Почему переводить деньги онлайн на чужой банковский счет так сложно в США?

В то время как в США находится большинство инновационных стартапов в мире, их собственная финансовая и банковская системы очень медленно меняются.

Инфраструктура существует, однако переводы денежных средств ACH между физическими лицами не очень распространены. Банки предпочитают платить по счетам (т.е.: как вы сказали, высылая чек, что-то в других странах люди даже не подумают), чем позволять вам делать это самим.

Почему? Потому что они могут. Нет никакой реальной конкуренции за потребителей, а сами потребители не образованные или искушенные. Таким образом, банки довольны отсутствием инноваций - до тех пор, пока у них все нет инноваций, потребители не будут требовать их, потому что они даже не будут знать, что это возможно. И банкам определенно дешевле не вводить новшества и не хранить деньги в течение недели, пока чек на оплату счета уже в пути, чем пытаться разрабатывать новые вещи.

В других странах регулятор будет усиливать и заставлять банки развивать новую инфраструктуру и расширять возможности, но в США регулирование считается плохой вещью, и люди легко раскачиваются, будучи необразованными и неинформированными, корпорациями, чтобы поддержать политиков, которые действуют против их (народных) интересов в защите корпораций и еще больше уменьшают и ограничивают регуляторные органы.

Регуляторная среда здесь главная движущая сила. В Австралии, где я 10 лет разрабатывал программное обеспечение для кредиторов/банков, вы можете работать так же, как описано в первоначальном вопросе (ночной перевод на кого угодно), и чеки не только никогда не используются, если вы попробуете, люди будут смеяться над вами. В Австралии 4 банка контролируют > 90% рынка, они понимают, что овернайт-трансферы с их участием 0% более эффективны (читайте: стоимость меньше) для всех из них.

Это изменится в ближайшие 1 - 2 года в США, однако, я считаю, что давление со стороны таких технологий, как bitcoin и поставщиков технологий, как dwolla и venmo, начинает закрепляться и становиться более заметным.

Многие банки здесь имеют некоторые виды услуг, которые сделают это для вас. Например, в Wells Fargo есть услуга “Оплата счетов на линии”. Вы можете использовать его для регулярных платежей - за аренду или ипотеку, оплату автомобиля, коммунальные услуги и так далее. Вы также можете перейти на линию и заплатить любой компании или человеку. Если у них нет возможности принять электронный платеж, банк фактически отправит им чек.

Смотрите https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ и _COPY5_flash?deep_link=2

Bank of America имеет нечто похожее, но этот форум не позволит мне разместить более двух ссылок. Перейдите в Google и найдите имя банка с помощью ‘send payments’ или ‘pay on line’.

Просто. Если они не позволяют вам легко перевести деньги, то они получают возможность дольше хранить ваши деньги и зарабатывать больше процентов. Не говоря уже о том, что они могут продолжать взимать плату за банковские переводы. Когда я был в Колорадо-Спрингс, все банки разрешали свободные банковские переводы. Почему? Потому что их клиенты требовали этого. Большинство их клиентов были военнослужащими, которые должны были иметь возможность отправлять деньги домой или родственникам в других штатах и т.д. Когда я переехал в Техас, я не смог найти ни одного банка, который позволял бы бесплатные банковские переводы. Когда я спросил, почему они взимают плату за отправку денег в основном по интернету, мне ответили, что федералы заставили их взимать плату. Большая куча быков, но у меня должен был быть банк. Банки, в этой стране, сделают так, как они законно могут, чтобы вы сняли свои деньги с их жадных маленьких рукавиц. Я сейчас прохожу через это с банком в Айдахо. Предположительно, я могу отправить средства банка в банк, но я должен прыгать через кучу обручи, которые трудно, потому что я работаю в течение банковских часов. Сайт оплаты счетов говорит, что я могу делать внешние переводы, но кнопка “настроить внешние переводы” таинственно отсутствует. Поэтому я должен заполнить документы в присутствии кого-то в банке и отправить его. Мне даже сказали, что его нужно напечатать, иначе может быть отказано. Чем больше я путешествую, тем больше я не доверяю банкам и их схемам хранения моих денег.

Capitol One и Bank of America используют Zelle, что позволяет осуществлять действительно простой перевод средств. У меня нет счета в Bank of America или Capitol One, но я использую банк, который также является партнером Zelle, и все, что мне нужно, это номер телефона получателя или адрес электронной почты, и я могу отправить им деньги несколькими щелчками мыши через приложение или через банковский сайт. Поскольку BOA и Capitol One являются партнерами Zelle, это должен быть почти мгновенный перевод денег.

В вики-записи больше информации о банках, которые также являются партнерами _COPY4_(payment_service) .