Если ты так много зарабатываешь, не трать здесь время. Заплатите несколько сотен баксов за консультацию с сертифицированным финансовым планировщиком. (Не одна из “бесплатных” услуг, которые делают свои деньги через комиссионные по продажам и, таким образом, мотивированы, чтобы направить вас на то, что получает их наибольшую комиссию). На самом деле, в своей скобке вы, возможно, захотите рассмотреть вопрос о найме кого-нибудь, кто будет управлять вашим портфелем для вас на постоянной основе.

Хороший вариант начнется с того, что вы спросите, каковы ваши цели, в какой период времени, и поможет вам определить, как вы относитесь к риску и волатильности. На основе этой информации они смогут предложить стратегическую комбинацию видов инвестиций, которая будет сбалансирована с учетом этих ограничений.

Я знаю твою “боль”. Но не волнуйся об инвестировании денег прямо сейчас - оставь их не инвестированными в краткосрочной перспективе. У тебя есть другие вещи, на которых тебе нужно учиться. Инвестиции придут, и это не так уж и сложно. 0x2 и 0x2 и ## Налоги и правительство 0x2 и 0x2 и ## В краткосрочной перспективе, сосредоточьтесь на налогах. Сделайте некоторые “издевательские” прогоны ваших ожидаемых налогов в конце года (используйте прошлогодние формы, если в этом году еще не доступны).

Должны ли вы периодически платить расчетный налог в течение года? Налоговые органы взимают большие штрафы за “забывчивость” или “незнание того, что вы должны”.

Следите за любыми другими правительственными достижениями.

Выход на пенсию

Не забывайте об этом! Это лучшее вложение, которое вы могли бы сделать. Максимум из ваших правительственных санкционированных пенсионных фондов - в США у нас есть планы работодателя, как 401K или Keogh, и личные планы, как IRA. Это довольно просто. Избегайте любых “продуктов”, которые финансовые консультанты хотят продать вам, как аннуитеты.

Также, если у вас есть тип IRA типа Roth, узнайте разницу между этим и нормальным. Есть некоторые трюки, которые Вы можете сделать, если ожидаете, что в будущем году у Вас будет “нерабочий” год.

Не забывайте о благотворительности

Благотворительные пожертвования стоят того, чтобы рассматривать их на высоком уровне доходов. Не делайте пожертвований напрямую в благотворительные организации. Вместо этого воспользуйтесь консультационным фондом для жертвователей. Это собственная благотворительная организация, которая принимает ваше пожертвование, облагаемое налогом, и хранит его. В этом году вы принимаете налоговый вычет. Затем, когда дух движется, скажите вашему DAF сделать пожертвование на благотворительность по вашему выбору.

Это устраняет большинство головных болей, связанных с пожертвованиями. Вы не попадаете в списки мягкосердечных сосунков, потому что вы говорите DAF не раскрывать ваш адрес, телефон или электронную почту. Вам не нужно письмо с благодарностью благотворительной организации за ваши налоги, так как на самом деле ваше пожертвование было сделано в DAF. Это закрывает аферы и не благотворительные организации, так как DAF подтверждает их некоммерческий статус и посылает чек только на их официальный адрес. (Это также обходит стороной те злобные для прибыли “компании по сбору средств”.)

Как инвестировать: Если вы не понимаете, не покупайте.

Это намного проще, чем они хотят, чтобы вы знали. Так называемые “финансовые консультанты” на самом деле являются продавцами, работающими на комиссионных. Они призывают тебя инвестировать, потому что это то, что они продают. Они продают финансовые продукты, которые вы не можете понять, потому что они всегда неоправданно сложны, особенно, чтобы запутать вас. Они пытаются заставить вас поверить, что все инвестиции слишком сложны, чтобы их понять, так что вы сдадитесь и просто доверьтесь им. Существуют простые инвестиции. На самом деле они выполняют better, так как они не обременены накладными расходами и внутренней сложностью. Следуйте этому правилу: Если вы не понимаете финансовый продукт, не покупайте его.

Но если серьезно, то делайте коммиты и не торопитесь изучать инвестиции. Вы лучший друг ваши деньги будут иметь - или его злейший враг. 0x2 и 0x2 и ## Изучение инвестиций 0x2 и 0x2 и Единственный способ защитить свои деньги от инфляции или финансовых продавцов, чтобы понять, инвестиции сами по себе. Вы можете иметь successful понимание того, как инвестировать из 1 или 2 книг. (Конечно, не все; эти гениальные продавцы продолжают усложнять финансовый мир, но вам не нужно ничего из этого барахла).

Например, как вы размещаете внутренние акции, иностранные акции, облигации и т.д. в ИРА, если вам меньше 40? Ну… как небольшие университеты инвестируют свои пожертвования? Они все хотят того же, что и вы. Если вы посмотрите на это, то увидите, что они все инвестируют примерно одинаково. И это очень похоже на то, что Сьюзи Орман рекомендует для молодежных ИРА. Видишь? Не так уж и сложно. Тогда найди время, чтобы узнать… зачем? Это не так уж и просто, но это можно выучить.

Для кого-то из вашего уровня дохода, я рекомендую книги Сьюз Орман. Я знаю, что она не нравится некоторым людям, но это приводит к большой проблеме, с которой вы столкнетесь:

У людей очень сильные чувства к деньгам. Интенсивные, иррациональные эмоции. Люди получают их от родителей или попадают в “ловушку доверия”, о которой я говорил с так называемыми финансовыми консультантами. Они ставят все свои сбережения на то, что они делают, и их эго очень вовлечено. Когда они подталкивают вас к своему продавцу или его переменной аннуитета, они хотят, чтобы вы согласились, что они инвестировали хорошо. Так что вам, вроде как, нужно держать голову на замке, not слишком много слушать друзей/семью, и делать свои исследования для себя. Книга Джона Богла о паевых инвестиционных фондах 0x2 и 0x2 и Джона Богла о паевых инвестиционных фондах является обязательным для чтения при выборе паевых инвестиционных фондов и распределении активов.

Лучшие советники

Определенные финансовые советники в порядке. Это “только платные” советники. Они работают со всеми своими клиентами на платной основе и не связаны с компанией, которая продает финансовые продукты. Они будут рады, если вы будете держать свои деньги на вашем счете у дисконтного брокера, и вести свою собственную торговлю активами. типы (не бренды), которые они рекомендуют. Им не нужен ваш пароль.

_Это то, чего не делать: Хороший друг настоятельно рекомендовал своего финансового консультанта. На собеседовании я сказал, что мне нужен только платный советник, и он согласился снять с меня $2000 по фиксированной ставке. Позже я понял, что он нормально работает на комиссионных, потому что он продавал мне точно такие же продукты, которые он бы продал клиенту с комиссионными (бесплатный совет), и это были, конечно, ужасные продукты. Я быстро его уволил.

Если у вас уже есть 500k на брокерском счете в Schwab, обратитесь к вашему финансовому консультанту Schwab. Они назначат вам его бесплатно, и, по моему опыту, они - острые люди. Конечно, вы можете получить второе мнение (или даже отчитаться здесь, может быть, в чате?), но они начнут с вас в правильном направлении.

Я бы ожидал, что они порекомендуют много индексных фондов, всего лишь немного облигаций или смешанных фондов, все они сильно взвешены по отношению к акциям. Если вы молоды и ожидаете, что поток доходов продолжится, вы можете быть достаточно агрессивны. Спросите о комиссионных всю дорогу, и все будет в порядке.

Я был бы более чем счастлив найти хорошее применение вашим деньгам. ;-)

Ну, у вас есть куча денег, намного превышающая ваши обычные расходы. Обычно это стандартные вещи:

• выясните, сколько из этого вы можете вложить в долгосрочные инвестиции - т.е. не стоит вкладывать каждый цент, потому что что если ваш дом завтра сгорит, а деньги понадобятся вам быстро?
• Выясните, насколько долго вы готовы рисковать. В США, например, есть несколько хороших схем, по которым вы можете выйти из уплаты налогов, но вы должны держать их вложенными до 60 лет, так что вы должны подумать, если вы можете ждать так долго.
• Покупайте активы, которые, по вашему мнению, подходят для целей риска/возврата. Для новичков популярны такие варианты:
• Купить индекс ETF. Они считаются безопасными в долгосрочной перспективе и не очень сложными (не нужно знать много анализа акций, чтобы увидеть, что S&P идет вверх в течение десятилетий). Но имейте в виду, что иногда это происходит годами, и если вам нужно вытащить деньги (например, из-за чрезвычайных ситуаций), вы можете быть вынуждены взять убытки. В течение последнего года или около того было много разговоров о грядущем крахе рынка, так что стоит подумать об этом.
• Покупайте облигации. По аналогии с индексом ETF, наверное, проще всего купить облигации ETF. Считается даже более безопасным, чем индекс, но каждый раз, когда я смотрел в последнее время, доходность была дерьмовой.
• Купите что-нибудь вроде CD, казначейской облигации и так далее. Еще более безопасная, еще более дерьмовая доходность.
• Попробуйте исследовать отдельные компании и купить акции. Та же проблема, что и с индексом: с потенциальным крахом вскоре может немного отбросить вас назад, а также трудно понять, какие акции поднимутся вверх. Вам нужно сделать небольшую домашнюю работу (возможно, хотя бы прочитать несколько книг), если вы не готовы поцеловать свои деньги на прощание.
• Есть возможность купить “классический” актив для сохранения богатства, такой как драгоценный металл. Это защитит вас от возможной будущей инфляции доллара (сейчас инфляция очень низкая, но это может измениться), в то время как в теории актив, который вы держите, менее волатилен, чем фиат. Но на практике металлы могут быть очень волатильным рынком. Это потому, что стоимость, скажем, золота нестабильна, или доллара? Вы решаете, а если нет, то неважно.
• Покупайте активы, приносящие реальный доход. На вашем уровне арендная недвижимость или два может работать очень хорошо (хотя следите за падением цен на жилье), или вы можете купить или начать какой-нибудь бизнес, например, розничную торговлю или продукты питания. Но похоже, что у вас уже есть дневная работа, и все это (даже аренда) требует много работы, так что, возможно, вам не стоит беспокоиться.
• Инвестируйте обратно в свой бизнес. Улучшите офис, возможно, наймите персонал - если предположить, что эти вещи будут иметь смысл. Может быть, стоит начать рекламу.
• Вы также можете попробовать купить в паевой фонд, но общая идея заключается в том, что в принципе лучше просто купить индекс в каждом случае, потому что фонды отстой, как только вы учитываете гонорары.

• С вашими полумиллионами, возможно, вы сможете финансировать хедж-фонд - они должны быть немного лучше, чем паевой фонд, но в последнее время они тоже неплохо справляются.

• Если вы очень запутались, возможно, стоит потратить часть вашей прибыли, чтобы нанять профессиональную помощь. Это бьет вас в темноте и, возможно, делает что-то глупое. Но, как вы видели, не все “профессионалы” равны, а найти хорошего - это еще одна банка с червями. Если вы можете найти хорошую, это, вероятно, стоит того.

Еще лучше было бы, если бы вы нашли время и тщательно обучились инвестированию (читая книги), а затем приняли грамотное решение. Будучи случайным инвестором (т.е. не штатным трейдером), вы, скорее всего, придете, как и многие другие, в портфель, который в основном представляет собой смесь S&P ETF и высококачественных (например, государственные и AAA корпоративные) облигаций, с небольшой частью (5% или около того) в отдельных акций и других более сложных ценных бумаг. Хороший финансовый консультант, скорее всего, порекомендует что-нибудь подобное (мне повезло с одним из моих кредитных союзов), и сможет помочь вам разобраться в деталях и технических тонкостях всего этого.

Слово предостережения: Так как вы отмечаете вашу машину и дом, будьте осторожны в обновлении вашего образа жизни. Бизнес сейчас хороший, и вы можете позволить себе более приятные вещи, но, возможно, в следующем году это не так хорошо. Что, если вы к тому времени слишком привыкли к высокой жизни, чтобы отказаться от него, и в конечном итоге под горами долга? Люди, естественно, оптимистичны, но будьте осторожны с этой тенденцией, делая предположения о том, что вы сможете себе позволить в будущем.

Тем не менее, если вы действительно понятия не имеете, эй, возьмите хороший отпуск, найдите репетитора по искусству для детей, потратьте его (ну, в идеале не все) на то, о чем вы не пожалеете. Инвестиции непостоянны, любой актив может разбиться завтра и испортить вам день. Но часто опыт легче судить, и меньше вероятность потерять ценность с течением времени.

Вам нужен CFP или CFA, который также является доверенным лицом, что означает, что по закону они должны ставить ваши интересы выше своих собственных. Финансовые планировщики, которые не являются фидуциариями, могут, а часто и рекомендуют инвестиционные инструменты, которые зарабатывают для них наибольшую комиссию при незначительном учете Ваших финансовых целей.

Если у вас уже есть 500 000 долларов США для инвестирования и накопления 100 000 долларов США в месяц, вы, вероятно, имеете право на участие в программах для частных клиентов большинства учреждений. Это означает, что фирма/консультант посмотрит на ваше финансовое положение и придумает индивидуальный инвестиционный план для вас, который также должен включать в себя налоговое планирование.

я начну с тех финансовых учреждений, с которыми вы уже работаете - Шваб, ваш банк и т.д. Организуйте встречу и посмотрите, что они могут предложить. Обязательно опросите их об их гонорарах, лицензиях/сертификациях и, прежде всего, о том, являются ли они доверенными лицами.

По моему мнению, я бы так и сделал:

1. Если доход получен в этом году, то можно облагать налогом на жилье 59 000 долларов плюс где-то от 50 000 до 300 000 долларов, в зависимости от возраста, в 401(k) и в пенсионном плане с установленными выплатами. Это позволит позаботиться о текущем налоговом бремени. После этого отложите оставшиеся налоговые обязательства наличными.

2. Деньги после уплаты налогов должны быть разделены на наличные деньги, а остальное - на активы. Разделение зависит от вашего уровня приемлемости риска.

3. Создайте основной портфель, используя высоколиквидные и некорреспондентские ETF (например, SPY, TLT, QQQ и т.д.). Как только эти основные позиции будут заблокированы. Начните снижать свою базу, систематически продавая 1 стандартное отклонение в ETF на 100 единиц базового актива. Это уменьшит ваш потенциал роста, продлит ваш безубыток и часто будет приносить стабильный доход. Аналогично, Вы можете продать 1 железный кондор со стандартным отклонением, если VIX будет достаточно высоким. Суть в том, что у Вас есть деньги, чтобы развернуть системную стратегию профессионального типа, не связанную с корпорации, и приносящую доход.

Ты уже поработал с ногами, положив свои деньги на счет Шваба. Они имеют одни из самых низких комиссионных на индексные фонды, которые вы можете купить. Я бы все упростил. Решите, хотите ли вы, чтобы какой-то из них был IRA или нет, а затем вложите свои средства в широкий фондовый только индексный фонд, такой как SCHB, SCHX или SCHV (вы могли бы купить все три, но в этом нет никакой необходимости). Вы получите около 2-2,5% дивидендной доходности, будете диверсифицированы и будете иметь крайне низкие комиссионные. Гонорары являются ключом к получению хорошей доходности в фондах. Конечно… отложите в сторону и деньги от налогов.

Что бы я сделал, в таком порядке:

Приведите свои налоги в порядок. Не волнуйтесь о причудливых трюках, чтобы прикрутить налогового человека; вы уже признались, что вы буквально зарабатываете больше денег, чем знаете, и многое из этого поддерживается, так или иначе, инфраструктурой, которая поддерживается за счет налогов. Кроме того, вашим первым приоритетом является установление базовой безопасности для себя и своей семьи. Убедитесь, что вы не будете подвергаться стрессовым проверкам - важная часть этого!

Платите любые непогашенные долги, которые у вас могут быть. Это устанавливает для вас определенный базовый уровень жизни: какие бы неожиданные трагедии ни случились, вам, по крайней мере, не придется с ними иметь дело, и при этом держать волков на расстоянии!

Макс с чекового счета.Полагаю, что максимальная страховая стоимость FDIC составляет $250,000. Заполните, получите дебетовую карту, и просто посидите на ней. Это фонд на черный день, высоколиквидный и сразу же пригодный для использования в случае потери дохода.

Поставьте по крайней мере половину в IRA или другие безопасные инвестиции. Облигациям и надежным акциям, выплачивающим дивиденды, отдается большое предпочтение: иметь деньги - это хорошо, но иметь доход гораздо лучше, особенно при выходе на пенсию!

Качество жизни. Немного взбодритесь. (Упор на a little!) Оглянись вокруг своей жизни. Есть несколько вещей, которые было бы неплохо, если бы у вас было, но вы никогда не добивались успеха. Возьми несколько из них, но не переусердствуй. Слишком быстрые траты - хороший способ закончить жизнь без денег и без понятия, что с ними случилось. Также, обратите внимание, что это не только для вас; члены семьи тоже заслуживают немного любви!

** Благотворительные пожертвования.** Если у вас больше денег, чем вы знаете, что делать, есть много людей, которые точно знают, что делать - пытаются продолжать жить и строить основную жизнь для себя - но нет денег, с помощью которых можно это сделать. Занимайтесь своими исследованиями. Мошеннических благотворительных организаций много, как и более-менее легитимных, которые на самом деле помогают нуждающимся, но в конечном итоге получают удивительно высокий процент пожертвований на “административные расходы”. Старайтесь избегать их и отправляйте свои деньги туда, где они действительно принесут пользу.

Рейнвестировать в себя. Вы ведете бизнес. Убедитесь, что у вас есть лучшие инструменты и обучение, которые вы можете себе позволить, теперь, когда вы можете позволить себе больше!

Ваша проблема №1 - это правительство как в его форме, как в форме налогового наряда, так и в форме “закона и порядка”. Вы будете очень удивлены тем, как быстро банк захватывает ваш банковский счет в ответ на постановление суда. Приобретите 100 мексиканских 50 песо золото (1.2 oz/ea). Эти монеты дешевые (самая низкая цена, чтобы попасть внутрь) и не будут сообщаться при продаже налоговым органам. Эти деньги находятся вне банковской системы и правовой системы (систем). Не храните их в банке!

Нужно найти налогового стратега, возможно, бывшего агента IRS / тип CPA.

С остальными деньгами… Есть старая поговорка: “Не борись с федералом”. Так же как и “Тенденция - твой друг”. Итак, ФРС хочет, чтобы все вкладчики были полностью инвестированы прямо сейчас (около 0 процентных ставок).

При инвестировании, я нахожу, что если вы делаете прямо противоположное то, что вы считаете умной вещью, то это самое лучшее. Таким образом, это следует:

1) Не боритесь с ФРС

2) Делайте противоположное умному

3) Делайте: Сражайтесь с ФРС (и держитесь подальше от рынка и наличными)

Мы выглядим так, как будто Япония может остаться дефляционной на десятилетия вперед. Наличные - это король…