Я начинаю работать в США, и мне интересно, перейдет ли моя кредитная история. Если нет, то есть ли для меня возможность получить “международную” кредитную историю или ее эквивалент в ожидании других будущих переездов?
В настоящее время кредитная история не является международной, а является локальной.
Многие страны еще не имеют концепции кредитной истории.
Сказав, что если вы переезжаете в США, в зависимости от вашей истории в вашей стране, вы можете попросить в том же банке предоставить вам карту, а затем начать строить историю. Например, в Индии у меня была карта в Citi Bank, и когда я переехал в США на короткий срок, мне выдали карту на основе моей India Card, с эквивалентом кредита в долларах США.
Если Вы часто переезжаете за границу, то имеет смысл обратиться в банк, в котором есть ведущий банк, предоставляющий услуги в интересующих Вас регионах [Citi, HSBC и т.д.], а затем в новой стране обратиться в эти учреждения, чтобы получить для Вас начальный кредит и начать строить свою историю.
Дело не только в том, что кредитная история - местная, но и в том, что это частный бизнес с целью получения прибыли. Кредитные бюро “большой тройки” в США - “Экспериан”, “Эквифакс” и “Транссуньон”. Они собирают информацию об использовании долга и злоупотреблениях со стороны различных компаний в США и взимают плату за предоставление этой информации (и их суждения о вас) компаниям, заинтересованным в предоставлении вам дальнейшего кредита. Но ничто не мешает компании собирать международные кредитные истории или специализированные кредитные истории (например, есть компания под названием ChexSystems, которая специализируется на финансировании розничных покупок (в основном авто) и проверке злоупотреблений со счетами, игнорируя при этом другие виды кредитования). При этом я не знаю ни одной компании, которая бы в настоящее время занималась сбором международных кредитных историй. Возможно, в Европе, где больше стран находится в непосредственной географической близости, было бы, но не в Северной Америке.
Кредитная история - местная, поэтому, когда вы переезжаете в США, вы начинаете с чистого листа. Длительность кредитной истории является огромным фактором, поэтому в первый год ожидайте, что вам никто не будет доверять, и вам могут отказать в кредите или попросить о депозите. Пару раз меня попросили внести депозит в сотовую компанию и отказали в выдаче карт магазина. Мой совет - получите обеспеченную кредитную карту (это значит, что вы кладете определенную сумму в банк в качестве депозита и получаете кредит, равный этой сумме), и если у вас есть что-то вроде автокредита, что тоже помогает (конечно, вы не должны покупать машину только для этого ;), но если вы все равно покупаете, просто знайте, что это не только больно, но и помогает, когда вы платите). Если у вас есть год или два, и вы сохранили все платежи, то ваша кредитная оценка будет в порядке, и все будут рады работать с вами. Через 4-5 лет вы сможете иметь отличную кредитную историю, если будете платить вовремя и не будете делать ничего плохого.
Если ты работаешь в США, то сначала тебе бы очень помогло письмо от твоей компании на официальном бланке, в котором говорилось бы, что ты работаешь в той или иной компании и получаешь зарплату за это и за это. Это может служить гарантией для некоторых торговцев, которые в противном случае не хотели бы работать с вами из-за отсутствия кредитной истории. Если у вас есть какие-либо активы за границей, особенно если они хранятся в филиале международного банка в долларах США, это тоже может помочь.
В целом, не рассчитывайте слишком много на кредит в течение первых 1-2 лет (хотя, например, Вы могли бы получить кредит на машину, но ставки были бы непомерно высокими - легко на 10 процентных пунктов выше, чем при хорошем кредите), но вскоре все станет лучше.