Является ли 0%-ное использование кредитной карты хуже, чем 1-20%-ное использование кредитной карты по каким-либо причинам, кроме чистой статистики?

Весь смысл отчета о кредитоспособности и, следовательно, кредитной оценки состоит в том, чтобы продемонстрировать (и оценить) Вашу способность возвращать заимствованные средства. Все вытекает из этой цели; доступные кредиты, история платежей, коллекции и т.д. все это служит для демонстрации того, являетесь ли вы лично хорошим вложением для кредиторов или нет. Балансы

Револьверные кредиты сложнее, потому что они сложнее, чем фиксированные кредиты (в остальной части этого ответа я буду говорить только о кредитных картах, хотя это также относится и к кредитным линиям, таким как защита от овердрафта при проверке счетов, HELOCs и других подобных продуктов).

Наличие большого доступного остатка по отношению к вашему доходу означает, что в любой момент вы можете внезапно утопить себя в долгах. Отсутствие кредитных карт означает, что у Вас нет опыта управления ими (а личные финансы регулируются в основном поведением, что означает, что опыт бесценен). Имея кредитную карту, но имея высокий баланс, Вы знаете, как брать деньги в долг, но не возвращать их. Имея кредитную карту, но не имея баланса, Вы не знаете, как занять деньги (или Вы не доверяете себе, чтобы вернуть их).

В идеале, кредиторы увидят схему, по которой вы занимаете часть доступного кредита, а затем платите его в долг. Обычно это означает использование до 30% доступного кредита. Даже если вы поддерживаете баланс в этом диапазоне, не выплачивая его полностью, это, по крайней мере, показывает, что у вас есть сдержанность, и вы можете прекратить тратить с лимитом, который вы лично устанавливаете, а не с лимитом, который банк устанавливает для вас.

Итак, чтобы ответить на ваш вопрос, нулевой остаток на ваших кредитных картах - это плохо, потому что у вас их может и не быть. Используйте их, выплачивайте, ополаскивайте и повторяйте, и это продемонстрирует вашу способность осуществлять самоконтроль, а также способность погашать свои долги.

Отсутствие использования делает вас вне игры, это необычное обстоятельство для большинства людей, и скоринговая модель не может делать никаких прогнозов на основе этого. Если подумать с точки зрения андеррайтера, нулевое использование может означать всевозможные вещи… вы мертвы? неспособны работать?

Когда вы покупаете продукт (например, деньги или страховку), ценообразование которого основано на риске, быть “странным” обычно делает вас более рискованным.

Тем не менее, это не конец света. Если вы находитесь в такой ситуации, я не потеряю из-за этого сон.

Одно эмпирическое правило заключается в том, что регулярная деятельность по крайней мере на трех различных револьверных счетах улучшит вашу оценку:

Я согласен, что может быть не очень хорошей идеей иметь слишком много открытых кредитных счетов (Trade Lines), представляющих отчет о вашей кредитоспособности, но если у вас недостаточно активных счетов, это помешает вам получить разрешение на ипотеку дома.

Как обычные (Fannie Mae и Freddie Mac) ипотечные кредиты, так и государственные кредиты (такие как FHA и VA) требуют, чтобы у вас было минимальное количество отчетов по торговым линиям, которые активны или были активными в течение последних 24 месяцев.

Примером выполнения требования по ипотечному кредиту может служить наличие револьверного счета (кредитной карты), который отчитывался о своей деятельности за последние 24 месяца, а также наличие двух других торговых линий, которые отчитывались о своей деятельности в течение 12 месяцев каждая, обе из которых отчитывались о своей деятельности в течение последних 24 месяцев.

Вы можете соотнести все, что указано в кредитном отчете, и то, как все рассчитано, со сценариями жизни. это 100% факт, и это то, что нужно людям, когда они проектируют свою кредитную линию/диветку.

использование: любой ресурс в жизни. вода, пища, энергия и т.д. с кем бы вы хотели жить больше, парень, который просто слишком много ест, использует слишком много энергии, чем им нужно, и тратит гораздо больше воды, чем им нужно? в предположении, что не было водного цикла.

история платежей: говорит само за себя

унизительные замечания: s*** случается. вот что делает жизнь жизнью, но когда дается шанс исправить свои ошибки и загладить свою вину, как это сделал я и все остальные ответственные взрослые, а вы не делаете этого, это живет по точному определению унизительного. неуважительного и не заботливого. кто хочет одолжить кому-то, кому наплевать? Так что, если вам все равно, мы просто поместим это особое маленькое замечание в разделе унизительного и покажем, что вам все равно, когда вы делаете ошибки. f*** it right? lol. ну, для этого и создан этот раздел. показывающий, что вы не будете пытаться исправлять вещи, когда они становятся кислыми. Если бы у меня был парень, который чинил мою крышу, и делал плохую работу, но делал все, что мог, чтобы починить ее, я бы вообще не давал ему плохой репутацию. Если бы парень испортил мою крышу, и только что сказал Циа спасибо за твои деньги, он получил бы унизительное замечание.

кредитный возраст: точно так же, как и жизнь. показывать способность поддерживать КАЖДЫЙ другой аспект отчета в течение X количества времени. это как стареть как личность. после X количества лет, многие люди смогут сказать больше о тебе как о человеке. будь ты настоящим мужским репродуктивным органом или удивительным парнем. Счета

итого: это все равно, что принимать на работу как самозанятого человека или любой бизнес. если у вас много работы, люди должны хотеть, чтобы вы выполняли свою работу. это показывает, как люди “любят вас”.

сложные запросы: это одна из тех категорий, с которыми я не полностью согласен, могу пойти в любом направлении, и я ненавижу это. я действительно не могу придумать жизненный сценарий, чтобы соотнести его с этим, поэтому я вроде как думаю, что это превентивный механизм/поддержать человека под контролем. например, спасти его от самого себя и спасти кредиторов. Например, если у парня есть большая польза, и он просто сходит с ума, обращаясь за кредитными картами, он получит их все, потому что не показывает почти никакой пользы. затем сказал, что парень уходит и теряет свою работу, но так как он набрал 50 карт по 1 штуке каждая, теперь он может уничтожить 50 штук в кредит. 0x2 и 0x2 и это только моя точка зрения, но это ВЫСТАНОВИТЕЛЬНО, как я смотрю на это с точки зрения TU/EX/EQs.