В какие паевые инвестиционные фонды инвестирует Дейв Рэмси?

Скорее всего, он говорил о паевом фонде American Funds ’ под названием The Investment Company of America . В нем указана дата его создания - 1 января 1934 года, т.е. чуть более 78 лет назад. Как показано по ссылке выше, в нем указана суммарная годовая доходность по состоянию на 31 декабря 2011 года в размере 11,97% (без учета нагрузки). Похоже, что это относительно популярный фонд, имеющий более 3,5 млн. аккаунтов и более 50 млрд. долл. чистых активов.

Фонд ориентирован в основном на американские акции большой капитализации, и активно управляется. При этом его расходы выше, чем у индексных фондов (фактическое соотношение расходов и/или нагрузок зависит от выбранного вами класса акций; по указанной выше ссылке показана информация по акциям класса А, которые несут в себе несколько большую фронтовую нагрузку); выбор между более дорогим, активно управляемым фондом (и надежда на то, что менеджеры хорошо умеют выбирать акции) и дешевым подходом к индексации, который продвигают такие компании, как Vanguard. Вы найдете людей по обе стороны этого забора.

Однако, как уже отмечал ДжоТапайер, средняя доходность рынка за тот же период времени была очень похожа, или даже лучше (я не уверен, как именно калькулятор, на который он ссылался, пришел к этому числу; S&P 500 в его нынешнем виде существовал только в 1957 году), так что неясно, добавил ли менеджмент этого фонда стоимость с точки зрения общей доходности. Однако, в зависимости от вашего аппетита к риску, возможно, стоит посмотреть немного глубже, чтобы сравнить волатильность фонда с волатильностью рынка в целом; похожая доходность с более низкой волатильностью может быть желательна.

Сначала отказ. Самые трудные вопросы, на которые можно ответить, - это вопросы, которые задают то, о чем говорил кто-то другой, не имея твердой цитаты.

Но чтобы дать вам некоторую информацию - MoneyChimp Compound Growth показывает, что с 1 января 1934 года по 31 декабря 2011 года доходность S&P составляла в среднем 12,14%, а CAGR (комбинированный темп роста) - 10,49.

Учитывая, что я был инвестирован в фонд S&P в течение почти 30 рабочих лет, и коэффициент расходов фонда составляет .05%, я увидел доходность около 12,09% за тот же период. Поэтому я нахожу непримечательным, что какой-то фонд работал так же хорошо, как и этот, минус еще .17% или около того.

Вы также должны знать среднее значение и CAGR не одно и то же. Проще говоря, повышение на 20% в один год и снижение на 10% в следующий - это средняя доходность 5%, но 3,9% CAGR. (1.2 * .9 - это 1.08, а 1.039*1.039 - это то же самое 1.08)

Все это говорит о том, что нет никакой гарантии, что будущая доходность будет имитировать прошлое. Если вы рассчитываете на 12%/год (или на 10 в этом случае), то вы занижаете паушальную сумму, необходимую для выхода на пенсию через 40 лет, и, что еще хуже, рискуете не достигнуть этой цели. Но. Запланируйте 6-8%, по мере приближения вы сможете легко настроить сбережения на то, чтобы не выходить на пенсию с “слишком большой суммой”. Проснуться, чтобы обнаружить, что тебе 55 лет, а до цели сбережений осталось 20 лет, - это “плохо”. Наверное, я ответил на вопрос, который услышал, а не на тот, который вы задали. Надеюсь, вы все-таки узнали что-то полезное.

Ramsey всегда, практически в каждой программе, касается этого совета, но НИКОГДА НИКОГДА не дает название фонда или тикер символа. Очевидно, что весь фронт заставит слушателя позвонить одному из спонсируемых им инвестиционных советников. Всегда остерегайтесь того, что вы услышите. У каждого есть своя точка зрения, и если бы он действительно бескорыстно заботился, то упомянул бы хотя бы одно из названий фондов или тикер-символов в своей программе, так как он так высоко хвастается ими. Я слушаю радиопрограмму Боба Бринкера каждую неделю. Никогда Боб Бринкер не скрывает названия фондов или тикер-символ.