Насколько умно на самом деле быть на 100% свободным от долгов?

Долг увеличивает риск. Что произойдет, если вы потеряете работу, или возникнут серьезные расходы, и вам придется принять трудное решение о пропуске платежа по кредиту? Не имея долга, вы не платите деньги в банк под проценты, и это деньги, которые могут пойти в ваш карман. Однако,

Долг может быть полезным инструментом. Все дело в том, что вы делаете с деньгами, которые одалживаете. Сможете ли вы получить обратно что-то, что стоит больше, чем проценты по кредиту?

Хорошим примером является ваше образование. Сколько еще денег вы заработаете, получив диплом колледжа? Будет ли это больше, чем вы будете платить проценты в течение всего срока действия займа? Тогда, вероятно, оно того стоило.

Вместо того, чтобы платить по кредиту, можете ли вы вложить эти деньги в что-нибудь с лучшей процентной ставкой, чем процентная ставка по кредиту? Например, зачем выплачивать 3%-ный студенческий кредит, если можно инвестировать в акции с 6%-ой доходностью? Деньги лучше использовать, если их вложить. (Обратите внимание, что большинство инвестиций считаются налогооблагаемым доходом, поэтому вы должны учитывать налоги в своей эффективной норме доходности).

Оговорка состоит в том, что большинство инвестиций имеют, по крайней мере, некоторый риск, связанный с ними. (Акции не всегда поднимаются.) Вы должны взвесить это при принятии решения об инвестировании против выплаты долгов. Выплата долга - это скорее “верняк”. 0x2 и 0x2 и еще одна вещь, которую нужно учитывать: Если у вас есть долгосрочная ссуда (несколько лет), то досрочная уплата дополнительной суммы по ссуде может превратиться в огромную экономию на протяжении всего срока действия ссуды, благодаря силе комбинированных процентов. Дополнительные платежи по ипотеке или студенческому кредиту могут быть мудрым шагом. Просто убедитесь, что вы выплачиваете основную сумму, а не проценты! (И проверьте, нет ли штрафов за досрочное погашение).

Если Вы можете взять кредит на актив, который приносит Вам доход, превышающий стоимость переноса долга, тогда идите за ним.

Но те долги, которые у вас сейчас есть, не такие, так что избавьтесь от них.

Ответы здесь отличные. Я бы добавил всего пару очков. Долг не является общим. Он варьируется от низкого (мой HELOC - 2,5%) до безумного (24% кредитная карта, кто-нибудь?). Когда я читаю о навязчивой идее быть полностью свободным от долгов, я задаю вопросы. Вы экономите в своей 401(k), по крайней мере до матча? Я не согласен с “Долг - это зло”, которые советуют игнорировать пенсионные накопления при выплате каждого последнего долга. Моя компания предлагает доллар за матч по доллару на первые 5% от вложенного дохода. Таким образом, получатель 60 тысяч долларов увидит, что депозит в 3000 долларов удвоен. 5 лет, а на пенсионном счету у него ½ дохода в год, больше с положительной отдачей. (примечание - для тех, кто так боится потерь, все 401(k) счета должны предлагать фиксированный доход, выбор с низким риском. в настоящее время 1% или меньше, но наоборот - “я могу потерять все”).

После этого, погасить больший долг - это здорово. Когда приходит время взломать студенческий долг и ипотеку, меня беспокоит, что если бы у меня не было сбережений, я бы отложил. Подумайте - Два человека в домах стоимостью 250 тысяч долларов. У одного ипотека на $250K и $100K в банке. У другого ипотека выплачена до 150 тысяч. Когда они теряют работу, у парня со 100 тыс. долларов в банке есть средства, чтобы поплатиться через период безработицы, а также дом, который банк с меньшей вероятностью лишит права выкупа. У парня без денег глубокие неприятности, и банк может продать его дом за $150K и убежать (после надлежащей процедуры обращения взыскания, конечно.)

Моя ипотека - это одна купюра, как и любая другая, и только чуть больше, чем мой налог на недвижимость. Я не теряю из-за этого сон. Он будет оплачен до того, как я уйду на пенсию, и до того, как мой 11-летний ребенок отправится в колледж. Я не думаю, что ты глупая, что платишь свой долг по низким процентам в собственном темпе.

Имейте в виду, что у вас НЕТ резерва наличных. Слепое применение всех бродячих наличных для сокращения долга - плохая идея. Вашим кредиторам плевать на ваш баланс. Все, что их волнует - это Ваш NEXT платеж. Поэтому очень важно иметь резерв наличности, который может переносить эти платежи на несколько месяцев. Имея нулевой резерв наличности, Вы подвергаете себя большому риску из-за таких простых вещей, как отсутствие ежемесячного депозита (Редко, но такое случается.)

Я также бывал в ситуациях, когда у крупного клиента были проблемы с наличностью и задержка платежей, и нашей компании приходилось брать в долг, чтобы выплатить зарплату в том месяце. К счастью, мы были в хорошем положении в банке и имели низкий долг, но это могло быть катастрофическим для любого сотрудника, живущего с зарплатой, чтобы заплатить.

Вы можете упустить возможность или три, строго избегая долгов, но я не могу думать о проблеме, которую вы создадите, будучи свободным от долгов.

Так что, возможно, это не самая умная вещь, чтобы избежать долга на principle*, но это, безусловно, довольно умно, по крайней мере.

Не смотря ни на что, никогда не бывает плохого решения - на 100% освободиться от долгов. Тем не менее, в некоторых случаях (инвестиции, образование и т.д.) вы можете заставить долг работать в вашу пользу, но вы должны подойти к этому с планом и долгосрочной стратегией. Проценты, гонорары и потеря стоимости могут быстро съесть любую прибыль.

Когда ты освобождаешься от долгов, все, что у тебя есть, чувствуется по-другому. Отсутствие финансового стресса в твоей жизни проходит.

BUT! Прежде чем вы приступите к выплате долга, обдумайте эти шаги (и нет, я их не придумал. Дейв Рэмзи придумал и другие).

1. сэкономьте 1000 долларов (или любую другую валюту в вашей стране) на очень подвижном счету - сейфе, наличными и т.д.
2. Снежок платежей по долгам. От малого к большому. После оплаты возьмите наличные деньги с оплаченного долга и применяйте к следующему.
3. Сэкономьте 3-6 месяцев расходов на проживание на флюидном счёте (не на CD или пенсионном счёте), где вы можете получить его относительно быстро. Кабельное телевидение/Netflix/Xbox не засчитывается в расходы на проживание :).
4. Сэкономьте 15% в Roth IRA и т.д.
5. Сэкономьте для колледжа (дети)
6. Рано расплатиться за дом
7. Строить богатство и давать.

Укороченная от - http://www.daveramsey.com/new/baby-steps/

У меня есть 1 кредитная карта. Используйте ее только для бизнеса/путешествий, но оплачивайте ее каждый месяц (ура за автокрафт). Все остальное - наличными/дебетовыми, и мы живем по бюджету. Если его нет в бюджете, мы его не покупаем. Легко, как пирог. Самое сложное - дисциплинировать себя, чтобы подождать. Наше общество - снаряжение для КУПИТЬ СЕЙЧАС! ОПЛАТИТЬ ПОСЛЕДНЕЕ! И ты сможешь увидеть, куда это привело нашу страну и наши семьи.

И отпразднуйте маленькие победы. Выплатите 1 долг, а затем идите и хорошенько поужинайте. Такие вещи помогают поддерживать мотивацию и добиваться конечной цели.

Я думаю о долге, как о хорошем варианте для капитальных инвестиций, которые обеспечивают доходность. По моему мнению, дом и одежда, необходимые для новой работы, - это хорошие вещи, на которые можно взять кредит. Школа в порядке, в зависимости от суммы. Машина в порядке, если это кредит на 3 года. Остальное нехорошо.

Вы должны стараться нести как можно меньше долгов, но не позволяйте этому доминировать в вашей жизни. Если вы столкнулись с выбором между авансовой оплатой студенческого кредита и взятием $300 на XBox, вы должны заплатить кредит. Если выбор состоит в том, чтобы отвезти ребенка в зоопарк и выплатить кредит, развлекайся в зоопарке.

День, когда я заплатил свой последний студенческий кредит, и мой последний платеж за машину был (4 января 2000 года) очень счастливым днем для меня, будучи тогда на 100% свободным от долгов. Это очень хорошее чувство, тем более, что я также сберегал наличные деньги. Приятно знать, что никто не “владеет” тобой.

Многие другие здесь предоставили полезную информацию о долгах, и я знаю, что выплата существующих кредитов улучшит твой кредитный рейтинг, в случае, если ты захочешь вернуться в долги (что я и сделал позже, в 2000 году, купив дом).

Для большинства людей занятие денег для инвестирования является сложным (убедитесь, что вы не платите больше на свои заемные $, чем вы делаете на свои инвестиции) в связи с тем, что большинство инвестиций связано с риском.

Я бы сказал, что быть свободным от долгов - это очень хорошая цель, и есть уровень свободы, который она дает вам. Просто убедитесь, что у вас есть свой фонд “на черный день”, пока вы находитесь на пути к этому.

Ты бы пробежал марафон с гирями на лодыжках? Он начинается с гирей на лодыжках, но затем вырастает в шарик и цепь, по мере того как ты копаешь себя немного глубже каждый раз, когда пользуешься своей кредитной картой (а потом не выплачиваешь баланс, потому что “появилось что-то более важное”).

Я бы хотел, чтобы моя жена могла быть дома и воспитывать нашего сына, но мы просто не можем позволить себе сделать это с такой суммой долга, которая у нас есть. Мы выкручиваемся, и выплатим один студенческий кредит и кредит на машину, затем начнем откладывать деньги на дом, и как только у нас это появится, мы вернемся к сокращению долга.

Освободите долг. Вот куда мы направляемся. По большей части это студенческие кредиты на данный момент, но долг отнимет у вас свободу, чтобы вы могли делать все, что захотите. Это просто увеличит ваши накладные расходы в долгосрочной перспективе.

100% свободный от долгов - это цель. Быть там - это хорошо, но пока у вас есть план, как туда добраться, вы придерживаетесь его, и он двигает вас к нему по разумной ставке (например, “Я буду свободен от долгов к концу 2011 года.”), вы должны быть в хорошей форме. Именно тогда, когда ты никогда не ожидаешь, что будешь свободен от долгов, у тебя возникает проблема.

Вступление в долг - это один вопрос и очень сильно зависит от ситуации.

Вернуться назад - это другой и очень простой вопрос: выплатить все долги так быстро, как только вы разумно можете, начиная с самых высоких процентов.

OTOH это не означает, что вы должны отказаться от всех дополнительных расходов (включая такие вещи, как сбережения и развлечения), чтобы расплатиться с долгами, это было бы неразумно, но только то, что расплачиваться с долгами всегда следует учитывать, думая о том, что делать с деньгами.

Как упоминали другие, единственной очевидной причиной оставаться в долгу является то, что Вы можете найти инвестицию, которая приносит больше, чем то, что Вы платите за поддержание долга. Это может произойти, если долг был установлен в период низкой ставки, а вы находитесь в период высокой ставки (а не то, что происходит сейчас).

Спекулятивная причина для удержания долга - это ставка на инфляцию. Если вы считаете, что деньги вскоре потеряют свою ценность, лучше отложить погашение до тех пор, пока не произойдет падение. Однако вряд ли Вы сможете сделать эти ставки успешно.

Надеюсь, это поможет…

Имхон, не имея долга, должно быть конечной целью для каждого домохозяйства, но какой ценой?

В качестве примера, у меня были клиенты (до того, как они начали работать со мной), у которых был непогашенный долг, когда они выходили на пенсию, и они были готовы его погасить. Они решили снять его со своих пенсионных счетов. Они не откладывали достаточно на налоги, что было их первой ошибкой.

Спустя несколько лет они поняли, что не должны были платить все, так как теперь у них появились другие медицинские проблемы, которых не хватает на их пенсионных счетах для удовлетворения их ежемесячных потребностей.

Простое правило, позволяющее различать хорошие и плохие долги:

• Плохой долг: Кто-то другой выплачивает за вас (ваши арендаторы предоставляют арендный доход, применяемый к ипотеке и т.д.)
• Плохой долг: Вы выплачиваете (ваши кредитные карты, студенческие займы и т.д.)

Значит ли это, что вы никогда не должны покупать дом или машину? Конечно, нет. Но если вы накапливаете “плохой долг”, убедитесь, что вы справитесь с ним и понимаете затраты и последствия.

Это “стрессовый” период, как и 1930-е и 1970-е годы. В такое время разумно быть свободным от долгов и иметь деньги, сэкономленные на вероятные чрезвычайные ситуации.

Существуют периоды роста, похожие на 1980-е и 1990-е годы, вероятно, возвращающиеся в 2020-е и 2030-е годы. В такие периоды имеет смысл разыграть его немного “вялотекущим” и занять деньги для инвестиций.

Но первый способ ответить на этот вопрос - это оглядеться вокруг и понять, что происходит в мире (стресс или рост).

Я считаю, что существует много факторов, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, следует ли ускорить выплату долга сверх необходимого минимума. 0x2 и 0x2 и 1. Какова процентная ставка. 2. Каковы такие условия, как 0x2 и 3. Сколько времени/усилия уходит на управление. 4. Если вы погасите этот долг и позже обнаружите, что вам нужны деньги, насколько вероятно, что вы сможете повторно занять деньги с той же ставкой/балансами и без чрезмерных комиссионных. 5. Какова остальная часть вашей финансовой ситуации, есть ли у вас хороший экстренный фонд? достаточно ли у вас денег для предстоящих крупных расходов? Получаете ли вы максимальную выгоду от пенсии на рабочем месте?

В идеале вы хотели бы быть свободными от долгов, иметь дом, принадлежащий полностью, пенсию, достаточную для хорошей жизни до конца ваших дней, и много сбережений для покрытия любых непредвиденных расходов.

Быть без долгов - неплохая вещь, но она не должна идти в ущерб вашему общему финансовому состоянию.

Очень умно. Пусть другие люди платят тебе проценты. Не плати другим проценты. И, да, я знаю, что можно занять деньги в одном месте и одолжить их в другом под чуть более высокую процентную ставку, но зачем беспокоиться.

Учитывая, что мы находимся в период низких процентных ставок (самый низкий в истории), разумно взять в банке кредит на реинвестирование в недвижимость или другие инвестиции, насколько вы получите более высокую доходность (ROI), чем проценты.