Банковские чертежи и сертифицированные чеки схожи, но имеют различные расходы, связанные с ними. Когда один больше подходит для использования, чем другой?
В США на эти условия распространяется действие UCC .
Различия между различными формами проектов были более важными, когда расчетные периоды были длиннее, а возможности перевода денег были ограничены. Сегодня эти различные специальные формы чеков устарели, и если у вас нет особого требования поступать иначе, выбирайте самый дешевый вариант. (Большое исключение составляют случаи закрытия недвижимости, когда в связи с требованиями кредитора или регулирующих органов от вас часто требуют предъявить сертифицированный чек).
Из статьи 3 ВКАП, раздел 104
(f) “Чек” означает (i) черновик, не являющийся документальным черновиком, подлежащий оплате по требованию и выписываемый в банке, или (ii) кассовый чек или чек кассира. Инструментом может быть чек, даже если он описан на его лицевой стороне другим термином, таким как “денежный перевод”.
(g) “Кассировочный чек” означает тратту, в отношении которой ящик и тратта являются одним и тем же банком или филиалами одного и того же банка.
(h) “Касса” означает тратту, разыгрываемую банком (i) в другом банке или (ii) подлежащую оплате в банке или через банк.
(i) “дорожный чек” означает документ, который (i) подлежит оплате по требованию, (ii) оформляется или подлежит оплате в банке или через банк, (iii) обозначается термином “дорожный чек” или аналогичным по существу термином и (iv) требует в качестве условия оплаты встречной подписи лица, образец подписи которого фигурирует на документе.
Из раздела 409 статьи 3
(d) “Заверенный чек” означает чек, акцептованный банком, на котором он выписан. Акцепт может быть осуществлен в порядке, указанном в подразделе (а) или путем надписей на чеке, в котором указано, что чек заверен. Платежник чека не обязан удостоверять чек, и отказ от удостоверения не является позором чека.
4 БАНКОВСКИЕ ДРАФТЫ 4.1 Введение Банковский тратта - это распоряжение о выплате денежной суммы по первому требованию и адресованное банкиром либо самому себе, либо другому банкиру и напечатанное на его головном офисе или в филиале.11 Банковские тратты выдаются и затем подписываются двумя уполномоченными лицами банка, подписавшими тратту; одна из них является “встречной подписью”. После “подписания” банковские черновики становятся обязательством банка, подписывающего документ, и являются безотзывными.12
4.2 Требуемые сведения Дата, подлежащая уплате сумма и наименование получателя должны быть указаны на банковском черновике до его вручения. Она может быть выплачена клиенту или кредитору. После покупки банковской тратты уплаченная сумма помещается на специальный резервный счет. При предъявлении к оплате средства снимаются или взыскиваются с этого счета.13 Затем товар взыскивается через ACSS.
4.3 Не является гарантией платежа Несмотря на то, что банковские тратты заменяют наличные деньги, они не всегда могут быть конвертированы в наличные деньги непосредственно на депозите в банке держателя14 и не являются гарантией платежа. Банк-инкассатор должен быть уверен, что подписи являются подлинными и авторизованными.15 Денежные средства не реализуются до их фактического инкассо. Чем больше сумма тратты или чем больше географическое расстояние между местом выдачи и местом депонирования, тем больше срок инкассации16 . Существует множество устройств для обнаружения поддельных банкнот; однако нет соответствующих устройств для обнаружения поддельных или несанкционированных подписей на банковской тратте или заверенном чеке17.
5 СЕРТИФИЦИРОВАННЫЕ ЧЕКИ
5.1 Введение “Сертификация” - это название, которое присваивается банку при маркировке чека, чтобы показать, что его клиент имеет существующий счет, на котором имеется достаточно средств для оплаты поставленной суммы.18 Сертификация подтверждается проставленной на чеке отметкой, обычно печатью с надписью “сертифицировано”.19 Чек должен быть подписан банком или другим финансовым учреждением.20 Сертифицированные чеки не являются гарантией оплаты; предметы с поддельными индоссаментами могут быть возвращены на срок до шести лет. Чеки, заверенные платежными поручениями, обычно выписываются постоянным клиентом банка21 и подлежат оплате кредитору или индоссату. Они подлежат оплате по требованию и взыскиваются через ACSS. Затем со счета клиента списывается сумма, которая откладывается на специальный промежуточный счет. При предъявлении к оплате через ACSS, сумма списывается с этого счета.
5.3 Прямое обещание произвести оплату Суд постановил, что удостоверение равнозначно принятию чека банком и ставит получателя22 во владение нечто, эквивалентное наличным деньгам. Разницы в обращении с чеком, заверенным по требованию клиента банка, и с чеком, заверенным по требованию получателя, нет. Банк может отказать в платеже по сертифицированному чеку, если будет доказано, что получатель будет несправедливо обогащен платежом.23 Таким образом, сертификация является прямым обещанием банка произвести платеж, независимо от обязательства клиента платить, даже если банк по ошибке сертифицировал чек.24
5.4 Проверка необходима Независимо от того, вносятся ли средства непосредственно банковской траттой или сертифицированным чеком, существенной разницы в риске по сравнению с закрытием счетов в прошлом не существует.25 Помните, однако, что финансовые учреждения не могут вносить средства на трастовый счет до следующего рабочего дня, а иногда и позже, если финансовое учреждение другого юриста не является одним из основных учреждений, или, если чек выписан на счет в другом регионе страны.26 Проверка обоих пунктов необходима, так как ACSS не гарантирует оплату банковской траттой или сертифицированным чеком.