Я неправильно плачу налоги? Я получаю около 1000 долларов возврата налогов, и кто-то говорит мне, что это должно быть как можно ближе к нулю, я думал, что возврат налогов - это возврат правительством большей части налогов, которые были вычтены из нашей зарплаты? Думаю, я делал это неправильно, чтобы максимизировать возврат налогов? В прошлом году я заработал только ~9000.
Вам не “нужно”, чтобы ваш возврат был как можно меньше, но обычно вы хотите, чтобы он был как можно меньше.
Причина, по которой люди говорят, что вы должны стремиться к небольшому возврату, заключается в том, что получение большого возврата означает, что вы заплатили больше в налогах, чем вы должны были. Это означает, что вы отдали деньги, которые вы могли бы сделать что-то другое. Вы получаете деньги обратно позже как возврат налога, но вы потеряли возможность использовать их во время, когда они были у правительства.
Например, если, как вы говорите, вы получаете возврат 1000 долларов, то это 1000 долларов, которые вы даете правительству в течение года. В конце года вы получаете его обратно, так что вы заканчиваете год с 1000 долларов. Если бы вы вместо этого сохранили эти деньги (заплатив в течение года ровно столько налогов, сколько вы должны), вы могли бы как-то их вложить, чтобы к концу года они могли вырасти, скажем, до 1050 долларов. Таким образом, к концу года у вас было бы 1050 долларов вместо 1000.
В идеале, в конце года вы бы получили нулевой возврат и не имели бы дополнительного долга. Однако, так как часто бывает трудно сделать так, чтобы все получилось именно так, люди часто говорят, что вы должны стремиться к небольшому возврату денег.
Предположим, что вы находитесь в США, если ваш доход составляет всего $9000, вы, скорее всего, вообще не будете обязаны уплачивать федеральный подоходный налог, так что вы можете претендовать на освобождение от удержания и избежать уплаты каких-либо налогов досрочно. Вы можете проверить это, когда вы подаете ваши налоги, увидев, если возврат, который вы получите равна общей суммы налогов, удержанных из ваших зарплат в течение прошлого года.
Много лет назад один коллега похвастался мне, как его “налоговый парень” получил огромный возврат денег. Я сказал ему, что моя цель - задолжать пару тысяч долларов, и что я рад, что у меня нет его парня.
В конце концов, ваше возвращение должно отражать правду, и хороший налоговый парень будет немного лучше, чем хорошая налоговая программа. Суть в том, что возврат - это деньги, которые вы одалживаете правительству, беспроцентные. Если вы можете быть должны немного денег, но не платить штраф, вы получите бесплатный кредит от дяди Сэма.
Учитывая тот факт, что большинство (похоже на то, что кто-то говорит мне, если я ошибаюсь) семей несут некоторый остаток на своих кредитных картах, они выплачивают 12% и более от своего самого высокого долга по процентам. Кредитование правительства даже на 1000 долларов за год обходится недешево, если вы вовремя подадите заявку на возврат денег до конца марта, то это в среднем 9 месяцев, в течение которых вы не получаете свои деньги. 12% в год - 90 долларов. Увеличьте это до 3000 долларов, средний возврат, и максимальная ставка 24%, которую я видел, 540 долларов потеряны. Лучше отрегулируйте свои удержания, и получите дополнительные деньги на каждую зарплату, чтобы погасить другой долг.
Очевидно, для тех, у кого нет долга, их стоимость минимальна, возможно 1%, но все равно лучше в кармане за год.
Если вы платите этими деньгами каждую зарплату, только для того, чтобы чувствовать себя хорошо, получая ее обратно каждый март или апрель, при этом выплачивая 18% процентов по карте каждый месяц, это ваш выбор. И Стивей поддержит это решение, или так кажется.
EDIT - Связанная со статьей Huffpost статья Стива под названием “Большие налоговые возвраты действительно хороши” “ игнорирует этот долг, концентрируясь только на почти нулевой ставке, которую банки предлагают сейчас. В статье перечислены 8 причин, по которым автор почувствовал это. Кстати, автор - "Главный налоговый инспектор налоговой службы Джексона Хьюитта”, что делает его чуть менее бескорыстным третьим лицом. И все 8 его причин далеко не убедительны. “На мой взгляд, получение чека на 3000 долларов никогда не бывает плохим.” Это был номер 1, и теперь вы знаете, почему я не согласен. Далее: “Более 75 процентов всех индивидуальных налогоплательщиков получают возврат из года в год”. Так было на протяжении десятилетий….. Маловероятно, что 75 процентов всех налогоплательщиков каждый год принимают плохие финансовые решения.“ Хватит. Риторический бред. Остальное прочитайте сами и решите, являются ли следующие 6 причин более вескими. Имейте в виду, что продавцы налогового программного обеспечения или услуг загнали себя в угол с претензиями на "наибольший возврат”. Я сочувствую тому, что “мы будем снимать без возврата, на самом деле, наша цель для вас, чтобы задолжать всего $100” не будет их следующей кампанией.
EDIT 2 - я подумал об этом больше, так как начал писать пост почти на 1000 слов на эту тему. Я пришел к выводу, что 1 из 4 сотрудников не внесли достаточно депозитов в их 401(k), чтобы запечатлеть полный матч. Это самая большая потерянная возможность, так как потенциальный доход - это мгновенный 100% для совпадающих депозитов. Опять же, легко отказаться от почти нулевой банковской ставки, но это не лучшая альтернатива для использования денег.
Скажем так, вы должны были заплатить 4000 долларов налогов в год, но вы заплатили 5000 долларов, так что вы получаете налоговую декларацию в 1000 долларов. “Кто-то” считает, что надо было попытаться заплатить только $4000 в год и получить нулевую налоговую декларацию. Я надеюсь, что он или она не думают, что вы должны заплатить 5000 долларов и испортить налоговую декларацию, чтобы вам не возвращали деньги.
Как только закончится налоговый год, вы должны сделать все возможное, чтобы получить как можно больше налоговой декларации. С другой стороны, вы также должны были стараться платить меньше в течение года - очевидно, что каждый доллар, который вы заплатили меньше, это доллар за вычетом возврата.
Ответ “Чистые числа” говорит о том, что вы хотите, чтобы возврат средств был близок к $0. Вы даже можете утверждать, как и некоторые ответы, что вы хотите попытаться максимизировать платеж, не получая никаких санкций за недоплату в течение года.
Если вы отслеживаете деньги, легко понять почему. Допустим, вы получаете зарплату. Пометьте несколько долларов для дяди Сэма. Это те доллары, которые, в конце концов, будут отданы налоговой службе. Теперь рассмотрим следующие сценарии:
Из таких необработанных чисел ясно, что вы закрываете утилиту, настраивая себя на большой чек возврата денег. Деньги были ваши все время, но вы решили отдать их дяде Сэму, вместо этого.
Однако, необработанные числа - это только часть головоломки. Если ты холодный человек с цифрами, то это часть, которая имеет значение. Когда миллиардеры играют в свои игры с уклонением от уплаты налогов, это единственное, на что они обращают внимание. Тем не менее, у реальных людей есть несколько психологических причин, по которым они могут потерять полезность в виде сырых долларов в обмен на психологическую помощь:
Эти отношения существуют и могут быть идеальными для любого одного человека. Очевидно, что финансово подкованный ответ “минимизировать возврат денег” является идеальным ответом с точки зрения долларов и центов, но именно от вас зависит, будет ли это отношение правильным, когда вы учтете все не поддающиеся измерению вещи, такие как стресс. В общем, я бы привел любого, чтобы “свести к минимуму ваш возврат”, но я был бы упущен, если бы я не включил очень реальные психологические причины, люди решили отклониться от него.
Это зависит от того, когда ты ставишь цель.
1) Когда вы закончили год и заполняете налоговые формы, ваша цель - получить как можно больший возврат денег.
2) Когда год начинается заново и вы зарабатываете деньги и платите налоги, ваша цель должна быть грубо, чтобы заплатить точную сумму налога, так что в конце года у вас нет никакого возврата или налоговой задолженности - это то же самое, что получить возврат налога сразу же, а не ждать, пока после того, как вы подадите налогов. Таким образом, вы хотите, чтобы ваша W4 была настроена соответствующим образом (если вы говорите о США). 0x2 и 0x2 и я думаю (1) это очевидно. Для (2), представьте себе, что вы начинаете год с целью получить максимально возможный возврат налогов в конце. Ну, это просто - заполните W4 и на 6-й строке (“Дополнительная сумма, если есть, вы хотите удержать с каждой зарплаты”) скажите им удержать все. Тогда в конце года вы получите огромный возврат. Конечно, в это время вы предоставили правительству беспроцентную ссуду, и, вероятно, вам пришлось взять кредит с высокой процентной ставкой в банке или кредитной картой. Очевидно, это плохо.
Можно выдвинуть аргумент, что было бы еще лучше слегка недоплатить налоги (но не достаточно, чтобы быть в долгу у пени). Игнорируя человеческую слабость, это правильно. Если у вас есть дисциплина, чтобы отложить эти деньги в безопасное место, это нормально. Если это заставит вас потратить эти деньги (или даже сэкономить меньше других денег), то это плохая идея.
Итак, я бы действительно хотел выделить что-то из этого зависит от вашей собственной финансовой дисциплины - лучше ли вам иметь деньги сразу, чтобы вы могли сделать правильный выбор, как их использовать сейчас, или лучше положить деньги где-то в недоступном месте, чтобы вы не тратили их на импульсные покупки? (и признать, что есть способы поставить деньги вне досягаемости и заработать на них проценты вместо того, чтобы тратить их - одним из хороших вариантов для тебя был бы Roth IRA).
Ваш вопрос начинается с недоразумения.
При подготовке налоговой декларации (форма 1040/1040A/1040EZ) вы всегда стараетесь свести к минимуму ваш общий налоговый счет.
Когда вы заполняете форму W4, вы пытаетесь оценить, какая сумма налога будет показана в налоговой декларации за следующие годы.
Штраф за слишком большой удержанный налог не будет использован до тех пор, пока вы не получите возврат налога. На данный момент процентные ставки очень низкие, и ваш экономический ущерб - это временная потеря доступа к деньгам. Исключение составляют случаи, когда у вас есть задолженность по кредитной карте. В этом случае вы, по сути, платите 20-30%, чтобы занять деньги, которые вы кредитовали в Казначейство США под 0% процентов.
Штраф за слишком малый размер удержанного налога - это большой платеж с вашей налоговой декларацией. Если ваши предоплаты не так велики, как общий подоходный налог за прошлый год, то может быть также небольшой штраф за недоплату, основанный на разнице между предоплатой и общим подоходным налогом за прошлый год или этот год в зависимости от того, какой из них меньше. Большая недоплата приведет к другому, более крупному штрафу за недоплату. 0x2 и 0x2 и W4 в сочетании со ставками, удерживаемыми у источника выплаты, имеют тенденцию к завышению подоходного налога у источника выплаты для большинства, но не для всех налогоплательщиков. У большинства людей не хватает сбережений, чтобы заплатить большой налог, что приводит к большему количеству штрафов и еще большему счету. Чрезмерное удержание защищает всю налоговую систему от последствий этих событий. Люди, как правило, очень несчастны, а не спокойны.
В целом, ваша самая большая экономическая выгода зависит от того, есть ли у вас задолженность по высоким процентам или нет. Если у вас есть, то точные и даже слегка недополученные проценты, скорее всего, будут работать в вашу пользу до тех пор, пока вы сможете заплатить следующие 4/15. Если нет, то более важным является избежание возникновения непредвиденных задолженностей в следующем году.
Что-то, что я не слышал упоминается ни в одном из ответов, это то, что (по крайней мере, для меня) владеть некоторыми деньгами налога лучше, чем иметь возврат от кражи ID / мошенничество / безопасность аспекта. 0x2 и 0x2 и США [ Налоговая служба была взломана несколько раз за последнее время ]0x3 и были случаи мошеннических возвратов налогов и проверки возврата налогов обналичиваются похитителями документов, удостоверяющих личность. Ну, если вы должны немного налога, то вы меньше являетесь мишенью для мошеннических возвратов налогов, подаваемых на ваше имя.
Даже в том случае, если вам не повезло, что у вас украли личность, по крайней мере, вам не придется иметь дело с налоговой службой, пытающейся разобраться с таким бардаком.
Таким образом, (IMO) лучше немного заплатить налог, чем иметь небольшой возврат, или любой возврат за это дело. В идеале, вы хотите получить нулевой долг, как вы и предлагали, но это часто довольно трудно сделать. Так что следующее лучшее - это немного задолжать.
Нужно попытаться вычислить налоговые обязательства квартетически или, если доход изменится, скорректировать свои удержания, чтобы приблизиться к нулевому налогу.
Наличие большой государственной доходности также означает потенциальное обязательство по подоходному налогу, созданное на федеральном уровне на следующий год, так как ситуация сложилась в результате вычета из федеральной доходности большего, чем должно было бы быть вычтено. Возврат государства рассматривается как федеральный доход в том году, в котором он был возвращен. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/
Отбросьте все предполагаемые положительные стороны задолженности и взвесьте те, что с негативами. Каковы причины, по которым вы не должны связывать свои деньги с налоговой службой? Вы увидите, что у дяди Сэма не очень хороший послужной список как у финансового учреждения:
Многие тысячи возвратов ежегодно задерживаются на многие месяцы из-за сбоев в работе систем IRS. Тем не менее, многие люди рассчитывают на этот возврат, который не всегда гарантирован в указанные сроки.
Вы не имеете права на обращение в суд. Вы не можете подать в суд на федеральное правительство за деньги, которые вы им одолжили, когда они решат не возвращать вам деньги в течение длительного периода времени. Тем не менее, если вы решите задержать их выплату, у них есть все полномочия, и они будут использовать их для взимания платы за то, что ни одна корпоративная / частная организация не уйдет безнаказанной.
“из-за некоторых денег налогоплательщиков лучше, чем иметь возврат от аспекта кражи/мошенничества/безопасности”
Опять же, нет никакого финансового стимула одалживать бесплатные деньги дяде Сэму, он же не банк. Проценты вступают в игру только тогда, когда возврат денег просрочен. Даже тогда, это не стимул / не приближается к штрафной нагрузке на вас, если вы не платите налоги в срок. 0x2 и 0x2 и я бы задал последующий вопрос: Какой здравомыслящий человек будет заниматься бизнесом с таким финансовым учреждением?
Я утверждаю, что есть большая ценность в переплате в течение года и получить больший возврат средств.
Я инженер и понимаю концепцию заработанных процентов, бла-бла-бла. Но для большинства из нас это не реальность. Реальность в том, что мы тратим то, что зарабатываем, плюс немного больше.
В конце каждого месяца, если у типичного американца остались деньги - мы их тратим. Мы не верно вкладываем те деньги, которые мы бы заплатили, в налоги для хорошего использования (например, сбережения или выплаты по кредитной карте).
Получение этого большого возврата в конце года, как правило, побуждает нас сделать этот разовый большой платеж на этот высокий процентный счет, или купить этот пункт, который мы в противном случае не сохранили бы для (или купить с помощью кредитной карты). 0x2 и 0x2 и я говорю, дайте дяде Сэму бесплатные проценты - вы все равно потратите эти деньги в течение года - и наслаждайтесь приятным здоровым возмещением, которое вы можете использовать для чего-то, что вам нравится.
Жизнь слишком коротка.
[Правка] Для демпферов носа, которые не могут мыслить иначе Ссылка 1 Huff Post
SteveJ.