У меня более 250 тысяч долларов на счету в банке США... ошибка?

Во-первых, в чем причина? Почему у вас вообще так много наличных - вас беспокоит волатильность рынка, вы планируете купить дом, у вас есть десятки миллионов долларов, и это ваш слякоть-фонд? Вы занимаетесь перепланировкой домов, и это часть бизнеса для вас?

Если вам нужны деньги для краткосрочного использования - т.е. вы покупаете дом за наличные в следующем месяце - то до тех пор, пока вы находитесь в надежном банке (одном из крупных национальных, например), это кажется разумным. Вы никогда не можете предсказать катастрофу, подобную 2008 году, но кажется маловероятным, что Чейз или Ситибанк пойдут на спад в ближайшие несколько недель.

Если Вы хотите иметь денежную позицию, то разделите деньги между несколькими банками. Купите компакт-диск в одном крупном банке с некоторой суммой. У моих родственников есть траст, который частично инвестируется в компакт-диски, и они используют несколько банков для этой цели, чтобы держать свои счета полностью застрахованными. Каждый отдельный банк покрывает до 250k, так что если у вас $150k в Чейзе и $150k в местном банке, то вы застрахованы. (Вы также застрахованы в гораздо большей сумме - до 1MM потенциально - если Вы женаты, так как Вы можете иметь отдельный счет на $250k каждый и совместный счет до $500k).

Иначе, почему у вас так много наличных? Вы должны инвестировать их во что-то, что принесет больше, чем инфляция, как минимум….

Редактируйте пост-рассказания: $350k примерно соответствует моему уровню “Может быть, а может и нет”. Вы рискуете $100k на довольно низком уровне (предполагая, что это не маленький местный банк, и даже они все еще довольно низкие). Для того, чтобы устранить этот риск, вы должны сделать что-то активное - т.е. взять 100k куда-нибудь еще, открыть новый банковский счет и т.д. - что не самая тяжелая вещь в мире, но это требует усилий. Стоит ли 0,001% шанса (полностью придуманного), что вы потеряете 100k? Это 10 долларов, если вы согласны с этим шансом на риск. Тебе решать. 0x2 и 0x2 и Это не было бы особенно трудно, хотя, чтобы открыть счет в онлайн-банке, положить туда $100k в 6-месячный CD, затем заплатить IRS с вашего другого счета, и когда 6-месячный CD истекает, принять наличные деньги обратно на ваш активный счет. Если предположить, что вы не планируете покупать дом в течение следующих шести месяцев, это должно быть хорошо, я бы подумал (и даже тогда у вас все равно будет $150k на авансовый платеж, которого достаточно, чтобы купить дом за $750k в/о PMI).

Кроме того, как отмечают несколько комментаторов: если вы можете это разумно сделать, и ваши деньги не будут приносить значительных процентов, вы можете выбрать уплату налогов сейчас, а не позже. Это полностью устраняет риск; вероятный небольшой процент, который вы заработаете за 3 месяца, может быть похож на сумму, которую вы бы потратили (в основном, ваше время, плюс, возможно, фактические расходы), переместив ее в другой банк. Если вы зарабатываете 2% или 3%, это может быть не так, но если вы находитесь на 0,25% счете, как и мои счета, $100k * 0,25% * 0,25 - это $62,50, в конце концов.

Да. Хотя я полагаю, что риск небольшой, вы можете устранить его, разделив свои деньги между несколькими счетами в разных банках так, чтобы ни один из счетов не превысил лимит страхования FDIC. Есть несколько банков или финансовых учреждений, которые депонируют деньги в нескольких банках, чтобы удвоить или утроить действующий страховой лимит (Fidelity имеет счет типа этого , например).

Многие брокерские счета для торговли акциями покрываются страхованием SIPC, которое составляет до $500,000

Вы также можете иметь несколько чековых и сберегательных счетов с разделенным балансом в $250,000.

Вы также можете проверить соотношение капитала вашего банка где-нибудь на сайте FDIC. FDIC не перейдет на них, если он не упадет ниже 3%, и даже тогда FDIC заставит их перевести в приемную комиссию и продать в более крупный банк, прежде чем они обанкротятся и столкнутся с потерей клиентских депозитов.

Это в основном случилось, когда сотни банков потерпели крах во время кризиса 2008-2010 годов. Были очень единичные случаи, когда клиенты фактически теряли остатки денежных средств, и это было в основном из-за того, что у этих клиентов были совершенно незастрахованные счета.

Поскольку это был самый экстремальный момент в финансовой истории США и всего мира, судить о риске следует с учетом вышеупомянутой информации.

Вы можете легко остаться на счете и быть полностью застрахованным.

Если Вы были женаты, то защита 250K может быть расширена за счет использования совместных и индивидуальных счетов. Отдельный лимит существует и для счетов IRA.

С этими вариантами Вам придется вложить дополнительные деньги в другое банковское учреждение. Это может быть банк или кредитный союз. Вы должны быть уверены, что любые дополнительные счета имеют покрытие FDIC или NCUA (для кредитных союзов). Некоторые банковские учреждения пытаются перевести клиентов на не покрываемые счета, которые являются либо инвестиционными счетами, либо использовать третьи лица для их защиты.

Вы также можете использовать его для инвестирования в государственные облигации США через Прямое казначейство . Хотя всего несколько месяцев, в течение которых вы будете находиться в избыточном положении, это, вероятно, не будет стоить хлопот, связанных с прямыми инвестициями в казначейство.

Построить трастовый фонд. У меня есть трастовый счет на мое имя и 3 иждивенца, FDIC подтвердила, что мы на высоте 1 метр. Тогда у меня есть личные счета для 4 из нас и корпоративный счет, все в одном банке, каждый также застрахован.