Существуют ли особые требования по одобрению проверок, проводимых правительством США для двух сторон?

К чекам Казначейства США относятся иначе, чем к другим чекам. Они регулируются 31 CFR, часть 240 . Данное положение определяет требования к подтверждению и предъявлению чека к оплате, а требования являются более строгими, чем к другим чекам. Кроме того, правила дают правительству дополнительную возможность отказать в оплате чека, если он не подтвержден должным образом, чего нет у других выписывающих чеки лиц. В результате банки излишне осторожны с казначейскими чеками.

Мой кредитный союз обычно очень снисходителен при зачислении чеков на счет моей жены и мой совместный счет. Моя жена или я можем вносить на счет чеки, выписанные на имя любого из нас, и пока мы вносим всю сумму на наш счет (не обналичивая ее), чеки даже не нужно подтверждать.

Однако, когда дело доходит до государственных чеков (т.е. чеков для возврата налогов), они настаивают на том, чтобы чек был подписан и моей женой, и мной, даже если мы просто вносим его на совместный счет.

Даже при такой политике мой кредитный союз не настаивает на том, чтобы мы оба присутствовали в окне кассира, только на том, чтобы каждый из нас подписал чек. Конечно, как вы и mhoran_psprep указали, было бы смешно для них настаивать на том, чтобы мы оба были там, потому что мы могли бы положить его на ночной депозит, по почте, или любым другим способом в нерабочее время.

Чтобы ответить на ваш вопрос, нигде в правилах, которые я смог найти, не настаивается на том, чтобы обе стороны присутствовали при сдаче чека. Тем не менее, правила настаивают на том, чтобы финансовое учреждение не допускало одобрения чека без согласия или разрешения каждого “получателя платежа”.

Возможно, ваш банк в прошлом сгорел в результате возврата казначейских чеков. Когда банк устанавливает политику, они действительно не могут ожидать, что их кассиры будут знакомы со всеми деталями каждого регулирования. Им приходится устанавливать политику, которая покрывает себя законным образом и которой легко могут следовать их сотрудники.

Тот факт, что он не заходит на совместный счет, может иметь к этому какое-то отношение. Но я согласен с вами в том, что политика не имеет большого смысла, и я не думаю, что второй банк был небрежен.

Когда кассир несколько раз пытался потребовать присутствия обеих сторон, я просто прибегнул к сканированию чеков и отправке чеков через их удаленную депозитную систему. Они заботились только о двух подписях, а не о присутствии перед ними двух людей.

Много лет назад, когда мы впервые поженились, мы переехали. Банк не принимал от меня смену адресной карты на счет моей жены. Они хотели увидеть ее лично. Когда я объяснил, что ей будет трудно попасть туда в рабочее время, они сказали: “Если она придет в нерабочее время, она может опустить бланк в ночной ящик, и он будет обработан на следующий день”, я пропустил его на несколько секунд, прежде чем они поняли, как глупо это прозвучало, и забрали у меня бланк.

Я знал из первых рук, что “казначейские чеки” - это другое животное, чем все остальные, но безо всякой конкретики. A litte google-fu и http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

“Казначейские чеки США регулируются их собственным набором правил, приведенным в 31 CFR, часть 240. Эти правила регулируют период времени, в течение которого казначейство должно проверять проверки, а также период времени, в течение которого оно может предъявить претензию на плохое одобрение.

Достаточно сказать, что правила написаны таким образом, что это чрезвычайно благоприятно для казначейства ….”.

Я наткнулся на вариацию… Я пытался внести чек на возврат налогов без ее одобрения. Я положил на депозит много других чеков, выписанных ей и без ее одобрения. Они подтверждают, что ее имя на счету и оно проходит. Скассирша сказала мне, что есть специальные правила для чеков на возврат налогов, она не могла этого сделать, потому что не было 100%-ного совпадения между регистрацией счета и именами на чеке. (Счет находится на имя траста, оба наших имени находятся на трасте. Это было нормально для чего угодно, только не для налогового чека.)

Есть достаточно отчетов по разным правилам для налоговых проверок, которые, я уверен, есть разные правила. Внедрен ли их каждый кассир со 100% точностью - это другое дело…..

Как правило, банки хотят удостовериться, что все, кому оплачивается чек, будут иметь законный доступ к нему. Поскольку чек подлежал оплате обоим и только один был на счету, жена не имеет законного доступа к средствам, на которые она имеет право. Кроме того, у Казначейства есть несколько лет (возможно, 7 лет?), чтобы вернуть чек, если они считают, что его неправильно одобрили. В этом случае Вы внезапно и неожиданно увидите дебет на Вашем счету, если они решат не выполнять чек, который банк разрешил Вам внести.

Я согласна с тем, что банк должен требовать, чтобы и муж, и жена присутствовали при сдаче налоговой декларации на депозит.

Некоторые пары активно пользуются совместными счетами, а некоторые нет. Если либо жена, либо муж контролируют совместный счет, то только одна сторона может извлечь выгоду из этого.

Это на самом деле случилось со мной. У нас был один совместный счет за 8 лет, которым активно пользовался только мой муж. Я никогда не пополняла счет, так как у меня даже не было банкоматной карты. Однажды я узнала, что мой муж положил на этот счет все мои чеки из налоговой декларации. Налоговая декларация была не совместной, а единой. Он положил деньги на счет и просто использовал их для себя без моего согласия. В банке должно было быть правило, по которому лицо, указанное на чеке, должно было присутствовать при сдаче всех чеков IRS, как совместных, так и незарегистрированных.