Как банки могут позволить себе предложить вознаграждение по кредитной карте?

В транзакции по кредитной карте участвуют 3 субъекта;

• Банк-продавец/Банк-эквайер, который предоставляет POS-терминал продавцу, в котором вы покупаете / пролистываете карту. Этот банк является тем банком, который приобретает средства в конце транзакции.
• Карточная сеть [Visa/Master/etc]
• Банк-эмитент [банк, который выдает вам кредитную карту]

Обычно, когда вы пролистываете на 100, торговец получает только около 97,5. 2,5 распределяется между 3 организациями, примерно около 0,5 для Банка торговца, около 0,5 для Карточной сети и львиная доля для Банка-эмитента около 1,5

Причина, по которой Банк-эмитент получает большую долю, заключается в том, что они берут на себя риск и предоставляют кредит клиенту. Обычно Банк-эмитент выплачивает деньги банку-продавцу через Карточную сеть в течение пары дней. Таким образом, у Торгового банка не заканчиваются средства. С другой стороны, банк-эмитент предоставил бы Вам кредит, скажем, на срок от 10 до 50 дней, в зависимости от того, когда Вы совершили сделку и когда должна быть произведена оплата. В среднем 30 дней кредита. Таким образом, примерно Приобретающий банк выдает деньги в кредит по ставке 18%.

Именно из этих денег банк-эмитент выдает вознаграждение, которое обычно составляет менее 1%.

Также в случаях, когда говорят, что Банк-продавец и Банк-эмитент одинаковы, Банк зарабатывает деньги на обеих ногах транзакции и, следовательно, запускает ко-брендинговые карты с лучшим вознаграждением.

Вышеприведенные цифры являются наглядными, а фактическая практика варьируется от банка к банку и сети карт до страны

Связанный с этим вопрос по адресу [ Как предприятиям, выпускающим кредитные карты, удается получать прибыль?

Одна из причин, по которой некоторые продавцы в США не принимают Discover, заключается в том, что плата, взимаемая с магазина, выше, чем в среднем.

Обычно часть платы за транзакцию для сети и банка-эмитента идет на программу вознаграждений. В некоторых случаях часть процентов также может быть использована для финансирования этих программ. Некоторые карты дают больше баллов при переносе остатка с одного месяца на другой. Таким образом, поощряется взимание потребителями процентов. Эта часть программы будет финансироваться за счет процентных сборов.

Профиты:

• Сеть зарабатывает деньги только на основе объема сборов через сеть. Они поощряют это, предлагая потребителям вознаграждения. Они действительно берут на себя некоторый риск, связанный с мошенничеством.
  
• Банк, эмитировавший карту, зарабатывает деньги за счет процентов и сборов, в дополнение к своей части платы за прослушивание. Ответственность за неуплату потребителем своего баланса лежит на банке-эмитенте.
• Магазин или его банк берет часть платы за управление своей частью сети.

** Награды:**

Некоторые награды почти всегда выкупаются: наличными, когда сумма платы превышает минимальный порог. Некоторые из них почти никогда не используются: мили с высокими требованиями и жесткими периодами отключения электричества.

Кредитные карты, которые не понимают, как их клиенты будут использовать свои карты могут столкнуться с проблемами. Если они предлагают отличную программу поощрений, которая поощряет использование, но платит слишком высокий процент заработанных очков, это может привести к проблемам. Это особенно верно, когда большой процент пользователей платит полностью каждый месяц. Это причиняло Ситибанку боль в 1990-х годах. У них была карта без годовой комиссии навсегда, и очень высокий процент никогда не приходилось платить проценты. Люди стекались к карте и держали ее как срочную карту, потому что знали, что по ней никогда не будет годовой комиссии.

Банкам не нужно платить за награды по кредитным картам. Продавцы в конечном итоге оплачивают счет.

Продавцы, принимающие к оплате кредитные карты, платят от 2 до 4% комиссионных при покупке кредитной карты. Эти платежи идут на поддержку программ вознаграждений. 0x2 и 0x2 и продавцы также берут на себя большую часть риска во время транзакции по кредитной карте (хотя компании, выпускающие кредитные карты, могли бы заставить вас поверить в обратное). Например, если вор использует украденную карту для покупки камеры в магазине фотоаппаратов Mike’s Camera Shop, у продавца отбираются любые средства, полученные продавцом. Кроме того, продавцу будет нанесен удар с возвратом платежа (как правило, около $20-$60). Наконец, так как карта была украдена, торговец никогда не получит свой товар обратно, поэтому камера Майка также находится вне камеры. Ни камеры, ни средств, и плата за загрузку в $60. Эмитенты кредитных карт зарабатывают 60 долларов на возврате платежей и не несут никакой ответственности.

Ответ Майкла Прайора точно соответствует заданному вопросу. Текущий принятый ответ от Дира не является полностью верным, но приблизительно дает обзор различных субъектов, вовлеченных в типичную сделку, с некоторыми неправильными терминами, исправленными и улучшенными ниже.

1. приобретающий банк, тот, который приобретает фонд в конце сделки. Это коммерческий банк, в котором будут размещены средства.
2. Компания по выпуску кредитных карт.
3. Банк-эмитент, который выдает кредитную карту клиенту.