Почему я не могу найти опцион "Чистые деньги" в инвестициях 401k?

Хранение чистой наличности является проблемой для 401K компаний, потому что тогда они бы следовали банковским правилам, потому что они будут держать ваши деньги на своих балансах. Они не хотят быть в этом бизнесе. Вместо этого они должны предложить хотя бы один вариант в качестве денежного эквивалента - фонд денежного рынка. Таким образом, деньги находятся у фонда, а не у администратора 401К. Фонды денежного рынка

Money Market инвестируют в ультракороткосрочные бумаги, такие как кредиты овернайт между банками и другие долговые инструменты, срок погашения которых наступает в течение нескольких дней. Таким образом, все это чрезвычайно ликвидно, настолько близко к “Деньгам”, насколько вы можете получить, не будучи на самом деле деньгами.

Чрезвычайно редко фонд денежного рынка теряет стоимость или “ломает доллар”. Во время кризиса 2008 года только один или два фонда “сломали доллар”, и это продлилось недолго. Они стали жадными, и их краткосрочные инвестиции были немного более агрессивными, так как они пытались получить дополнительную прибыль.

Одним словом, ваши деньги в безопасности в фонде денежного рынка, и ваш план 401K должен предложить один в качестве “денежного” варианта, или, по крайней мере, в нем должен быть предложен фонд краткосрочных облигаций. Если Вы чувствуете, что Ваши деньги должны быть действительно наличными, Вы всегда можете перестать делать взносы в 401K и положить деньги в банк. Однако это не очень хорошая идея. Если вы не близки к выходу на пенсию, вам будет гораздо лучше инвестировать в хорошо диверсифицированный портфель, даже через взлеты и падения рынка.

Ваш работодатель решает, какие у вас есть варианты в 401k. Об этом вы можете поговорить с вашим отделом кадров. Существуют требования к разнообразию типов инвестиций, одним из них являются фонды денежного рынка. Это инвестиционный счет, эквивалентный денежным средствам. Хотя на самом деле это не деньги, а краткосрочные облигации - срок, как правило, очень короткий, и риск очень ограничен. Там нельзя много заработать и много потерять - поэтому для всех намерений и целей можно рассматривать это как денежный эквивалент.

В этом качестве функционирует фонд краткосрочных облигаций, который вы наверняка будете иметь в качестве опции.

Его доходность будет низкой, но положительной во всех, кроме самых драматичных, сценариев роста ставок. Я вспоминаю год 90-х, когда ставки выросли настолько, что доходность фонда облигаций была нулевой или очень слегка отрицательной. Вряд ли у вас будет доступ к простому денежному рынку или к наличному варианту.

Эта ситуация, отчаянно желая иметь доступ к инвестиционному автомобилю 401K, но не имея его в наличии, напоминает мне о двух предложениях, которые некоторые делают в отношении пенсионного инвестирования:

• Как только вы достигли максимального соответствия в 401K, вы переключаетесь на IRA/Roth IRA для ваших инвестиций. Это позволяет вам инвестировать в более широкий список транспортных средств.
  
• Когда Вы покидаете компанию, не храните деньги в старом 401K и не перекатываете их в новый 401K, а перекатываете их в IRA/Roth IRA.

Это позволяет вам максимально гибко инвестировать в пенсионные накопления.

Я никогда, за почти 30 лет инвестирования 401K, не видел чистой денежной инвестиции, всегда было что-то, что было в его основе очень краткосрочные облигации. Исключение составляет одна компания, которая, имея несколько тысяч в 401K, могла перевести их на брокерский счет. Я не знаю, был ли способ инвестировать в фонд денежного рынка через брокера, но думаю, что это было возможно.

Вам, возможно, придется посмотреть и убедиться, что у компании, управляющей 401K, есть другие варианты инвестирования, которые ваш работодатель не выбрал. Или вы должны посмотреть, есть ли у других кастодианов 401K такие инвестиции. Затем надавите на изменения в следующем году.

Зарегистрировать внешнюю ИРА/Рот ИРА: Вы можете купить компакт-диск с защитой FDIC от средств в ИРА/Рот ИРА. Мой кредитный союз с защитой NCUA в настоящее время имеет компакт-диски и даже увеличивает компакт-диски, минимальный баланс составляет $500, и периоды от 6 месяцев до 3 лет.

Нет никакого нулевого риска!

Нет безопасной зоны парковки в неспокойное время!

** Нет такой вещи, как инвестиции с нулевым риском.** Вы бы хорошо сделали, чтобы выкинуть это из головы сейчас. Деньги, хотя они и сохранят свой принцип со временем, всегда будут подвержены инфляционному риску (предполагая положительную инфляционную среду, которая исторически сложилась в США в любом случае, всегда была такой со времен Великой депрессии).

Но я не смог найти “Чистые Денежные Средства - Без Инвестиционного Опциона” - под этим я подразумеваю такой вариант, когда мои деньги простаивают, не инвестируя в какой-либо финансовый инструмент (акции, облигации, другие МФ, валюты, Форекс и т.д. и т.п.).

Возвращаясь к сути Вашего вопроса, несколько других ответов уже показали, что Вы ищете фонд денежного рынка. Они, скорее всего, будут так близко к наличным, как вы получите на пенсионный счет по причинам, перечисленным в @ Ответ компании KentA .

Инвестирование в краткосрочные ноты также будет еще одной относительно низкорисковой альтернативой фонду денежного рынка. Опять же, это низкий риск, а не не-риск.

Я хотел такой вариант, потому что все может обернуться плохо, и я, возможно, не захочу ничего вкладывать в фондовые рынки/рынки облигаций. Я подумал, что если рынок станет медвежьим, то я переведу все на наличные

Если у вас нет врожденной способности идеально проводить время на рынке, то вам лучше держать свои инвестиции там, где они есть, и выезжать на медвежий рынок. Деньги не приносят дивидендов - большинство средств на пенсионном счете приносят. Конечно, на медвежьем рынке Вы можете потерять принцип работы бумаги, но это пройдет, как только рынок снова превратится в быка. Если предположить, что до выхода на пенсию у вас осталось достаточно много времени, то это ни в коем случае не должно вас беспокоить. 0x2 и 0x2 и опять же, я хочу подчеркнуть, что рыночное время не работает. Даже профессионалы, которым платят большие деньги, чтобы сделать это, в среднем, получить его правильно так часто, как они получают его неправильно. Если бы у вас была такая возможность, вы бы не задавали финансовых вопросов на бирже Stack Exchange, я могу вам это сказать.

Я бы порекомендовал вам прочитать The Four Pillars of Investing, by William Bernstein. У него есть очень безрассудный подход к инвестированию и выходу на пенсию, который бы хорошо послужил Вам (или кому-либо еще) в условиях турбулентности на финансовых рынках. Его обсуждение риска особенно применимо к Вашей ситуации.

Технически может существовать настоящий денежный фонд, но вопрос заключается в том, что с ним должны быть связаны какие-то расходы, что означало бы, что он будет иметь отрицательную доходность или взимать плату. В некоторых случаях это может быть предпочтительнее, чем инвестировать его в “эквиваленты денежных средств”, которые, как вы отмечаете, не являются денежными средствами. Важно отметить, что нет ничего, даже денежных средств или физических драгоценных металлов, что считается нулевым риском. Все они просто имеют различные риски, связанные с ними, что может быть проблемой при определенных обстоятельствах. В условиях сильной дефляции, наличные средства являются королевскими, и все классы неденежных активов и долговых обязательств могут упасть в цене. В условиях сильной инфляции наличные деньги могут стать бесполезными.

Один респондент упомянул альтернативу: перестать делать взносы в 401k и вносить деньги в банк, но это тоже не то же самое самое, что и наличные деньги. В последние десятилетия люди стали верить, что внесение денег в банк означает, что вы держите их в банке наличными. Это неправда. Они держат ваши деньги на своих счетах и продолжают инвестировать/кредитовать эти деньги, но эти инвестиции могут превратиться в кислые в условиях экономического и финансового спада. Те же самые финансовые профессионалы тогда напомнят вам, что, хотя это правда, есть Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), которая сделает вас целым, если банк пойдет ко дну. К сожалению, если достаточное количество банков пойдет на дно из-за отсутствия резервов, то FDIC может оказаться не в состоянии сделать вкладчиков целыми из-за отсутствия резервов. Фактически, они приближались к этому во время последнего финансового кризиса. Печально то, что финансовая индустрия склонна предлагать то, что вы сказали, потому что они зарабатывают на ваших деньгах. Дробный резервный банкинг. По сути, вы держите МОУ в своем банке, когда у вас есть деньги на депозите.

Возвращаясь к первоначальному вопросу; вы можете провести некоторые поиски и посмотреть, есть ли в вашем ИРА учреждение, которое будет действовать в качестве депозитария наличных денег для физических наличных. Существуют одобренные IRA способы хранения физических драгоценных металлов, которые не слишком отличаются от понятия хранения физических наличных денег. Планы 401k выбираются вашей компанией и часто имеют очень ограниченные возможности, что означает, что вы вряд ли когда-либо сможете хранить физические наличные деньги или физические драгоценные металлы в вашем 401k.

Мой 401k позволяет хранить наличные деньги до 100% при желании. Я не уверен, почему некоторые не хотят, они все-таки зарабатывают на твоих деньгах. Если вы ищете фонды транспортных средств для инвестирования предложений, однако, они никогда не позволят наличных денег. Я обнаружил, что вы должны пойти в “Инвестировать самостоятельно” транспортного средства, чтобы сделать это изменение. 0x2 и 0x2 и я несколько раз побеждал этот рынок, сидя с наличными на обочине. Единственный раз, когда я пропустил это было, когда я говорил с администратором фонда в 2008 году dot com краха и остался в этом предложении. Я сказал ему, что не вижу, куда рынок может пойти гораздо выше, так как на некоторых фондах я заработал 12-28%. Конечно, он ошибался, и я потерял 50% в том году.

Сейчас, поверьте мне, в 2017 году активы сильно завышены. Если они не позволяют вносить деньги в наличные, не вкладывайте и просто сохраняйте деньги до следующей катастрофы.