Мой работодатель предоставляет медицинский страховой план с высоким уровнем вычитаемости с опцией HSA. Меня удивило то, сколько сборов связано со счетом HSA, предложенным через моего работодателя (HSA управляется Чейзом). Могу ли я выбрать свой собственный банк HSA? Или я связан с моим работодателем при условии, что банк HSA?
Моя компания не предоставляет никаких взносов работодателя в HSA, если это уместно.
Обратите внимание на то, что даже если вы ограничены услугами АГЗ, предоставляемыми вашим работодателем, вы все равно можете создать свое собственное АГЗ с любым доверенным лицом и периодически перечислять средства от вашего работодателя, спонсирующего АГЗ, в ваше собственное АГЗ: в соответствии с паб IRS 969 “Взносы в АГЗ” в разделе :
Ролловеры
Взнос за перенос не включен в ваш доход, не вычитается и не уменьшает лимит вашего взноса.
Аркера MSA и других HSA. Вы можете перевернуть суммы из Archer MSA и других HSA в HSA. Вам не обязательно быть правомочным физическим лицом, чтобы перенести взнос из существующего HSA в новый HSA. Взносы при переворачивании не обязательно должны быть в денежной форме. На ролловер не распространяются лимиты годовых взносов. Вы должны перевернуть сумму в течение 60 дней с момента ее получения. Вы можете сделать только один ролловер в течение 1 года.
Примечание.
Если вы поручите доверительному управляющему вашего HSA перевести средства непосредственно доверительному управляющему другого HSA, перевод не считается ролловером. Количество таких переводов не ограничено. Не включайте сумму перевода в доход, не вычитайте ее из взноса и не включайте ее в распределение по форме 8889.
(шахта, выделенная курсивом)
В зависимости от каждого плана могут быть минимумы, расходы на открытие, закрытие и т.д. или что угодно, но это не ограничивается IRS.
Таким образом, если вы переводите деньги сами, вы можете делать это только один раз в год, но нет ограничений на то, когда и сколько раз вы можете поручить старому трастовому управляющему HSA перевести деньги непосредственно новому трастовому управляющему. Я также говорил сегодня с IRS и они подтвердили, что у вас может быть несколько счетов HSA до тех пор, пока общая сумма ваших вкладов не превысит годовой максимум (и из приведенной выше цитаты, переводы не считаются взносами).
Счета HSA поставляются с различными правилами, предназначенными для того, чтобы гарантировать, что деньги до уплаты налогов, которые вы решили положить на ваш счет HSA, действительно используются для соответствующих целей. Большинство работодателей не управляют этими счетами собственными силами, а заключают договор с компанией или банком, который предлагает позаботиться о деталях и необходимой отчетности: деньги просто отправляются в банк, и именно банк несет ответственность за то, чтобы эти деньги действительно были использованы надлежащим образом. Теперь, если Вы говорите, что хотите, чтобы Wells Fargo (в качестве примера выберите другой банк) управляла Вашим HSA счетом, работодатель, скорее всего, тоже должен будет иметь контракт с Wells Fargo, и Wells Fargo будет взимать с Вас плату за ведение счета. Будет ли Вам приятнее, если компания Wells Fargo предоставит Вам единовременный счет в HSA, по сравнению с компанией Chase, в которой может взиматься (меньшая) оптовая ставка - это то, что Вам следует выяснить перед тем, как обращаться к работодателю с просьбой о том, чтобы компания Wells Fargo управляла Вашим счетом в HSA.