Опасно ли переводить деньги по нескольким мелким сделкам?

Question

2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000

11

Опасно ли переводить деньги по нескольким мелким сделкам?

У меня на счету в банке лимит на перевод 1к. В какой-то момент мне захотелось перевести с этого счета большую сумму (верхний 4-х значный диапазон) на другой счет в другом банке. Чтобы временно обойти лимит, я разделил сумму на несколько меньших величин и перевел их самостоятельно в течение нескольких минут.

я читал, что банки используют алгоритмы, которые автоматически сканируют именно это поведение, которое напоминает smurfing шаблон, связанный с мошенничеством с деньгами. Это немного напугало меня, так как то, что я сделал, возможно, вызвало ложное срабатывание. Известны ли случаи подобного рода, или мне не нужно беспокоиться?

Источник

mafu http://money.stackexchange.com/users/1098

Ответы (3)

7

2010-11-16 17:36:54 +0000

Я знаю, по крайней мере, одно [ дело ]0x3 и где человек был осужден за “структурирование”. Человек вносил свои деньги на свой банковский счет и был признан виновным в “структурировании”, так как он сделал несколько вкладов менее $10K. Человек не сделал ничего противозаконного. Он просто чувствовал, что безопаснее сделать несколько маленьких вкладов вместо одного крупного.

Из статьи:
_Прокуроры не предоставили доказательств других мотивов поведения Гаскинса. На суде они сказали, что Гаскинсу следовало бы знать лучше. “Смысл закона в том, чтобы у нас не было людей, которые пытаются обмануть банк”, - заявил на прошлой неделе федеральный прокурор Рэндалл Галион присяжным. “Тот факт, что он пытался, противоречит закону.” _

Закон гласит, что банк должен сообщать о любых сделках свыше $10K, чтобы правительство могло расследовать любую подозрительную денежную деятельность. Конечно, если вы сделаете несколько депозитов за $10K, то вы также будете подвергнуты расследованию, и на самом деле вы можете нарушить “намерения” закона о зачислении собственных денег на ваш собственный банковский счет.

Источник

Muro http://money.stackexchange.com/users/1098

6

2010-11-16 17:45:27 +0000

Существуют два (основных) способа перевода больших денежных сумм между банками в такой ситуации.

1) Пусть ваш банк вышлет кассирский чек. Они могут взимать или не взимать с вас плату за это (некоторые банки взимают до 6 долларов, банк, в котором я работаю, вообще не взимает плату). Вы должны подождать, пока чек не пройдет через почту, но обычно это занимает всего несколько дней.

2) Переведите деньги. Это может стоить $50 и более в общей сложности (обычно около $30 на отправку и $20 на получение), но вы получаете в тот же день кредит на средства.

Ограничения на онлайн-переводы действуют для вашей защиты, так что если кто-то попадет на ваш счет, сумма ущерба, который он может нанести, будет ограничена. Если Вам нужно, чтобы эти лимиты были временно сняты, узнайте об этом в Вашем банке - возможно, он захочет отрегулировать их для Вас на короткий период (день или два).

Источник

Benjamin Chambers http://money.stackexchange.com/users/1098

Похожие вопросы

12

Я получил 1000 долларов и меня попросили отправить их обратно. Как эта афера должна была сработать? 261

2

Безопасно ли выдавать номер своего банковского счета? 125

8

Мошенничество с инвестором, предлагая быструю продажу недвижимости по ее названной цене. 105

5

Этот человек осуществляет незаконные денежные переводы? 100

3

Почему мой бонус в конце года облагается налогом по другой ставке? 19

duffbeer703 http://money.stackexchange.com/users/1098 · Accepted Answer · 2010-11-17 00:36:24 +0000

Банки обязаны подавать в IRS отчеты о валютных операциях (CTR) для совокупных переводов свыше $10k. Они подают в Казначейство США Отчеты о подозрительной деятельности за подозрительную деятельность на общую сумму более $5,000.

Вероятно, вы не против того, что делаете, при условии, что не делаете это регулярно, но я бы подумал об альтернативных способах перевода средств, таких как чек, чтобы избежать появления неправильных действий. Кроме того, вы должны быть в состоянии позвонить в свой банк, чтобы сделать одноразовый перевод ACH до $100k с минимальной оплатой.