Как исправить дистрибуцию HSA, когда мне вернули деньги от медицинского работника?

Это называется “Ошибочное распределение HSA”.

Ошибочное распределение HSA возникает, когда вы берете дистрибутив и позже обнаруживаете, что он не предназначен для оплаты медицинских расходов. Например, это может произойти, если вы случайно оплатите ужин в ресторане своей HSA дебетовой картой. Это также может произойти, если вы возьмете дистрибутив, чтобы оплатить медицинские расходы, но затем получите возмещение от страховой компании.

Это обсуждается в инструкции для форм IRS 1099-SA и 5498-SA . (Примечание: эти формы подаются банком АГЗ, а не потребителем, поэтому инструкции адресованы им).

Ошибочные распределения АГЗ. Если суммы были распределены в течение года из АГЗ по ошибке, допущенной по обоснованной причине, то получатель счета может вернуть ошибочное распределение не позднее 15 апреля, следующего за первым годом, в котором получатель счета знал или должен был знать, что распределение было ошибочным. Например, бенефициар счета разумно, но ошибочно посчитал, что расходы являются квалифицированными медицинскими расходами, и получил возмещение этих расходов от АГС. Затем бенефициар счета возмещает HSA ошибочное распределение.

У вас есть срок до 15 апреля года, следующего за возвратом, чтобы возместить HSA и избежать дополнительного налога и штрафа, которые должны быть выплачены, если вы хотите сохранить распределение, которое в конечном итоге не было использовано для медицинских расходов. Когда вы посылаете деньги в HSA банк, вы должны четко сказать им, что это ошибочный возврат дистрибуции, чтобы они могли правильно сообщить об этом в IRS, и это не повлияет на лимиты ваших взносов.

У вас есть несколько вариантов:

• Настаивайте на том, что вы оплатите их из HSA только после того, как будет определен окончательный счет.
• Настаивайте на том, чтобы они вернулись на счет. Это отлично работает, если у вас есть кредитная/дебетовая карта для счета HSA.

Если они отказываются от второго варианта, а инцидент уже произошел, посмотрите на сайте HSA форму и процедуру возврата ошибочного распределения.

Я использовал эти два варианта со всеми нашими поставщиками медицинских услуг в течение последних 3 лет. Какой-то предпочитаемый вариант1, какой-то предпочитаемый вариант 2, но никто не отказался от обоих. Один почти отказался, но потом передумал, когда понял, что я серьезно.

Несмотря на то, что до 15 апреля установлен крайний срок для устранения ошибки, я обнаружил, что, обращаясь к врачу с просьбой принять один из двух вариантов, количество ошибок значительно уменьшается.