Какой лучший безопасный способ заработать больше всего процентов от 100 тыс. сбережений? Какой самый безопасный способ получить максимальный процентный доход от 100 тыс. сбережений? Я хочу как можно меньше риска
Традиционное мышление заключается в том, что риск и возвращение движутся в одном направлении. То есть, если вы стремитесь к более высокой доходности, необходимо принимать на себя более высокий риск. А если вы ищете меньший риск, то, скорее всего, за этим последует меньшая прибыль.
Ниже я перечислил некоторые традиционные “инвестиции” в порядке от “наименьший риск/малая доходность” до “наибольшая доходность/риск”:
Я, как правило, эксклюзивно покупаю Dividend Aristocrats - компании, которые выплачивали и увеличивали дивиденды на акцию как минимум 25 лет. Смотрите мою статью 4 Dividend Aristocrats You Should Consider Consider Considering Buying on Seeking Alpha для более подробного ознакомления с Dividend Aristocrats.
Единственное, что я мог бы рассмотреть - это инвестирование в акции, выплачивающие дивиденды. Например, некоторые говорят, что ATT (T, 5,2%), Verizon (VZ, 4,5%) - это большие инвестиции сейчас, остерегайтесь покупателей.
Так скажем, вы выбираете 5 акций с хорошей доходностью. Тогда вы можете установить жесткие стоп-ордера, если цена акций упадет. Это защитит вас от риска падения. Если акции поднимутся, отрегулируйте ваш стоп.
Вы также можете писать звонки, чтобы увеличить доходность, но Вы хотите иметь возможность писать непокрытые звонки в случае падения цены акции, что инициирует ордер на продажу базового актива. Это может быть немного сложно.
Однако, при правильной структурировке Вы можете легко оказаться в диапазоне 12-15% с потенциалом роста.
Если вы не хотите рисковать, то вашими опционами являются сберегательные счета, компакт-диски или казначейские билеты.
Со сберегательными счетами вы получаете собачью слюну, с 5-летними компакт-дисками - 2,2%, а с 5, 7 и 10-летними казначейскими билетами - 1,5%, 2,2% и 2,7% соответственно.
Которые, как вы указали, не поспевают за инфляцией за это время.
В вашем 5-10-летнем горизонте у вас, в основном, есть два варианта:
1) Выезжайте. Положите эти деньги на сберегательный счет, или на 1-летний CD, заработавший 1%, и подождите, пока процентные ставки поднимутся. Инфляция до тех пор будет несколько размывать их, так что вы надеетесь, что вскоре они поднимутся. Это отстой, но, по крайней мере, вы не можете потерять ни одного доллара.
2) Инвестируйте его более сбалансированным, но все же консервативным способом. Здесь Вы найдете один или несколько хороших, солидных, консервативных фондов Распределения или Умеренного Распределения. Это фонды, которые инвестируют как в акции, так и в облигации, с целью сохранения низкого риска и получения при этом достойной прибыли. Как правило, консервативные фонды Распределение будет иметь больше облигаций, чем акций, а фонды Умеренное Распределение будет иметь больше акций, чем облигаций. Положительным моментом является то, что они соответствуют Вашим заявленным требованиям. Недостатком является то, что вы можете потерять деньги. 0x2 и 0x2 и я не могу сказать вам, что вы должны делать, так как только вы знаете, какова ваша ситуация и какова истинная терпимость к риску. Но я могу сказать вам, что бы я сделал на вашем месте: Я бы выбрал вариант №2. Две причины:
Первая заключается в том, что 5-10 лет - это достаточно долгий срок для того, чтобы восстановиться, если на раннем этапе произойдет неприятное падение (посмотрите, что 2008 год сделал с этими средствами, чтобы увидеть наихудший сценарий), или просто пережить это над водой на повторно вложенных доходах, если это случится позже.
Вторая причина заключается в том, что портфель как акций, так и облигаций будет и лучше, и менее рискованным в долгосрочной перспективе, чем портфель чисто акций или чисто облигаций. Фактически, с учетом инфляции, наиболее рискованный портфель - это 90% казначейских облигаций и 10% акций. Причина, по которой 100% казначейские облигации не являются более безопасными, заключается именно в таких временах, как сейчас: когда инфляция выше, чем проценты, которые они платят.
Не все фонды созданы одинаково, так же как и ваши исследования перед инвестированием - посмотрите на их цели и стратегию, посмотрите, были ли в последнее время значительные изменения в управлении, посмотрите на годовую доходность за каждый год (не средние показатели; средние показатели могут скрывать неприятные падения), представьте, что вы получите эту доходность на ваши 100K, и как бы вы себя чувствовали по этому поводу (особенно в негативные годы).
Удачи.
Примечание: сейчас я бы не стал инвестировать в чистый фонд облигаций. Процентные ставки не могут падать гораздо больше, но отсюда они могут значительно вырасти, а фонды облигаций, как правило, в таких условиях сливаются.
Это не популярный вариант, однако, аннуитет - это вариант.
В целом, большинство аннуитетов предлагают гарантированную доходность в 1% и в настоящее время предлагают доходность около 2,25% в зависимости от некоторых факторов. У них также есть аннуитет с поправкой на инфляцию, который гарантирует, что ваши деньги будут идти в ногу с инфляцией. Аннуитеты 0x2 и 0x2 и аннуитеты бывают разными и, как правило, являются продуктом страховых компаний. Они представляют собой договорные соглашения, управляемые профессионалами, которые могут гарантировать ежемесячный платеж и надежное хранение основной суммы (хотя Вы должны проверить кредитный рейтинг компаний и провести проверку).
Отсроченные аннуитеты позволяют вам решить, когда вы хотите взять вашу дистрибуцию. В зависимости от контракта вы обычно можете снимать 10% годовых без уплаты пошлины, а через некоторое время (т.е. 10 лет) вы можете снять всю сумму без уплаты пошлины за сдачу.
Говорить с их обратной стороной, так как они не очень популярны, нет большой конкуренции в сегменте. Более конкурентный рынок может привести к более высокой гарантированной доходности или лучшим условиям.
Кроме того, люди не рекомендуют выбирать аннуитет, который позволяет инвестору инвестировать свой основной капитал в рыночные фонды, такие как S&P500. Преимущество заключается в том, что аннуитет может гарантировать минимальную норму доходности, даже если S&P 500 работает плохо. Недостатком является более высокие комиссионные, выплачиваемые “среднему человеку” для снижения риска.
При этом я бы без колебаний предложил аннуитет здоровому человеку с большой паушальной суммой денег, низким профилем риска и отсутствием интереса к формированию портфеля. Безопасность и гарантированные платежи (в зависимости от договора, возможно, гарантированные пожизненные платежи) должны быть привлекательными.
Если бы аннуитеты могли предложить гарантированную доходность в 1%, уровень инфляции или .5% по сравнению с рынком, который когда-либо был больше в данном году, они, вероятно, были бы намного популярнее!