Что делать с дивидендами и приростом капитала от Roth IRA. Реинвестировать или перевести в рыночный расчетный фонд?

Реинвестирование дивидендов и доходов от прироста капитала является очень существенной частью инвестиционной прибыли, полученной за эти годы. Это создает комбинированный эффект для вашей прибыли. Почти наверняка вы должны реинвестировать, чтобы помочь счету расти, пока вы не выйдете на пенсию и не захотите снять немного наличности. Размещая их на счете денежного рынка, вы получаете кучу неинвестированных денежных средств.

Пожилые люди могут пожелать, чтобы дивиденды и доходы от прироста капитала выплачивались наличными, и использовать эти наличные средства на свои РМД (требуемые выплаты). Если вы инвестируете в паевые фонды и хотите продолжать пополнять выбранные вами фонды, реинвестирование - это простой способ избежать необходимости посещать счет и совершать новую покупку. Другими словами, вы инвестируете $5500, покупаете фонд, и через X лет у вас просто будет больше акций фонда, но не будет денег, о которых вы будете беспокоиться. Профессионал, как уже упоминалось, и афера действительно для 70-½+ людей, которым нужно будет забрать свои RMD. (Хотя даже они могут взять RMD в натуральной форме, как доли фонда).

TL; DR версия моего ответа: Учитывая ваш возраст и тот факт, что вы только что открыли счет Roth IRA в Vanguard, выберите опцию “Реинвестировать дивиденды и прирост капитала”.

Если Vanguard предлагает возможность зачисления заработанных средств на расчётный счёт денежного рынка, возможно, что Вы открыли счёт Roth IRA в брокерской фирме Vanguard. Вы делаете такие вещи, как инвестирование Ваших денег Roth в компакт-диски или облигации (в том числе в облигации с нулевым купоном или STRIP) или в отдельные акции? Если да, то на расчётном счёте денежного рынка (возможно VMMXX, Vanguard Prime Money Market Fund) в рамках счёта Roth IRA находятся все деньги, заработанные в виде процентов на компакт-диски или облигации, дивидендов от акций, а также доходы (в том числе и полученный в результате этого прирост капитала) от продажи любого из них. Затем Вы можете решить, куда инвестировать эти деньги (все в пределах НРУ Рота). Оставлять деньги на расчетном счете на долгое время не очень хорошая идея, даже если вы просто накапливаете деньги, чтобы иметь возможность купить 100 акций APPL или GOOG в какой-то момент в будущем. Положите их на компакт-диск в вашем брокерском счете Roth IRA, пока вы ждете.

Если ваша Roth IRA инвестирована** только в паевые инвестиционные фонды Vanguard и, скорее всего, останется таковой в обозримом будущем, то на самом деле вам не нужен счет в их брокерском агентстве. Вы все еще можете использовать расчетный фонд денежного рынка для перевода денег между различными инвестициями паевых инвестиционных фондов в рамках счета Roth IRA, но это действительно добавляет дополнительный слой движения денег там, где в этом нет реальной необходимости. Вы можете продать один паевой фонд Vanguard и вложить вырученные средства в другой паевой фонд Vanguard или даже в несколько паевых фондов Vanguard без необходимости транзита средств через счет денежного рынка. Авангард называет такую сделку Exchange на своем сайте. И, конечно же, вы можете просто выбрать реинвестирование всех дивидендов и доходов от прироста капитала, произведенных паевым фондом, в сам фонд. ПИФы позволяют покупать дробные акции (до трех или даже четырех знаков после запятой) вместо того, чтобы настаивать на целочисленных числах акций, не говоря уже о том, чтобы округлять лоты по 100 акций. Все это, конечно же, в рамках ИРА Рота.

Если другие люди приходят на эту страницу, задаваясь вопросом, должны ли они включить автоматическое реинвестирование дивидендов и прироста капитала для счетов taxable (без пенсии) (что и искал I, когда я впервые пришел на эту страницу):

Вы, возможно, захотите просмотреть http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting_in_a_taxable_аккаунт и COPY1\ .

Общая идея заключается в том, что - если вы планируете регулярно вручную перебалансировать свое портфолио, чтобы убедиться, что все “кусочки пирога” являются относительными размерами, которые вы хотите - есть подходы, которые вы можете использовать, чтобы минимизировать налоги (а также сборы, хотя в Vanguard я не думаю, что это проблема), если вы выберете “стоимостную основу SpecID” и ручное реинвестирование.

Тогда вы можете перейти к “Изменить ваши выборы по распределению дивидендов и прибыли от прироста капитала” по адресу https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .