Сейчас это может быть немного продвинуто, но как только вы начнете по-настоящему работать и получите место, я думаю, что это будет применено более…
Я открыл банковский счет сейчас?
Да. Нет причин не делать этого. Как взрослый человек вы будете использовать гораздо больше, чем вы думаете.
Если у вас есть немного денег, вы можете зайти в любой банк почти в любой день недели и открыть у них счет за очень короткое время. Обратите внимание, что они могут потребовать, чтобы вам было 18 лет, если ваши родители не будут с вами на счету. В противном случае, просто попросите любого представителя банка помочь вам в этом.
Просто для ясности, если вы можете получить счет кредитного союза на типичный банковский счет, это отличная идея. Кредитные союзы предоставляют точно такие же финансовые услуги, как и обычный банк, но, как правило, имеют целый ряд преимуществ перед банками. 0x2 и 0x2 и Bank Account Parts 0x2 и 0x2 & Банковские счета, как правило, имеют две части, контрольный счет и сберегательный счет. Ваш контрольный счет обычно используется для большинства повседневных операций, а сберегательный счет, как правило, используется для, ну, сбережения денег.
Наличие банковского счета часто дает вам следующие преимущества:
Это дает вам возможность хранить деньги, не имея под рукой больших сумм наличных. Как только вы начнете регулярно работать, вы обнаружите, что вам не захочется каждые две недели хранить ~$600+ наличных в вашем кошельке или квартире.
Это поможет вам оплачивать счета. Когда вы откроете свой банковский счет, вы, скорее всего, сможете получить дебетовую карту Visa, которая будет работать как обычная кредитная карта, но просто снимать средства с вашего расчетного счета. Вы можете использовать эту карту в Интернете для оплаты коммунальных услуг (например, электричества и воды), общих счетов (например, мобильного телефона и кабеля), покупки вещей (например, в Amazon) или использовать ее в магазинах для оплаты вместо наличных.
Это сэкономит вам время при обналичивании чека. Если у вас нет банка, в котором вы можете обналичить чек (например, у вас нет счета), с вас, скорее всего, будут взимать плату за обналичивание чека (обычно в таких местах, как продуктовые магазины или кредитные сети, или даже в других банках). Более того, если Ваш чек превышает определенную сумму, в некоторых местах может быть отказано в обналичивании чека, и банк может быть Вашим единственным вариантом.
Это дает вам возможность получать деньги в электронном виде. Самым распространенным примером этого является прямой депозит. Многие работодатели будут посылать ваши деньги прямо на ваш банковский счет, вместо того, чтобы требовать от вас обналичить чек. Если они подскажут, то эти деньги доберутся до Вас быстрее и сэкономят Вам время (в день оплаты Вы просто получите квитанцию об оплате, в которой будет указана Ваша зарплата и сумма вклада, а не чек).
Сколько стоят деньги на установку?
Зависит от обстоятельств. У некоторых банков есть специальные предложения, у некоторых нет. В большинстве мест счет будет открыт бесплатно, но может потребоваться минимальный депозит для открытия счета (обычно $50-$100). Дебетовая карта Visa, упомянутая выше, как правило, предоставляется бесплатно.
Если вы хотите получить гарантированную кредитную карту, как описано выше, вам понадобится дополнительно около $200 (так что в общей сложности $250 - $300). Обратите внимание, что это абсолютно НЕ обязательно. При желании вы можете использовать исключительно дебетовую карту Visa, указанную выше. 0x2 и 0x2 и Bank Account Fees 0x2 и 0x2 и Любые сборы, взимаемые при наличии банковского счета, как правило, являются незначительными. Независимо от этого, банк передаст вам целую кучу документов (в основном на юридическом языке) с подробным описанием того, как именно работает ваш счет. При этом сотрудник банка, помогающий в открытии счета, покроет все, что вам необходимо знать о ведении счета на понятном вам английском языке.
Наиболее распространенные виды оплаты, связанные с банковским счетом, - это ежемесячные платы за обслуживание и овердрафт, но они не всегда взимаются. Аналогичным образом, со счетом могут взиматься и другие сборы, но в разных банках они могут быть разными.
Месячная плата за обслуживание
Приведем несколько примеров….
- Некоторые банки могут взимать ежемесячную плату за обслуживание только в том случае, если Ваш баланс опускается ниже минимального порога (обычно $25-$100).
- Некоторые банки могут не заботиться о минимальном балансе, но взимать с вас фиксированную плату (например, $8.95 в месяц, чтобы держать счет открытым, независимо от баланса).
- Некоторые банки могут выдвигать дополнительные условия в отношении ежемесячных сборов (например, не взимать плату за обслуживание, пока вы выходите в Интернет и осуществляете банковские операции через банкомат и прямой депозит - но если вы посещаете кассира один или несколько раз в месяц, они взимают с вашего счета $10 за этот месяц).
Overdraft Fees
Overdraft сборы обычно взимаются, когда вы пытаетесь потратить больше денег, чем имеется на вашем банковском счете, и банк должен покрыть эти сборы. Овердрафт обычно взимается при использовании бумажных чеков (которые вряд ли вы будете использовать), но не всегда. При этом очень маловероятно, что с вас будут взимать плату за овердрафт по трем причинам:
Многие банки отказались от этих сборов вместо того, чтобы использовать другие способы получения дохода.
Банки, которые все еще платят.Эти сборы обычно имеют опции “защиты от овердрафта” за немного больше денег в месяц, что фактически сводит на нет возможность того, что с вас будут взимать эти сборы.
Возможность списания денежной суммы с вашего чекового счета теперь обычно проверяется в электронном виде до авторизации платежа. То есть, используя дебетовую карту Visa, баланс карты проверяется немедленно, и даже при использовании бумажных чеков, большинство розничных продавцов имеют аппараты для сканирования чеков, которые делают примерно то же самое.
На личном счету банк, который у меня есть, позволяет снимать средства с моего счета ниже остатка на чековом счете только в том случае, если платеж запрашивается в электронном виде (например, кто-то, у кого есть информация о моей карте, взимает с меня плату за ежемесячное обслуживание). В этом случае средства просто перечисляются в отрицательном значении и списываются с любой суммы, которую я пополняю, до тех пор, пока не будет выплачена соответствующая сумма (например, если я нахожусь на уровне -$25 долларов в связи с обвинением, когда остаток на моем счету был равен $0, а затем я пополняю счет на сумму $100, тогда мой доступный остаток составит $75, а не $100).
Наконец, согласно комментарию @Thebluefish, хотя я и минимизирую вероятность того, что с вас будут взимать плату за овердрафт, но хорошо проверить, при каких именно обстоятельствах с вас может неожиданно взиматься комиссия вашим банком. Внимательно ознакомьтесь с документацией, которую они вам предоставляют, включая все присланные по почте обновления, и вы снизите шанс получить неприятный сюрприз.
Для справки вот некоторые из сборов, взимаемых Bank of America .
_ А как же налоги?_
Когда вы начинаете работать, работодатель обычно заполняет налоговую форму, такую как W-4 Свидетельство о выплате пособия работнику , чтобы ваш работодатель мог удержать правильный федеральный подоходный налог с вашей зарплаты. Если он этого не сделает, то Вы сами должны будете рассчитать и подать заявление на выплату подоходного налога (если Вы работаете на себя, являетесь независимым подрядчиком или получаете зарплату в соответствии с таблицей).
Если ваш работодатель пользуется хорошей репутацией, он вышлет вам дополнительную информацию (как правило, в феврале), которая необходима для правильной подачи налогов до 15 апреля (крайний срок подачи налогов в IRS для большинства людей). Скорее всего, эта дополнительная информация будет представлять собой некоторую вариацию W-2 Wage and Tax Statement или posably формы 1099-MISC.
Нужно ли мне беспокоиться о деньгах на моем банковском счете?
Если у вас нет значительной суммы на вашем банковском сберегательном счете, зарабатывающей проценты (см. ниже “Должен ли я откладывать деньги на будущее?”), вам не придется платить налог на деньги, находящиеся на вашем банковском счете. Если вы все-таки заработаете достаточно налогооблагаемых процентов, банк вышлет вам соответствующие формы для уплаты налогов. 0x2 и 0x2 и Как мне подать налогов? 0x2 и 0x2 и, хотя это не будет применяться до следующего года, вы, вероятно, сможете заполнить [ Форма 1040EZ Налоговая декларация о доходах для одиночных и совместных фильтров без иждивенцев ]0x3 и, пока у вас нет детей в то же время. ;-). Вы будете либо отправлены в бумажном виде (доступно в местном отделении IRS, почтовом отделении, публичной библиотеке и т.д.), либо отправлены в электронном виде. Когда придет время, будет много информации о том, как это сделать, так что пока не беспокойтесь о деталях.
Если предположить, что все ваши налоги оплачены (скорее всего, если вы не получите хорошую оплачиваемую работу и не будете делать много вычетов в течение года на вашу W-4), вы, вероятно, получите деньги обратно в IRS, когда будете подавать налоговую декларацию.
Как я уже упоминал выше, если у вас есть банковский счет, вы можете выбрать возврат денег в электронном виде и получить их much раньше, чем если бы у вас не было банковского счета (опять же, возможно, сэкономив вам буквально месяцы ожидания).
Могу ли я сэкономить для своего будущего? Если да, то сколько? Хорошие статьи?
Да, вы должны накопить на будущее, и начать как можно скорее. Это выходит за рамки данного ответа, но послушайте, как ваш профессор экономики говорит о сложном интересе. Короче говоря, чем позже вы начнете экономить, тем меньше денег у вас будет на пенсии.
Не то, чтобы сейчас это имеет большое значение, но вы должны думать, что за 45 лет работы (возраст 20-65 лет) у вас, скорее всего, должно быть достаточно денег еще на 20+ лет not work (65-85+). Таким образом, если вы хотите $25 000 в год на пенсии, вам нужно зарабатывать ~$50 000 - $75 000 в год между вашей работой и любыми финансовыми инструментами, которые у вас есть (сберегательный счет, акции, облигации, CD, паевые инвестиционные фонды, IRAs, пенсионные пособия и т.д.)
Где вы должны держать деньги, ваши деньги - это сложный вопрос, который вы можете подробно исследовать по мере того, как вы стареете. Лично я бы порекомендовал сочетание IRA (индивидуального пенсионного счета), долгосрочных паевых инвестиционных фондов и своего рода сберегательных облигаций.
Существует метрическая тонна информации о финансовом планировании, но вы всегда можете прочитать что-то вроде Investing For Dummies или вы можете попробовать Motley Fool’s How To Invest (он-лайн и настоятельно рекомендуется).
Но мне всего 17…
Так что же делать новому?
Бюджет. Звучит глупо, но просто посмотрите на свои основные расходы и суммируйте их все (арендная плата, коммунальные платежи, телефон, кабельное телевидение, питание, газ, другие расходы) и разделите на два. Из каждой зарплаты, вот сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы не влезть в долги.
Постарайтесь немного экономить каждый месяц. $50 - $100 в месяц - это хорошая стартовая сумма, если вы можете качать ее. Вы всегда можете попытаться сэкономить больше позже.
Инвестировать рано. Вы можете не получить большой доход, но вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Часто вы можете начать с 20 - 100 долларов. Вам придется заняться исследованиями, но это возможно.
Поставьте деньги на сберегательный счет. Проверка счетов, как правило, не зарабатывают проценты, но деньги на сберегательных счетах часто делают (то есть, банк будет на самом деле добавить деньги к вашим сбережениям, предполагая, что вы оставите его там достаточно долго). К сожалению, эта процентная ставка составляет в среднем только около 3,5%, что для большинства людей означает, что они не разбогатеют на этом. Вы должны иметь значительную сумму денег (5000$+), чтобы каждый месяц видеть даже скромные улучшения в балансе вашего сберегательного счета. Но все же, в конце концов, вы можете добиться этого. Привыкайте размещать деньги в тех местах, где они приносят вам деньги в долгосрочной перспективе.
Не ввязывайтесь в долги. Не получайте ссуды на оплату, предметы пешки или злоупотребляйте кредитными картами. Помимо разрушения вашего кредита, даже небольшая сумма долга ($500+) может быть очень трудно вырваться, если у вас нет отлично оплачиваемой работы и вы даже можете сделать вас бездомным (отсутствие квартплаты означает отсутствие квартиры).
Получите экстренный счет. Как уже упоминалось в другом отличном ответе, вам необходимо иметь деньги, чтобы “все уладить”, когда вы сталкиваетесь с неожиданными событиями (у вашего работодателя возникли проблемы с чеком, вы должны оплатить какой-то счет за ремонт, вы используете больше газа в машине в месяц, чем обычно и т.д.) В любом месте от $200 - $2000+ вы должны это сделать, но в идеале у вас должно быть _не меньше денег, чтобы покрыть основные расходы за месяц.
Создайте хороший кредит. Избегайте соблазна получить много кредитных карт, даже если магазины и банки dying хотят отдать их вам. Вам действительно нужен только один, чтобы построить хороший кредит (желательно обеспеченный в вашем банке, как упоминалось выше). _Не взимайте плату больше, чем вы можете выплатить в течение одного месяца.При начислении, а затем выплатить эту сумму до наступления срока оплаты в вашей следующей выписке, поможет вашему кредиту в огромной степени. Также обратите внимание на вашу арендную плату, коммунальные платежи и ежемесячные услуги (мобильный телефон, кабельное телевидение и т.д.). Несмотря на то, что это кажется вариантом, который вы можете отложить (“О, мой счет за электричество всего $40? Я заплачу эту сумму в следующем месяце…”), просроченные платежи по всем этим пунктам могут негативно повлиять на вашу кредитную оценку, которая вам понадобится позже, чтобы получить хорошие кредиты и купить дом.
Получить медицинскую страховку. Теперь, когда вступил в силу Закон о доступном здравоохранении (ACA a.k.a Obamacare), получить медицинскую страховку стало проще, и на самом деле она требуется у вас есть.
Этот ответ оказался немного дольше, чем предполагалось, но, надеюсь, он вам немного поможет. Добро пожаловать в чудесный мир взрослой финансовой ответственности. :-)