Могу ли я обналичить чек кассира в любом банке?

Классическая нигерийская афера заключается в отправке поддельных кассовых чеков невольным получателям, которые затем вносят их на свой счет. Банк отменяет эти депозиты, как только они обнаруживают, что чек недействителен. По крайней мере, в США и в некоторых странах ЕС, с которыми я знаком (Нидерланды), метод нигерийской аферы является последовательным, и банки будут возвращать депозит по истечении некоторого периода владения.

Учитывая это, маловероятно, что большинство банков будут конвертировать произвольный кассовый чек в наличные без каких-либо средств для возврата суммы в случае, если чек будет обманут.

По крайней мере, в США кассирский чек похож на обычный личный чек - только он гарантирован самим банком, поэтому человек, принимающий его, может быть абсолютно уверен, что чек не будет возвращен за недостаточные средства… если чек подлинный! Таким образом, большинство банков имеют политику в отношении кассирских чеков, которая очень похожа на их политику в отношении регулярных чеков и денежных переводов: если Вы являетесь членом с хорошим состоянием счета, они сделают все или часть денег доступными для Вас в соответствии с их политикой наличия средств, которая обычно находится в любом месте от “немедленно” до 7-10 дней. Имея суммы свыше 5000 долларов США, банки, как правило, задерживают средства, чтобы убедиться, что они погашены, и они получают свои деньги.

Если вы не являетесь членом, то многие банки вообще откажутся обналичивать чек, если только чек кассира не будет оформлен на эту марку банка. Таким образом, если кассирский чек выдан, скажем, Chase Bank, то банки Chase обычно готовы обналичить вам весь чек сразу же (с правильно оформленным удостоверением личности). Поскольку банк гарантирован ими, они могут проверить свою систему и убедиться в том, что чек реальный и может мгновенно обналичить чек.

Эта политика относится не только к отдельным банкам полностью, так как она определена американскими федеральными банковскими политиками и федеральными правилами о доступности средств .

Если вам действительно нужно обналичить чек без периода хранения и у вас нет/не может быть собственного банковского счета для этого, то вам, как правило, нужно зайти в отделение банка, гарантирующее обналичивание чека, чтобы иметь возможность обналичить его полностью сразу же.

Обратите внимание, что поскольку чек может быть выдан банком, в котором нет филиала рядом с вами, у вас должен быть резервный план.

Обычно банки позволяют вам открыть специальный/ограниченный сберегательный счет для депонирования чека, даже если у вас нет чекового счета, так что если другой вариант не работает, вы можете попробовать и это. Политика доступности средств такая же, но, по крайней мере, вы сможете обналичить его, как правило, через 10 дней (а затем закрыть счет и снять деньги).

Обычно, если сумма кассирского чека превышает $5000, банк (как, например, Wells Fargo) может поставить его на 10 рабочих дней, чтобы убедиться, что транзакция прошла нормально.

Кассирский чек не хуже наличных. Я использую их постоянно, так как банки больше не переносят 2-3 тысячи. Я могу принести кассирам чек куда угодно и таким образом обналичить его для вас без счета. По сути, это листок бумаги, на котором написано, что эти средства откладываются со счета эмитента только на чек и только на него. Поэтому он принимается везде. Это гарантия от одного банка к другому, что средства находятся там и ждут, когда их переведут. Весь смысл чека в том, чтобы средства были доступны немедленно. Банк позвонит в банк-эмитент и подтвердит, что чек настоящий, а затем немедленно обналичит его. Вы не платите плату за покупку кассирского чека только для того, чтобы подождать, пока он погасится, как обычный бесплатный чек. Он выдается немедленно и так же хорошо, как и наличные деньги. Я использую их еженедельно/ежемесячно на суммы от 5к до более 100к.