Я получил 1000 долларов и меня попросили отправить их обратно. Как эта афера должна была сработать?

Это очень банальная афера.

Flow - вот так:

1. Отправьте деньги мистеру Икс (вы, в данном случае).

2. Позвоните мистеру Икс и попросите вернуть деньги, потому что произошла ошибка. Обычно они просят банковский перевод/наличные/подарочные/предоплаченные карты или что-нибудь еще необратимое/не отслеживаемое.

3. Мистер Х инициирует обратный перевод для мошенника.

4. Примите перевод от Mr. X

5. Оспорить первоначальный перевод или иным образом аннулировать его через netbank

6. Г-н Х не может оспаривать свой перевод мошеннику, поскольку он был действительно и преднамеренно инициирован г-ном Х. 0x2 и 0x2 и 7. В других странах это обычно делается с помощью поддельных чеков, но переводы могут работать также. До тех пор, пока перевод может быть ретроактивно отменен или отменен - мошенничество работает.

Вы упомянули об отмывании денег - это, безусловно, тоже возможно. Они переводят вам грязные деньги из неизвестных источников, а вы посылаете им “подарок” с четким бумажным следом.

Когда приходит аудит - единственное доказательство того, что вы на самом деле отправили им подарок, и никто не поверит в вашу историю. Вам придется объяснить, почему мистер Зи, который сейчас в тюрьме, прислал вам $1K из своих денег на наркотики.

Однако, в данном случае, я думаю, что это скорее афера, и мошенник не знал, что он делает…

Это почти наверняка скам или получая. Это нехорошие, потраченные деньги: они не твои. 0x2 и 0x2 и очень просты в обращении. Скажите банку, в записи, что вы не ожидали получить эти деньги и немного удивлены, чтобы получить их. Предпочтительно таким образом, чтобы создать бумажный след. И тогда замолчи. Почему? Потому что ты честно не знаешь.

Это ставит тебя на расстоянии вытянутой руки от денег: дезавуировать их, но не отказываться от них. Самые дикие мечты: никто не хочет их возвращать.

Что касается человека, который достает вам деньги, скажите им ничего кроме работы со своим собственным банком. Тогда игнорируй их полностью.

Наверное, он взломал кого-то другого, перенаправил его деньги на ваш счет, и он обманом заставил вас перевести их на третье место: его. Оставляет тебя держать сумку, когда развороты начнутся через несколько месяцев. Он не хочет, чтобы вы обратили назад; это вернет деньги законному владельцу! Он занимается этой аферой с десятками людей, и он выиграет, если кто-то будет сотрудничать.

Вот в чем сложность. **Подожди.

Это не драма и не сплетни, вам не нужно держать людей в курсе. Вы не сотрудник отдела по борьбе с банковским мошенничеством, который занимается последними аферами каждый день, вы не знаете, что, черт возьми, вы делаете в этой области практики. (На самом деле, игра в сутенёра-любителя вызовет у вас подозрения). Тебе нечего делать. Это желание “сделать что-нибудь” - это то, как мошенники работают на тебя.

И эти вещи требуют времени. Не все банки в реальном времени на приложениях для смартфонов. Конечно, мошенники нацелены на тех, кто будет медленно замечать; в этой игре все дело в скорости.

В конце концов (месяцы), одна из двух вещей, вероятно, произойдет.

• Трансфер оказывается мошенническим и банк переворачивает его, и они бьют вас с пенальти и / или копы приходят стучать. Вы направляете их на отправленное вами письмо, объясняя ваше удивление при получении. Это письмо - твоя карточка “выйди из тюрьмы на свободу”.

• Другой человек работает со своим банком и возвращает деньги когтями. Однажды оно просто исчезает. (Не то, чтобы это была ваша проблема, но они подадут спор в свой банк, их банк поговорит с вашим банком, ваш банк найдет ваше письмо, о, ладно).

Если пройдет год, и ничего из этого не случится, то, скорее всего, ты будешь в чистоте.

Не жадничайте и не пытайтесь манипулировать обстоятельствами, чтобы у вас было больше шансов оставить деньги себе. На это тоже охотятся мошенники. Я думаю, что вышеизложенное - твой лучший шанс.

Возможные способы заработать деньги (или думать, что они могли бы):

• Вполне возможно, что существует шкала времени, чтобы отменить сделку, из которой вы вытолкнули их, играя с трудом, чтобы получить. Это кажется слишком рискованным с их точки зрения, так как они не в кармане:
• Возможно, они были пойманы на примерке с кем-то другим; если бы они были заперты или их оборудование было взято для расследования, они не смогли бы продолжать толкать, и тайм-аут, который я предлагаю, мог бы произойти.
• Возможно, они были некомпетентны и облажались, так что деньги действительно были переведены быстрым способом вместо того, чтобы ждать их в очереди на медленную и отменяемую процедуру.
  
• Источником средств может быть скомпрометированный счет, т.е. украденные деньги. Они делают отслеживаемый перевод к вам, вы делаете перевод к ним, они встали, их главная жертва внизу, вы виноваты. Это фактически форма отмывания денег. Это будет зависеть от разных номеров счетов (или кодов разного рода здесь, в Великобритании). 0x2 и 0x2 и я бы просмотрел вашу историю транзакций и посмотрел, не исчезла ли она. Даже с предполагаемым мусорным интерфейсом найти обратный ход операции должно быть легко, как вы знаете сумму. Я бы не стал тратить ее очень долго, если бы она все еще была на месте, на всякий случай, если бы моя последняя пуля применилась.

Учитывая то, что они знали о вас (номер телефона и данные счета), я бы достаточно опасался следить за всеми своими счетами, возможно, достаточно опасался бы рассмотреть возможность кредитного мониторинга в случае, если они попытаются открыть другие счета с вашими данными. Хотя, конечно, у многих людей есть законные основания иметь такую информацию - если Вы выписали чек, то данные о Вашем счете будут на нем, и Вы вполне можете быть в телефонной книге или в другом месте, где Вы сможете осуществлять поиск.

Есть три возможности.

1. Это мошенничество, как другие отмечали, это работает, когда вы посылаете деньги, а затем они останавливают оригинальный перевод, то есть вы посылаете им ваши деньги, а не их. Они зарабатывают деньги, потому что стоп-платеж стоит всего $50 (или около того), но вы отправили $1,000. Таким образом, они зарабатывают $950. Вы теряете 1000 долларов и, возможно, некоторые сборы за обработку.

2. Это - сокрытие денег или отмывание денег. Они посылают тебе 1000 долларов на наркотики, ты посылаешь им 1000 долларов на “чистые” деньги. Ты не теряешь деньги. Но они получают чистый бумажный след. С большими суммами денег (в США все, что больше 5 тысяч долларов) вы должны доказать наличие бумажного следа. Они только что это сделали. Ты подарил их им. С вашей стороны, похоже, что вы только что нажились на нелегальной деятельности, которая в худшем случае заканчивается конфискацией ВСЕХ ваших активов и тюремным заключением. Может до этого и не дойдет, но может и дойдет.

3. Это была честная ошибка идиота. Можно перевести деньги совершенно незнакомого человека. Если вы сделаете ошибку на бланке банковского перевода, и номер счета существует, то он пройдет. Теперь то, что делает отправителя идиотом, не является ошибкой. Мы все так делаем. Дело в том, что в банках есть встроенная система обработки этих ошибок. Проще говоря, вы можете сделать стоп-платеж. Он составляет около $50 (варьируется в зависимости от банка и иногда сумма перевода), это легко сделать, и почти автоматически. Если вы сообщите представителю банка, что вы допустили ошибку, он, скорее всего, попросит вас заполнить бумагу, а во многих случаях “просто позаботится об этом”. Если “идиот” не захотел сообщить банку об ошибке, или не попросил помощи, или не захотел платить за это. Тогда, может быть, они свяжутся с принимающей стороной. Но это довольно глупо.

Решифрирование

Решифрирование во всех случаях одно и то же. Посетите местный филиал или отправьте письменное объяснение:

“Я нашёл 1000 долларов на своём банковском счёте, которые не положил туда, и получил это письмо (см. прикреплённую распечатку). Пожалуйста, посоветуйте”.

Они “заморозят” $1,000 (или, может быть, счет, но я никогда его не видел) во время расследования. Вы не сможете потратить их, они могут даже удалить их в ожидании расследования. Они свяжутся с банком, выдавшим перевод, и попытаются все уладить. Вам не должны предъявлять никаких обвинений. Вы также не сможете оставить деньги себе. В конце концов, банк пришлет вам письмо с изложением того, что случилось со следствием. И деньги исчезнут с вашего счета. 0x2 и 0x2 и специфические вопросы 0x2 и 0x2 и я хотел бы изложить вышеприведенную информацию, даже если она не решает ваших проблем напрямую, потому что она важна. Для решения ваших конкретных вопросов:

Вопрос 1) Уверен, что номера банковских счетов имеют контрольную сумму, из-за чего опечатка может привести к тому, что платеж пойдет не тому человеку?

Нет, это зависит от каждого банка. Обычно номера счетов не являются последовательными, но нет и “контрольной суммы”. Как и в случае с кредитными картами, есть правила, но как только вы знаете эти правила, вы можете генерировать поддельные в течение всего дня. В некоторых случаях действительны оба номера счетов 5487-8954-7854 и 5487-8945-7854. Такое случается.

Вопрос 2) Какие источники могут найти мой номер телефона, чтобы позвонить мне?

Телефонные номера не являются личными. Даже близко нет. Телефонные книги, Google, веб-сайты и т.д. и т.п. Если вы думаете, что ваш телефонный номер в каком-то смысле является секретом, то вы полностью дезинформированы.

Номера аккаунтов также не являются секретом. Особенно номера банковских счетов. Вы можете просто позвонить в банк и сказать: “Как называется счет 12345?”, и они скажут вам. На чеках есть ваше имя и номер счета, как и на документах MANY из банка. Таким образом, все, что угодно, начиная от запроса в банк и заканчивая поиском копии чека или документа в мусорном контейнере, является правильным способом сделать ссылку.

Вопрос 3) Как они ожидали получить выгоду?

См. варианты 1 и 2 выше. Если это действительно вариант 3, то ваш банк должен был направить деньги обратно. Но если человек был так запутан, как Вы говорите, то, возможно, счет был закрыт и “списан”. Когда это происходит, может случиться много странных вещей. По сути, банк “берет убытки” и не хочет возвращать деньги, даже если счет был закрыт с отрицательным балансом. Обычно, несмотря на заключение договора с коллекторами, они, возможно, уже “заплатили” за этот долг, и им не разрешают забирать деньги обратно. Такие вещи случаются, но это кажется довольно странным набором вещей, которые должны выстраиваться в очередь, чтобы № 3 был действительным.

О вашем Длительном Времени

Обычно эти вещи решаются менее чем за 90 дней. Обычно гораздо меньше. На отметке 90 дней становится очень сложно отменить сделку. Вполне возможно, что это была афера и так много людей влюбилось в нее, что мошенники просто позволяют вам оставить деньги себе вместо того, чтобы “освещать” свою аферу. Тот факт, что вы используете “чистый банк”, означает, что вы не можете пойти лично, но вам следует получить подробности в письменном виде. Укажите номер операции (он должен быть в вашем аккаунте) и попросите у них “письмо-распоряжение” или какой-нибудь официальный документ с изложением результатов их расследования. Подозреваю, что никто из тех, с кем Вы общались, действительно не проводил расследование, и тот, с кем Вы общались, никогда ничего не делал, а затем попросите их заполнить стоп-платеж. 0x2 и 0x2 и вам нужна была запись о попытке разобраться с этим. Вы не хотите возбуждать какую-то судебную тяжбу через 10 лет, потому что кто-то узнал, что деньги были частью пула, который использовался для финансирования какой-то террористической группы или чего-то подобного. Так что возьми бумажный след, а потом следуй тому, что говорит банк.

Это может быть отмывание денег. 0x2 и 0x2 и так:

Ответьте 1: Они не ошиблись в ваших данных. Они действительно прислали тебе 1000 долларов. Как они получили ваши банковские данные - еще один вопрос, который мы не будем здесь рассматривать.

Ответ 2: Скорее всего, ваша PII(*) была скомпрометирована. Из того, что вы сообщили, она включала, по крайней мере, вашу банковскую информацию и номер телефона. Возможно, больше, но выходит за рамки этого ответа.

Ответ 3: Отмывание денег осуществляется при небольших сделках, чтобы избежать подачи финансовым учреждением отчета о валютной операции (**). Поэтому они посылают 1000$ на несколько знаков. Возможно, на этапе наслоения, чтобы размазать бумажный след, связанный с деньгами.

Денежные похвалы - рискованная попытка, и преступники не ожидают, что все деньги, которые они вводят в систему, выйдут чистыми с другой стороны. Вы действительно не хотите быть связанным с этими деньгами, поэтому лучше всего сообщить вашему банку, что вы не признаете эту операцию и подозреваете в незаконной деятельности. В письменном виде. Ваше финансовое учреждение знает, как действовать дальше. 0x2 и 0x2 и Ответьте 4: Да, и одна из худших финансовых махинаций. От наркоторговли до рабства людей и терроризма, эти деньги могут поддержать любую из этих видов деятельности. Я призываю читателя получить доступ к отчёту Казначейства США “Национальная оценка риска отмывания денег” “ для получения более подробной информации.

• (*) Персонально идентифицируемая информация
• (**) Почти во всех странах действуют такие правила. Примеры для США , Австралия , Бразилия .

Скорее всего, это была афера, хотя мне известны случаи, когда перевод, предназначенный для одной компании, попадал на банковский счет другой компании. Я не совсем уверен, что произошло потом, но думаю, что компанию-получателя попросили вернуть перевод обратно на исходный счет. Тем не менее, даже если бы это произошло, они бы не отказались от $1k за простой административный сбор (если бы он вообще был). Это звучит нелогично.

Хорошо,

1. не может быть, чтобы незнакомец имел ваши контактные данные.

2. не может быть ада, что незнакомец сможет определить ваше имя по этому номеру счета, если только вы ранее не были им известны. Объяснили ли они вам, к вашему удовлетворению, как были установлены прежние отношения?

3. Правильно было бы направить их обратно в свой банк или к менеджеру филиала, если бы они общались в CBA. Для этого существуют процедуры, и вы четко знаете, если банк с ними обращается.

4. Даже есть предыдущие отношения, и вы находитесь в их адресной книге, долго и упорно размышляйте об их “добросовестности”.

5. Это, возможно, не было аферой, у них могли быть толстые пальцы, и теперь они по-настоящему вне кармана. Именно SOP, что если вы откажетесь возвращать деньги, банки станут менее полезны. (EDIT - вы согласны переоформить деньги).

EDIT - IF вы не давали согласия….

1. Вас могут засудить, привлечь к ответственности. Особенно, если это были банковские деньги, правильно или неправильно были возбуждены судебные дела в отношении лиц, получивших кредит по ошибке и воспользовавшихся им с опозданием.
   

Раскрытие информации: Я бывший сотрудник ЦБА и 20-летний ветеран NetBank, и это мое собственное мнение.

Ответы на ваши вопросы:

(1) Имеют ли номера банковских счетов контрольную сумму. NO.

(2) Правдоподобно ли, что они узнали ваш номер после отправки вам денег “случайно”. NO. Невозможно узнать, кто имеет конкретный банковский счет, только по номеру. Кроме того, откуда они вообще знают, что совершили ошибку? Они напали на вас и узнали, кто вы и номер вашего банковского счета до того, как “деньги” были отправлены.

(3 и 4) Это мошенничество? *Да. * Они никогда не платили вам денег. Они подделали чек на большую сумму и положили его на счет. Затем разделили его, подсоединив к нескольким людям, всех которых они расследовали заранее. Так как это банк, который переводит деньги, то это очищается. Как только подделка будет обнаружена, все переводы будут развязаны. Если бы вы послали им деньги, вы бы их потеряли.

Другие вещи, на которые следует обратить внимание:

• Нет шансов, что банковский перевод попадет не к тому человеку, потому что отправитель должен перечислить имя и адрес на счету, а также номер.

• Вы в основном правильно сделали, что уведомили свой банк о том, что получили неавторизованный перевод на ваш счет. Никогда не принимайте деньги на свой счет от незнакомых вам людей. Если деньги “появятся” на вашем счету, скажите банку, что это ошибка и, возможно, они поступают от подделки, и они позаботятся об этом.

Я бы попросил номер счета **предназначенного получателя_* и продолжил бы отправлять деньги туда. Если он совпадает с вашим (за исключением одной цифры), это было бы хорошим знаком. Но даже здесь мошенник мог бы отправить деньги на десятки различных счетов, все с одной цифры, просто чтобы они выглядели подлинными. Я иду на аферу, просто на всякий случай.

Что касается контрольной суммы, она используется на бумажных чеках (рядом с последней цифрой), но не обязательно на реальном счете. Счета кредитных карт используют алгоритм, но онлайн-инструменты создают столько легальных символьных строк, сколько вам нужно. Раньше я работал в кредитном союзе, и когда время было как раз подходящее, я открыл счет номер 860000 (фактический номер счета, за исключением второй цифры). Все их номера счетов были последовательными, поэтому самым старым номером счета был 000001.

К сожалению, многие важные системы настроены для удовлетворения простых потребностей масс, и их легко победить, если вы действительно хотите. Проверьте Если вы посмеете взломать вас хакеры, они взломают вас хорошо.

Небольшое количество ответов было сконцентрировано на том, что это мошенничество, однако, возможно, это невинная ошибка. 0x2 и 0x2 и номера австралийских банковских счетов нельзя иметь избыточные цифры, которые будут использоваться для проверки номера счета; все номера являются данными и однозначно идентифицировать банк и филиал (номер BSB) и счет (номер счета). Компьютерные контрольные цифры не являются частью номеров банковских счетов, так как номера банковских счетов предшествуют компьютерам.

Вполне возможно, что кто-то, вводя неверный номер, может случайно попасть на существующий счет. Так как система банковского клиринга в Австралии entirely автоматическая, нет перекрестной проверки номеров счетов с названиями счетов.

Интернет-банкинг в Австралии является not проводным переводом, как это обычно бывает в таких местах, как США (хотя это можно сделать): здесь вы фактически получаете доступ к “бэк-офису” вашего банка. Это также не похоже на службу BPay , которая используется в основном предприятиями B to C как способ оплаты счетов для своих клиентов; при использовании этой службы код счетчика покажет вам, кому вы платите, а у номера клиента есть контрольная цифровая валидация.

я веду бизнес в Австралии, и это случалось с нами несколько раз, когда сотрудник или поставщик выдавал нам неправильные номера. Обычно это не реальный счет, и через неделю или около того деньги возвращаются к нам с сообщением типа НЕТ СЧЕТА или ЗАКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБОРУДОВАНИЯ.

Очень редко, однако, неправильный номер попадает на реальный счет: когда это происходит, человек, который f*&подключился, должен связаться со своим банком и попробовать вернуть транзакцию обратно. Если на счету получателя есть деньги, это обычно происходит с небольшой суматохой, однако, если счет получателя был закрыт или опустошен, возникают проблемы.

Конечно, принимать деньги, которые не принадлежат вам, - это воровство, даже если они находятся на вашем банковском счете. Однако, если сумма, о которой идет речь, невелика, полиция обычно не заинтересована в том, чтобы отвлечь внимание от “серьезных” преступлений, таких как убийство, вооруженное ограбление и терроризм, поэтому пострадавшая сторона, как правило, находится сама по себе.

Тем не менее, это, вероятно, афера, потому что они позвонили вам, а не вашему банку. Они не могут получить номер вашего телефона с вашего номера счета: они должны знать, кто вы и какой номер вашего счета. Это не так трудно сделать, как это звучит, так как и ваше имя и номер счета напечатаны на видном месте на ваших чеков и депозитных книг (возможно, ваш номер телефона, а также который экономит их ищет его в Белых страницах).

Первоначальная история звучит нормально. Происходит каждый день. Чековые суммы не могут этому помешать, так как это опечатка отправителя. Отправитель ввел неверный номер счета. Этот номер аккаунта случайно существует (чтобы отправитель не получил мгновенного сообщения об ошибке), ваш аккаунт.

Но, эта невинная история также может быть использована как часть плана по отмыванию денег. А именно, чтобы дать деньги законному источнику. Также может быть использована в схеме, чтобы подставить вас под что-то.

Вопрос о том, как человек получил ваш номер телефона, вызывает подозрения. Блеф, чтобы избежать обычной бумажной волокиты, а затем исчезновение, делает его инкриминирующим. Без сомнения. Отнесите это в полицию.

Возникает вопрос: даже если план (каким бы он ни был) провалился, почему он не выполнил бумажную работу и не вернул деньги? Ответ заключается в том, что это оставило бы след, который, возможно, будет найден в будущем расследовании.

Я просмотрел предоставленные ответы и хотел бы добавить еще один возможный сценарий.

Недавно я слышал о том, что именно эта вещь происходит с кем-то, только деньги изначально были взяты в кредит на имя получателя.

1) Мерзавец узнает личные данные - в том числе социальный номер, банковский счет и телефон - невиновной жертвы.

2) Мерзавец берет кредит на имя Невинной жертвы. Деньги перечисляются на счет IV.

3) Мерзавец звонит IV и говорит: “О, я ошибся, бла-бла-бла-бла-бла-бла”. Не могли бы вы отправить деньги обратно ко мне? Мой банковский счет…

4) Невинная жертва, будучи хорошим парнем, конечно, хочет помочь и отправить деньги подонку.

5) Мерзавец снимает наличные и его больше нигде не найти, а Невинная Жертва остается с кредитом, но без денег.