Как работать с Заявлением владельца жилья, чтобы купить другой дом менее чем за год?

Опасность. Показания под присягой - это юридический документ.

Поймите риск быть пойманным. Если вы планируете использовать кондоминиум для получения дохода, шансы того, что вы не выплатите кредит, выше, чем у владельца занимаемой собственности. Поэтому они требуют больше первоначального взноса (20%+) и взимают более высокую ставку.

Документ не о том, чтобы удостовериться, что вы проводите 183+ ночей в году в собственности, а о том, что это не бизнес, и что вы не позволяете третьим лицам жить в собственности.

Если в течение первого года вы скажете ипотечной компании, чтобы она отправила счет на новый адрес, или измените способ страхования имущества, они заподозрят, что теперь это арендованная недвижимость.

Что они могут сделать? Отменить кредит; потребовать уплаты неустойки; ограничить возможность получения ипотеки в будущем; или процент от прибыли Какова вероятность? Точный размер штрафа будет указан в пакете документов, который Вы получите. Он будет зависеть от того, какое государственное учреждение участвует в выдаче кредита, а кредиторы планируют продать его на вторичном рынке.

Это также может зависеть от программы, участвующей в продаже недвижимости. HUD и сестринские агентства блокируют инвесторов на начальном этапе продажи, они не хотят, чтобы кто-то представлял себя в качестве домовладельца, но на самом деле является инвестором.

Примечание: некоторые местные органы власти заинтересованы не только в неинвесторах, но и в занимаемой недвижимости. Поэтому они могут предложить налоговые скидки жителям, проживающим в их домах. Тогда они будут смотреть на количество ночей, которое вы занимаете дом в течение года. Если они обнаружат, что вы на самом деле не живете в доме, то это влечет за собой налоговые санкции. 0x2 и 0x2 и Налог :

Если вы не хотите ждать целый год, купите квартиру и сообщите кредитному инспектору, каков ваш план. Вы должны будете выполнить требования по первоначальному взносу и процентной ставке для инвестиционной недвижимости. Ваш вопрос подразумевает, что у вас будет достаточно денег, чтобы заплатить требуемые 20% первоначального взноса. Затем, когда вы будете готовы купить большой дом и переехать в него.

Если вы попытаетесь купить квартиру с неинвестиционным кредитом, вам придется подождать год. Если вы попытаетесь заплатить наличными сейчас, а затем получить кредит на приобретение жилья позже, вам придется признать, что это арендная плата. И все равно вы должны соответствовать требованиям инвестора.

Хотя для тебя может быть немного поздновато, настоящий ответ - вот что: Когда вы закрываетесь на ипотеку для основного места жительства, вы подтверждаете (в заявлении), два intents:

• Во-первых, вы подтверждаете, что собираетесь переехать в недвижимость в течение 60 дней (вот почему соглашения об обратной аренде ограничены 60 днями);
• Во-вторых, вы подтверждаете, что собираетесь занять эту недвижимость в качестве основного места жительства в течение 1 года.

Теперь это подтверждающие намерения, а не гарантии; таким образом, если владелец дома имеет изменение обстоятельств, и не может выполнить эти подтвержденные намерения, то почти всегда нет штрафных санкций. Честно говоря, главная забота владельца ипотеки - это то, что вы производите платежи вовремя, и они, скорее всего, не будут беспокоиться о каком-либо запросе.

При этом, если владелец дома имеет образец покупки первичной резиденции, и менее чем через 1 год конвертирует эту первичную в арендную плату, и покупает новую первичную; скорее всего, будут основания для судебного преследования за ипотечное мошенничество.

В вашей конкретной ситуации вы не можете легально подписать аффидевит владельца с намерением не оставаться в течение 1 года. Решение может заключаться в покупке квартиры в качестве второго дома или инвестиции; и то, и другое, как правило, может быть профинансировано на 80%. Второй дом - это сложно, я бы спросил у вашего кредитора, каковы их требования для классификации второго дома. 0x2 и 0x2 и Вне этого, вы могли бы купить квартиру в качестве основного, остаться в ней в течение года, а затем преобразовать. Если вам абсолютно необходимо было купить 2-ю недвижимость до 1 года, вы могли бы купить ее в качестве первичной с 2 месяца аренды назад, как только вы достигнете 10 месяцев. Если вам нужно это раньше, просто купить 2-й дом в качестве инвестиции, а затем, как только вы въехали, рефинансировать его как основной. Эта последняя стратегия требует предварительного планирования, и вы должны заранее объяснить свое намерение кредитному специалисту, чтобы он мог правильно рассчитать цену по займу, занятому не владельцем.

Изучите определение “основного места жительства” для вашей юрисдикции (юрисдикций). В некоторых штатах проживание в доме в течение 183 дней квалифицирует его как основное место жительства в течение всего года.

В вашем конкретном состоянии можно было бы купить квартиру за наличные, а затем получить ипотеку на следующий дом с “менее чем 20%” вниз (т.е. с ипотечным страхованием), но это все равно был бы занят владельцем кредита. Если ты ненавидишь ипотечное страхование, ты можешь накопить и переоформить его, когда у тебя есть 20%, включая первоначальный взнос, который ты сделал (т.е. 80% от общей суммы LTV). Или, возможно, во время проживания в кондоминиуме, вы можете сэкономить до 20% в качестве первоначального взноса за новый дом (?). Или, может быть, вы можете просто снять где-нибудь, затем войти в дом за 20% вниз, и в то время как там копить и в конечном итоге купить квартиру “за наличные” позже. Или, возможно, купить кондоминиум за 50% от стоимости квартиры, которую не владелец занимал ипотекой…

IANAL, но некоторые вещи, которые могут пригодиться: вам не придется занимать свою вторую резиденцию (владелец занимал ипотеку) в течение 60 дней после ее закрытия. Так что, я полагаю, вы можете купить его в 10 месяц. С точки зрения фиксации ставок по ипотеке, Вы могли бы сделать это даже за 3 месяца до этого, так что я слышал. Не сразу понятно, может ли “rent backks” продлить 60-дневное намерение занять, или если да, то на какой срок (1 месяц может быть нормальным, но 2? не знаю)

Также вы можете просто купить одну (или другую, или обе) вашу ипотеку в качестве 20% ниже обычной ипотеки “не владелец занял” и получить там арендную плату (например: купить дом как не владелец занял, и сдать его в аренду до конца года, хотя не владелец занял ипотеку имеют худшие процентные ставки, так что это не так уж привлекательно). Или купить его в качестве ипотеки “вторичной резиденции”? Проконсультируйтесь там с вашим кредитным специалистом, им нравится видеть “географическое расстояние” между первичной и вторичной резиденцией, которое я слышал.

Если это ипотека HUD (FHA), то договор на проживание владельца, который вы подпишете, будет заключаться в том, что вы “будете продолжать занимать эту недвижимость в качестве моей основной резиденции по крайней мере в течение одного года после даты заселения, если только не возникнут смягчающие обстоятельства, которые находятся вне моего контроля” ссылка ), т.е. вы планируете проживать в ней в течение года, так что вы вроде как застряли в своем случае. Может быть, вы захотите занять его как можно быстрее вначале, чтобы быстрее наверстать упущенное :)

Очевидно, что вы также можете попросить кредитора согласиться на произвольную отмену аспекта заполняемости ипотеки владельцем, на полпути, хотя я полагаю, что вам нужен какой-то предлог, чтобы убедить их в этом. Не помешает попросить.