Многочисленные предварительные утверждения ипотеки и влияние на кредитную оценку
Информация о фонах : Мы с женой хотим приобрести наш первый дом/квартиру. Учитывая наш общий валовой годовой доход ~$100k и отсутствие фактического долга, мы смотрим на недвижимость в диапазоне $200-250k. В настоящее время у нас достаточно наличных средств, чтобы положить ~10% и некоторые полуликвидные фондовые активы (UTMA фонды), чтобы довести это до 15% и все еще есть некоторые чрезвычайные наличные средства. Мы хотели сэкономить до 20%, чтобы избежать PMI и налогового депонирования и прочего, но мы проверили цифры и решили, что будем платить меньше, чем арендную плату, даже с PMI и таким включением. Очевидно, что мы должны продолжать платить PMI как минимум 2 года (по крайней мере, в нашем банке мы бы платили), но наш план состоит в том, чтобы выплачивать основную сумму быстрее и свести PMI к минимуму. 0x2 и 0x2 и Question: Кажется, что получение предварительно одобренных (а не только предварительно одобренных) для ипотеки может помочь принять решение между вами и другим непроверенным заявителем и делает закрытие быстрее и проще (с некоторыми ногу работу вперед), но у меня есть проблемы, примиряя это с 1) получить несколько котировок для ипотечных ставок (которые, как правило, меняются время от времени :p) и 2) ограничение потенциального ущерба для вашей кредитной оценки из нескольких жестких-тянутых.
Я понимаю, что (поправьте меня, если я ошибаюсь здесь) предварительное одобрение потребовало бы жесткого отбора отчета о нашей кредитоспособности из всех трех бюро, а также дополнительной информации, такой как подтверждение доходов, налоговые декларации, история проживания и т.д. (требования здесь могут зависеть от кредитора, но я понимаю, что они [в общем? ] получают scores от всех трех и используют средний, и я не знаю, возможно ли это, или даже стоит того, чтобы они получали баллы без отчета - кредитные отчеты и баллы продолжают быть запутанным вопросом)
Любые подтягивания в течение тех же ~30 дней считаются одним кредитным запросом в том, что касается кредитного скоринга, хотя, похоже, имеет смысл, чтобы все потенциальные кредиторы подтягивали его в течение этого периода времени. Я рассматриваю четырех кредиторов (двух брокеров, рекомендованных друзьями, одного брокера, рекомендованного отзывами Google maps, и мой стандартный местный/национальный/международный банк - слишком много?), что кажется большой работой, но я предполагаю, что многое из этого будет одинаково для всех четырех (например, у нас нет разных налоговых деклараций, корешков дохода и т.д., чтобы дать разным кредиторам - они все будут одинаковыми). 0x2 и 0x2 и я подведу итог двум несколько конкурирующим вопросам:
- Если предположить, что вы находитесь в течение 60-90 дней, на которые действует предварительное одобрение, сделает ли кредитор еще одну тяжелую операцию перед утверждением окончательного кредита? Полагаю, что нет, но если это не так, то, похоже, это ослабит аргумент о том, что можно было бы сразу получить несколько предварительных утверждений, найти лучшую ставку позже, и закрыться с кредитором с лучшей ставкой (кто бы then сделал окончательное оттягивание).
- Если вы только что получили предварительное одобрение от одного из кредиторов, что сказать, что у них будет лучшая сделка, когда вы решите закрыться? (неважно, какой метод вы используете, чтобы выбрать одного первоначального кредитора)
Alternatively , я слишком много думаю об этом? Я действительно склонен к этому, и, возможно, начальное вытягивание и последующее окончательное вытягивание все равно не причинит столько боли…. В конце концов, финальный тягач знает, что такое начальная тяга…