Должен ли я использовать возврат денежных средств для получения вознаграждения или для выплаты остатка?

Если вы покупаете что-то, что вы бы все равно купили, и если купленная вами награда дает более высокую покупательную способность, чем наличные деньги, имеет смысл делать покупки, используя эти награды.

Если нет, имеет смысл просто вернуть наличные деньги на баланс. Это то, что я делаю практически каждый раз.

Некоторые люди “вознаграждают” себя, используя очки за покупки, которые в противном случае они бы не сделали. Для меня это не имеет финансового смысла.

Или получите его как наличные или как кредит на остаток. Если нет конкретной причины, чтобы сделать что-то еще, это были бы самые выгодные варианты.

Использование бонусного баланса для покупок снижает вознаграждение, которое вы бы получили за эти покупки. Так как вознаграждение, используемое для покупки, не является вашими “потраченными деньгами”, вы не получаете вознаграждение на эту сумму. Если вы используете кредитную карту, чтобы заплатить полную сумму и зачислить бонусный остаток на остаток на карте - вы получите бонус в полном объеме за покупки.

Продавцы и кредитные карты предлагают скидки, потому что они знают, что у людей есть плохая привычка “двойного счета” скидок. Это слишком легко думать, как “Я получу часть денег обратно, так что я не плачу полную цену” при совершении первой покупки, а затем алсо думать “так как я использую баллы, я не плачу полную цену” при совершении второй покупки. Эта психологическая слабость побуждает нас со временем покупать/платить больше, чем в противном случае, и ОЧЕНЬ трудно сопротивляться.

Принятие скидки в качестве наличных может помочь вам осознать, что вы можете пересчитать ее только один раз. А может и нет. В любом случае, это самая важная ловушка, которой можно избежать.

Мы всегда принимаем наши денежные вознаграждения обратно, как кредит баланса. Вот почему:

1. Это наиболее удобно. Каждый месяц мы полностью погашаем кредитную карту, и это уменьшает размер нашего ежемесячного счета. Если бы у нас было вознаграждение в $25 и мы приняли бы его как чек, то нам пришлось бы внести чек на депозит и отправить его обратно на кредитную карту в нашем следующем счете. В качестве кредита баланса, мы просто получаем наш счет, уменьшенный на $25.

2. Это не поощряет легкомысленные расходы. Если бы мы взяли наше вознаграждение в $25 как подарочную карту, мы могли бы рассматривать это как бесплатные деньги и раздувать его на что-то, что мы не купили бы в противном случае. Потому что это баланс кредита и не привязаны к какой-либо конкретной покупке, это не кажется, что мы получаем $25 дополнительные, чтобы потратить где-нибудь. Вместо этого, это помогает нашему бюджету на заднем плане. Мы все еще получаем 25 долларов, но они не приходят к нам в готовом виде. Мы составляем бюджет так, как будто его нет, и когда наш счет оказывается меньше того, что мы планировали, это помогает нам финансировать наши сберегательные цели.

3. По сути, это более быстрый способ получить вознаграждение. Когда вы принимаете его в качестве подарочной карты, вы получаете выгоду от будущих расходов. Когда вы принимаете ее как кредит баланса, вы получаете выгоду от ваших прошлых расходов.

С помощью Discover Вы можете получить подарочные карты со скидкой с Вашим бонусным балансом, например, 50 долларов за 40 долларов.

Если Вы все равно делаете покупки в любом из магазинов/ресторанов, которые они предлагают, то это хорошая сделка. Всякий раз, когда я получаю свой баланс выше $45, я посылаю себе подарочную карту Chipotle на $50, так как мы все равно довольно часто там едим.

С помощью Capital One, использование Ваших возвратных средств для оплаты Вашего баланса уменьшает сумму Вашего возврата в том месяце, когда Вы применяете его к Вашему балансу. Например, предположим, что ваш счет в этом месяце составляет $1000, а ваш кредитный баланс - $100.00. За 1000$ в покупках, вы должны получить скидку в $15.00 или 1.5% от $1000. Но если вы используете скидку в $100, чтобы довести ваш баланс до $900, то CapOne предоставит вам только скидку в $13.50 в этом месяце. Вы теряете $1.50. Не огромная сумма, но все же. Конечно, CapOne зарабатывает на этом большие деньги, потому что у них миллионы пользователей, которые не умеют делать простую математику и не утруждают себя чтением мелкого шрифта. Скидка зависит не от того, сколько вы платите, а от того, что вы тратите. Легко зайти в интернет и попросить CapOne отправить чек, и это то, что я всегда делаю. Я подозреваю, что другие карты, предлагающие скидки, делают то же самое. Банкиры разбогатели не за счет того, что упростили жизнь своим клиентам, а за счет того, что поставили маленькие ловушки, как эта, для невоспитанных.

Я не прикасаюсь к нему, потому что, оставляя его в покое для накопления, он прибавляет к лучшему баллу FICO.