Если вы собираетесь финансировать подержанный автомобиль, часто лучше всего организовать финансирование еще до того, как вы даже выберите автомобиль. Самый простой способ, который я рекомендую - это поговорить с местным кредитным союзом или двумя. Они смогут рассказать вам о вашей процентной ставке и условиях без необходимости разговора с дилером. Скорее всего, они будут значительно лучше дилера в получении хорошей процентной ставки.

Что касается вопроса “что такое хорошая ставка?”, проверьте банковскую ставку на среднюю процентную ставку по кредиту: http://www.bankrate.com/auto.aspx

Сегодняшние цифры выглядят так, будто 2,87% - это среднее значение для 48-месячного кредита на подержанную машину. Это означает, что если банк вернется с чем-то нелепым вроде 9% или 10%, вы знаете, что они слишком завышены. Я знаю кое-кого, кто получил от Ford ставку первого покупателя и в итоге получил 19,99%. Я мог бы буквально купить машину по кредитке и оказаться в лучшем положении.

Честно говоря, если тебе 18 и у тебя есть $5500 на машину, я бы купил машину за $4500 и сэкономил $1000 на ремонте и техобслуживании. После того, как вы получите автомобиль, ежемесячно кладите 250 долларов на “автооплату” на сберегательный счет для вашего следующего автомобиля.

Похоже, что вы основываете свое понимание вариантов финансирования (и даже если вам нужен автомобиль) на том, что сказал вам продавец автомобилей**.

Важно помнить, что продавец автомобилей сделает все, что угодно и скажет все, чтобы заставить вас купить машину. Сказав что-нибудь простое, например: “У вас низкий кредитный рейтинг, но мы все равно можем вам помочь”, вы можете побудить того, кто не понимает, что продавец автомобилей не является финансовым консультантом, совершить покупку.

В заключение,

Не принимайте советы по финансированию от продавца автомобиля.

Если Вы знаете, что у Вас есть разумная кредитная история, и Вы знаете, что Ваша оценка FICO находится в районе 690, а дилер говорит Вам, что у Вас нет кредитной истории, то Вы также знаете одну из двух вещей:

• Либо дилер некомпетентен в нахождении кредитных рейтингов и, следовательно, некомпетентен в нахождении хороших кредитов для таких людей, как Вы, либо

• дилер лжет Вам. К сожалению, многие дилеры подержанных автомобилей имеют репутацию тех, кто обворовывает людей в задней комнате.

• В любом случае, вам следует отказаться от сделки. Если дилер готов соврать вам о вашей кредитной оценке, он также готов дать вам плохую сделку и в других отношениях.

Подумайте о покупке более дешевого подержанного автомобиля, который был проверен выбранным вами механиком. Если возможно, заплатите наличными; если нет, возьмите как можно меньшую сумму у кредитного союза, банка или даже кредитную карту с очень низкой процентной ставкой. (Кредитные карты заставляют вас быстро выплачивать кредит и не привязывать право собственности на автомобиль. Мне до сих пор не удалось получить кредит в кредит от кредитного союза, через десять лет после того, как я его выплатил).

Я в какой-то степени согласен с постом Алекса Б. Я был финансовым менеджером в течение 7 лет, как прайм, так и суб-премьер(специальный)(другими словами плохой).

Детали, на которых он на 100% прав. Взять тебя в местный кредитный союз, а потом в твой банк. Сначала займитесь финансированием, если сможете. Теперь 690 кредитных рейтингов - это один из 3 бюро, не все банки и кредитные организации используют все три или один и тот же. Кроме того, оценка - это не все. Это может быть хорошо или плохо. Диапазон 2-3%, как правило, для толпы 720+, если только это не производство. (GM, Ford, и т.д.)

Со ставками, которые в зависимости от законов штата оканчиваются примерно на 30%. Однако 690 не должно быть 19% на новой или поздней модели автомобиля. При 690 при 19% вы бы ехали на 70 000+ миль 6 лет или старше автомобиля, если бы я должен был догадаться. Если предположить, что у вас нет БК и репозитория.

Иногда дилерам приходится платить банкам, чтобы получить финансирование. Это скрыто в стоимости, и они по закону не имеют права говорить вам об этом, потому что это не может быть передано вам. Однако банки не просто финансируют какую-нибудь сумасшедшую сумму денег, но и говорят, что это 115% книги и что это она. Вот где и почему они хотят такой большой аванс, потому что он используется для зачета финансовой суммы и того, что вы платите. Зарабатывая деньги дилера. И я могу продолжать и продолжать и продолжать…

Но вы всегда должны стараться получить финансирование заранее. Ваш кредитный союз не будет взимать скрытые сборы, и они заботятся только о вашем первоначальном взносе, чтобы убедиться, что вы берете на себя обязательство. Если вы покупаете подержанное. Сэкономьте 1500 на будущий ремонт и шины и тому подобное. Не покупайте защитное средство для краски и тому подобное. Если вы профинансируете через дилера и положите менее 20%, купите Gap Insurance, но это всё. Я могу продолжать и продолжать, но не буду. Не стесняйтесь спрашивать.

И ответить на ваш оригинальный единственный вопрос без контекста. “Есть ли причина не ставить 35% авансового платежа на машину?”

Да, если деньги лучше обслуживать, выплачивая кредитные карты или долгосрочную ипотеку, при условии, что списание не нужно.

Я собираюсь дать совет, который немного отличается от моего собственного опыта.

Во-первых, что касается финансирования, я обнаружил, что дилеры действительно имеют доступ к лучшим процентным ставкам, но только после переговоров с лучшим предложением по финансированию от банка.

Когда я купил свою нынешнюю машину, дилер предлагал где-то 3,3%, что, как я знал, было намного выше текущего отраслевого стандарта, и я знал, что у меня хороший кредит. Поэтому, как и в случае с моей предыдущей машиной и машиной жены, я пошел в местные и национальные банки, вернулся со сделками около 2,5 или 2,6%. Когда я сказал дилеру, они смогли предложить 2,19%.

Так что это нормально, если я соглашусь на финансирование дилера, просто никогда не берите их по номинальной стоимости. Что бы они ни предлагали и сколько бы они ни настаивали, это лучшая сделка, никогда в это не верьте! Они могут сделать лучше!

С моим первым автомобилем, у меня была небольшая кредитная история, похожая на вашу, и процентные ставки были намного выше, примерно 6 - 8%. Дилер предложил мне 10%. Я чуть не вышел за дверь, смеясь. Я пошел в свой собственный банк, и они предложили мне 8%, что все еще было высоко, но лучше, чем 10%. Внезапно дилер мог сделать 7,5% со скидкой 0,25%, если бы я оплачивал авто через свой чековый счет.

Первоначальный взнос мудрый, нет ничего плохого в 35% авансовом платеже. Когда я купил свой текущий автомобиль, я положил 50%. При прочих равных условиях, чем больше наличных, тем лучше. Вопрос только в том, чтобы взвесить этот первоначальный взнос и проценты с учетом стоимости других долгов, которые у вас могут быть. Если у вас студенческий кредит в размере 7%, а кредит на машину составляет всего 3%, вам лучше заплатить минимальный взнос на машину и использовать наличные для оплаты студенческого кредита. Если только остаток Вашего студенческого кредита значительно не превышает 8 тысяч, которые Вам необходимо профинансировать (например, кредит на 20 или 30 тысяч).

Также помните, что автомобиль является амортизируемым активом. Я расплачиваюсь с автомобилями так быстро, как только могу. Это ужасный долг. Дом может подорожать, компенсируя ипотеку. Ваше образование сохраняет вас трудоспособным и трудоспособным, и уж точно не сделает вас тупее, так что это победа. Но машина? Вы платите $15k за машину, которая будет стоить $14k на следующий день и $10k в год через год. Попасть под воду с автомобильным кредитом легко, если первоначальный взнос небольшой, процентная ставка высокая, и автомобиль быстро теряет стоимость.

Чтобы быть уверенным, что я отвечу на ваши вопросы:

Считаете ли вы, что это хорошая идея - положить столько на машину?

Если вы можете себе это позволить и это не будет мешать погашению гораздо более высоких долгов по процентам, то да. Автокредит - это большая ответственность, так что если вы сможете минимизировать долг, вам будет лучше.

Какая процентная ставка разумна, исходя из моей кредитной оценки?

Я не банкир, не ссудополучатель и не дилер, поэтому я не могу ответить на этот вопрос с большим доверием. Но учитывая сегодняшний рынок, 2,5 - 4% кажутся разумными.

Думаете, меня утвердят?

Возможно, но только один способ это выяснить!

Ребята, вы думаете, что это хорошая идея - положить столько на машину?

На мой взгляд, это зависит от множества факторов.

Если вам нечего платить, и вы не планируете в ближайшее время вкладывать деньги в то, что дорого стоит (т.е. в дом и т.д.). Тогда я не вижу проблем в том, чтобы положить “так много на машину”.

Помните, что чем больше вы платите вначале, тем меньше вы будете платить проценты.

Однако, если вы планируете купить что-то большое в ближайшее время, то, возможно, вы захотите заплатить меньше и сохранить деньги для ваших будущих инвестиций.

Я бы честно не стал финансировать автомобиль с гаражом, так как нахожу их процентную ставку высокой. Возможности зависят от многих ваших банковских счетов, но я бы лично оплатил их наличными, используя свою кредитную маржу в банке, которая составляет всего 2,8% от процентной ставки. Гараж, в котором я живу, редко финансируется под 7% процентную ставку.

Возможно, у вас нет кредитной маржи, но, может быть, вы могли бы получить кредит в банке вместо этого? Многие банки хранят историю Вашего кредита, которая даст Вам лучшее кредитное название при попытке купить жилье позже. С другой стороны, наличие хорошего кредитного названия не очень полезно в гараже.

Какая процентная ставка разумна, исходя из моей кредитной оценки?

Я не думаю, что можно дать реальный ответ на этот вопрос, так как он сильно меняется по всему миру. Тем не менее, я бы порекомендовал просто сравнить с процентной ставкой, запрашиваемой при выдаче кредита банком.

Я предлагаю вам подать заявку на автокредит в других банках, таких как DCU или wells fargo, вы можете получить кредит с не самой лучшей ставкой, но через год вы можете рефинансировать ваш кредит с лучшей ставкой в другом банке, так как вы будете иметь лучший кредит при условии, что вы сделаете свои платежи в срок. Я купил Jetta 2014 в прошлом году, моя ссуда у Wells Fargo. Как и вы, мой кредит был низким до получения кредита, потому что у меня не было слишком большой кредитной истории. Они дали мне кредит с 8,9% процентов.

Имеет смысл до тех пор, пока вы можете себе это позволить, сохраняя при этом, по крайней мере, шестимесячный жизненный запас. Чем быстрее вы становитесь владельцем уменьшающегося актива, тем лучше, что следует учитывать при выборе срока кредита. Тем не менее, с сегодняшними низкими ставками и высокой производительностью фондового рынка вы, возможно, захотите рассмотреть вопрос о том, чтобы позволить этим деньгам быть поставлены на лучшее использование. Все зависит от того, насколько Вы рискуете. Эмоциональный помощник этого решения и эмоции имеют ценность, но только вы можете определить, что это за ценность. Итак - в общем, чем скорее вы станете владельцем актива снижения стоимости, тем лучше вам будет, но в условиях исключительно низкой процентной ставки, такой как сегодня, есть, как уже упоминалось, другие вещи, которые вы, возможно, захотите рассмотреть. Удачи и наслаждайтесь своей новой поездкой. Нет ничего лучше, чем некоторые совершенно новые колеса да.

Я предлагаю вам купить автомобиль по более низкой цене и продолжать экономить, чтобы иметь полную сумму за автомобиль, который вы действительно хотите в будущем. Если вы можете избежать получения кредитов, это очень поможет в вашей финансовой ситуации.