Какова цель иметь отдельные чековые и сберегательные счета?

Для некоторых людей проще придерживаться бюджета, если у них есть отдельные чековые и сберегательные счета, потому что они могут вносить средства непосредственно на свой сберегательный счет и не имеют доступа к этим средствам с помощью дебетовой/кредитной карты, чеков и т.д. Это позволяет людям сначала оплатить себя и накапливать сбережения, в то же время немного труднее тратить эти сбережения по своей прихоти.

• *

Еще одна техническая/юридическая записка, одно ключевое отличие в Соединенных Штатах вытекает из Постановления D . §204.2(d)(2) закона ограничивает вас шестью снятиями со сберегательных и денежных счетов. Для проверки счетов такого ограничения не существует. Положение D также запрещает банкам выплачивать проценты по расчетным счетам.

В простейшем случае проверка счетов и сберегательных счетов является компромиссом между ликвидностью и доходностью. Чековые счета намного более ликвидны, но не обязательно зарабатывают проценты, в то время как сберегательные счета менее ликвидны из-за лимита снятия средств, но зарабатывают проценты.

В настоящее время, однако, sweep счета несколько размывают эту строку, потому что они функционируют как чековые счета, в том, что вы можете выписать неограниченное количество чеков, сделать неограниченное количество выводов и т.д., но вы также можете заработать проценты на остаток средств на вашем счете, потому что некоторые или все средства “свопиваются” на инвестиционный счет, когда они не используются. Определение понятия “в использовании” может варьироваться от бизнеса к бизнесу и от банка к банку.

Проверяющий счет - это мгновенный доступ. Его можно прослушивать с помощью чековой или дебетовой карты.

Сберегательный счет предназначен для накопления наличных денежных средств на более длительный срок или на экстренный случай.

Многим людям необходимо разделить эти средства на разные счета, чтобы знать, не перерасходуют ли они свои сбережения и не хватает ли их.

В США Федеральная резервная система также смотрит на эти счета по-другому. Деньги на чековом счете, как правило, не могут быть использованы для финансирования займов, деньги на сберегательном счете могут быть использованы банком как источник займов. Еще больший процент средств на более долгосрочных счетах может быть использован для финансирования займов. Это включает в себя депозитные сертификаты и пенсионные счета.

Если ваша дебетовая карта/ATM карта украдена или потеряна, кто-то другой может снять деньги с чекового счета, к которому она привязана, или купить вещи с помощью карты и вывести деньги с чекового счета, чтобы заплатить продавцу. При условии соблюдения ежедневных лимитов на снятие средств, установленных Вашим банком, значительная сумма денег может быть потеряна таким образом. По крайней мере, в США, дебетовые или банкоматные карты, хотя они часто являются фирменными Mastercard или Visa, не обеспечивают такого же уровня защиты, как кредитные карты, ответственность за которые ограничена $ 50 до тех пор, пока карта не будет объявлена потерянной или украденной и $ 0 в дальнейшем. Обратите также внимание, что деньги на вашем сберегательном счете находятся в безопасности, если только вы не выбрали автоматическую функцию защиты от овердрафта, которая автоматически переводит деньги с вашего сберегательного счета на чековый счет для покрытия овердрафта. Таким образом, это еще одна причина, по которой большая часть ваших денег находится на сберегательном счете и достаточно только для мгновенных прогнозируемых потребностей на чековом счете (и тщательно продумать, прежде чем принимать предложения по автоматической защите от превышения кредита). В наши дни, когда мобильный банкинг доступен через смартфоны и т.п., перевод денег с накопительного на контрольный счет по мере необходимости может быть предпочтительным способом делать покупки на ходу (до тех пор, пока смартфон не будет украден!).

Кроме того, раньше на сберегательные счета начислялись заметно более высокие проценты, чем на чековые (если чековый счет вообще оплачивался). Таким образом, вы пытались максимизировать свою прибыль, зачисляя как можно больше денег на сберегательный счет, а затем перечисляя на него только то, что необходимо для покрытия расходов и т.д.