Если у вас есть наличные деньги, чтобы заплатить налог на сумму, которую вы переводите, я рекомендую переехать на Roth IRA 0x2 и 0x2 и В IRA отложен налог. Вы вносите доналоговые взносы в IRA, и эти деньги (ваши взносы и заработанные проценты) облагаются налогом, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, в возрасте 59 ½ лет.

Идея состоит в том, что в пенсионные годы вы будете снимать меньше в год, что снизит ваши налоговые ставки. Главная проблема заключается в том, что большинство людей в пенсионные годы вытягивают столько же или больше в год, чем в те годы, когда они работали. 0x2 и 0x2 и A Roth IRA растет без налогов Вы положили после налоговых отчислений в Roth IRA, вы заплатили налоги на взносы, и вы никогда не облагаются налогом на рост. Когда вы вытягиваете деньги при выходе на пенсию, вы не платите никаких подоходных налогов с этих денег.

Позвольте мне привести пример:

В этом примере мы будем использовать следующую информацию для обоих сценариев:

• Вы находитесь в скобке 25% налога на питание
• Ваши вложения в паевые инвестиционные фонды будут в среднем 12% в год.

• Вы будете инвестировать от 25 до 65 лет.

• Мы будем инвестировать $400 в месяц на общую сумму $4800. Текущий максимум составляет $5000, если вы моложе 50 лет

Roth IRA

$400 долларов после уплаты налогов составляет $300

Инвестируйте $300 в месяц, в 65 лет у вас есть 3529 432

Вы не должны платить налоги с этих денег, неважно, сколько вы берете в год.

IRA

$400 долларов в месяц вычитается из вашей зарплаты до вычета налогов.

Инвестируйте $400 в месяц, в 65 лет у вас есть $4,705,909 Вы должны налоги 25%, как вы вынимаете, что на общую сумму налога 1,176,477

4,705,909 - 1,176,477 = 3,529,432 наличными в вашем кармане

Проблема в том, что если вы вынимаете более $82,400 (текущий подача 2010 года один) в год вы будете толкать на более высокую скобку налогов и забирать больше ваших денег.

Если вы решили купить дом для отдыха и забрали $250,000, чтобы заплатить за него, то это засчитывается как доход за этот год, любой из вас попадет в 33%-ю скобку налога.

Даже если вы можете сохранить свой низкий доход, правительство заставляет вас вытянуть больше денег в возрасте 70 лет, основываясь на их таблицах, заставляя вас входить в более высокую налоговую категорию

ИРА - традиционная ИРА. Ваши взносы при переворачивании не облагаются налогом и не опрокидываются и не засчитываются в ваш годовой лимит, который зависит от дохода.

A Roth IRA - это IRA, где ваши взносы будут облагаться налогом, идущим в IRA. Обратите внимание, что существуют скорректированные максимумы валового дохода для взносов в Roth IRA (см. здесь ), и, насколько я могу судить, эти максимумы дохода также определяют, можете ли вы переоформить на Roth IRA или нет.

Добавляю к ответу Юстакта. Большая разница для вас во время переворачивания заключается в том, что перевод денег на Roth IRA, если это не был Roth 401K, потребует от вас уплаты большого количества налогов с денег, которые вы перемещаете. Я бы посоветовал не делать этого без указаний финансового консультанта.

Я увидел эту путаницу с Fidelity и вызвал их службу поддержки. С Fidelity, Ролловер IRA такая же, как и традиционная IRA. Если вы хотите перейти на традиционный ИРА и РОТ ИРА, вам нужно открыть два соответствующих счета - 1 РОТЛОВЕР/Традиционный и 1 РОТЛОВЕР.

Для целей отчетности большинство фирм IRA предпочитают, чтобы вы скатывали средства 401(k) в ролловер или традиционный IRA и затем преобразовывали их оттуда в РОТ. Преобразование средств в средневоздушном пространстве (401(k) непосредственно в РОТ) может стать сложным, когда вы идете делать ваши налоги в следующем году, если 1099 форма от освобождающего кастодиана и 5498 форма от принимающего кастодиана имеют разные номера из-за суммы конвертации и налогов, удержанных, если таковые имеются.