Я только что закончил колледж, до сих пор живу с родителями (копить деньги), год проработал в этой отрасли, и получил неплохую стартовую зарплату. Первый чек, который я получила, был шокирующим - 28,5% отрезано для работника “ФРС” + “МА Штат” + “СС”. И это до поступления в 401к.
Это нормально?
Это нормально?
Да. На самом деле это довольно низко. Только налоги FICA, которые вы платите, составляют ~7,5%, так что вы платите ~21% за штат и федеральный. Довольно разумно, особенно если вы живете в штате с высоким уровнем налогов (который составляет ~5,3% от всех доходов).
Ага. Ты не замужем, возможно, ты все еще зависим от родительских налогов (вместо арендной платы), и ты наконец-то приносишь домой бекон вместо кусочков бекона. Добро пожаловать в рабочий мир. Скажем, твоя брутто-зарплата - это американская медиана в $50,000. С чеками, выдаваемыми раз в две недели (26 в год; общепринятая практика), вы получаете 1923,08 доллара за зарплату. В налоговых таблицах “Процентного метода” 2013 года, вот как рассчитывается ваш федеральный удержанный доход, как один человек, получающий зарплату раз в две недели:
At Least: But less than: Base W/H Amount: Marginal Percentage:
$85 $428 $0.00 10%
$428 $1,479 $34.30 15%
$1,479 $3,463 $191.95 25%
$3,463 $7,133 $687.95 28%
$7,133 $15,406 $1,715.55 33%
$15,406 $15,469 $4,445.64 35%
$15,469 $4,467.69 39.6%
Федеральные налоги рассчитываются кусочками; сумма до A облагается по X%, затем сумма между A и B облагается по Y%, так что если вы зарабатываете $C, между A и B, то налог составляет (A*X) + (C-A)*Y. Для удобства расчета сумма A*X включена в “базовую сумму”.
Вернемся к нашему примеру; допустим, вы получаете $1923,08 брутто-зарплаты за чек. Это ставит вас в 25-процентную маржинальную скобку. Вы платите сумму всех меньших скобок (что является “базовой суммой” 25-процентной скобки), плюс 25% маржинальной ставки на каждый доллар, который попадает в скобку. Это 191.95 + (1923.08 - 1479) * .25 = 191.95 + (444.08 * .25) = 191.95 + 111.02 = $302.97 за один чек. Эффективная" ставка налога на общую сумму, как если бы с вас взимался единый налог, составляет 15,75%, и это только для федерального подоходного налога.
Добавьте к этому MA государственных подоходных налогов (5,25% фиксированный налог), FICA (также известный как Medicare; 1,45% фиксированный) и SECA (также известный как Social Security; 6,2% до “базы зарплаты”, которая $50k даже не приближается), и ваша эффективная ставка налога на каждый доллар, который вы зарабатываете, составляет 15,75% + 5,25% + 1,45% + 6,2% = 28,65%. Это не включает в себя никаких государственных налогов по безработице, которые могут быть удержаны отдельно, но так как ставка, которую я придумал, довольно чертовски близка к тому, что вы поняли (это означает, что я слегка завысил ваш валовой доход и, следовательно, вашу эффективную ставку налога), моя ставка заключается в том, что SUTA либо работодатель платит в ДД, либо это просто часть государственного подоходного налога ДД.
Становится лучше, по крайней мере, на федеральном уровне:
Сумма ваших государственных подоходных налогов подлежит вычету на федеральном уровне, если вы выставляете свои вычеты по статьям. Это не может быть фактором для вас, так как вам придется придумать более 6100 долларов других облагаемых налогом расходов, чтобы сделать детализацию лучше, чем принимать стандартный вычет (крупные статьи - это ипотечные расходы, отличные от основных выплат, пребывание в больнице, например, для родов или крупного несчастного случая, а также государственные и местные налоги, такие как налоги на продажу, собственность и доход).
Если вы можете заявить себя в качестве иждивенца (то есть ваши родители не могут), то 150 долларов с каждого чека ($3,900 от вашей годовой зарплаты) больше не облагаются федеральным налогом, снижая сумму денег, облагаемых налогом по 25%-ой предельной ставке. Вы фактически экономите $37,50 раз в две недели ($975 в год) на налогах.
Выходите замуж и подавайте документы совместно, и Ваш супруг, ее личное освобождение и дополнительная стандартная сумма вычета (если Вы не указываете в графе “Позиции”) идут на Ваши налоги. Налоговые ставки для супружеских пар, подающих документы совместно, также ниже; в настоящее время они рассчитываются (или были в 2012 году) так же, как если бы два равных зарабатывающих человека подавали документы отдельно, так что если Ваш супруг не работает, Ваши налоги на доходы одиноких пар рассчитываются по ставкам, которые Вы бы получили, если бы заработали в два раза меньше. Это не работает на половину налогов, но это значительное “преимущество в браке”.
Заведите детей, и каждый из них - это еще одно маленькое списание налогов в размере 3900 долларов. Стоимость рождения или воспитания ребенка ничтожно мала, но это помогает, и иметь детей - это не деньги.
Владение домом, благотворительные отчисления, медицинские расходы и т.д. - это подтасовка. Магическое число в 2013 году составляет 12 200 долларов для супружеской пары, 6100 долларов для одинокого человека. Если Ваши проценты по ипотеке, страховые взносы, налоги на недвижимость, расходы на медицинское обслуживание, благотворительные пожертвования, любые взносы с Вашего взяткой-домашней оплаты на отложенный от налогов сберегательный счет (обычно эти счета оплачиваются Вашим работодателем как “вычет до налогообложения” и никогда не показываются как налогооблагаемый доход, но Вы можете так же легко перевести деньги с Вашего взяткой-домашней оплаты в отложенный от налогов сберегательный счет) и любые другие подлежащие вычету от налогов платежи складываются более чем в 12 крупных, то их нужно указывать в графах. Если нет, возьмите свой стандартный вычет. Как единственный налогоплательщик, только начинающий в жизни, у вас, вероятно, нет ни одного из этих видов расходов, безусловно, не достаточно, чтобы отказаться от SD. 0x2 и 0x2 и я провел расчеты по моим собственным налогам в 2012 году, и был удивлен тем, как мало правительство на самом деле получает от моей зарплаты, когда все сказано и сделано. Помните, как летом 2012 года все злились на Ромни за то, что он заработал миллионы и заплатил только эффективную ставку подоходного налога в размере 14%, что сравнимо с предельной ставкой среднего класса в 25-28%? Ну, моя семья из 3-х человек, живя на чуть больше, чем средний доход от одного зарабатывающего (меня), приняв стандартный вычет по семейным обстоятельствам, три личных освобождения и немного доплаты за проценты по студенческому кредиту, заплатила эффективную федеральную ставку подоходного налога, которая составляла что-то вроде 3,5%. Конечно, налоги ФИСА и ГЦБ не допускают никаких вычетов (даже для пенсионных накоплений), поэтому прибавим в 4,2% ГЦБ (в 2012 г.) и 1,45% ФИСА, а полный федеральный уловка была больше похожа на 9-10%.
Да, это не необычное число.
В некоторых штатах ставка государственного налога довольно плоская, и если вы не получаете высокую зарплату, налоги на социальное обеспечение и медицину также являются плоскими. Большой проблемой является федеральный номер.
Некоторые вещи могут сделать федеральные налоги на ранние зарплаты большими, чем обычно.
более поздние чеки будут включать эти суммы до налогообложения, которые уменьшат налогооблагаемую прибыль, и налоги. Хотя чистый чек будет уменьшаться.
Имейте в виду, что на размер чеков в вашем первом году влияет тот факт, что большинство последних выпускников начинают летом. В налоговых таблицах предполагается, что каждый из получаемых вами чеков будет по существу одним и тем же. Для недавних выпускников 1-й настоящей зарплаты карлики - это средняя зарплата за первую половину года. Это может поставить вас в более высокую скобку, чем вы должны быть, и привести к большому возврату, когда вы подаете декларацию весной. Вы можете настроить ваши номера удержания после нескольких проверок, чтобы уравновесить это. Конечно, номера нужно будет изменить еще во втором году, чтобы избежать удержек.
Да, это нормально. Я не замужем и плачу 32% в Северной Каролине. Одинокие мужчины и женатые постоянно спрашивают меня, почему это так высоко, и это расстраивает, когда приходится объяснять обычным людям. Полагаю, это потому, что у меня нет детей, я живу одна, не владею домом, не посещаю школу, не работаю сама по себе и т.д. Я на этой работе уже 10 лет, и с тех пор, как я помню, прошло уже более 30%.
Добро пожаловать в реальный мир. Кстати, у вас слишком розовый взгляд на это, если вы думаете, что платите только 28,5% от вашего дохода в виде налогов.
Помните, что ваш работодатель теоретически платит половину вашего налога FICA. Но, что касается их, это часть затрат на то, чтобы вы были работником. Если FICA будет упразднена, то спрос и предложение быстро поднимет зарплаты на сумму, равную налогу FICA. Так что добавьте еще 7,65% к вашим налогам. Плюс ваш работодатель должен заплатить налог на пособие по безработице (федеральный налог на пособие по безработице составляет $420 на каждого работника в год, штаты различаются) и налог на компенсацию работника (понятия не имею, сколько это стоит) за привилегию иметь вас в качестве наемного работника.
Скорее всего, вы платите налог с продаж на большинство покупок. Я считаю, что налог с продаж в Массачусетсе составляет 6,25%. Если предположить, что вы платите его только на половину того, что вы покупаете, добавьте еще 3% или около того.
Вы работаете в корпорации? Между тем, когда они продают плоды вашего труда, и когда они платят вам, они должны платить корпоративный подоходный налог. Есть много отчислений, так что это становится сложным, но цифра еще несколько процентов.
Вы водите машину? Вы платите налог на бензин - 41,9 цента за галлон в Массачусетском технологическом институте. Вы курите или пьете алкоголь? Дополнительные налоги на них. Путешествуете на самолете или останавливаетесь в отеле? Более специальные налоги.
Когда вы будете покупать дом, вы будете платить налоги на недвижимость с него каждый год, год за годом. Для меня в Мичигане это еще 3% от моего дохода. Я понимаю, что в Массачусетсе их гораздо больше. 0x2 и 0x2 и т.д., много других меньших налогов, которые складываются.