Я не собираюсь обсуждать законность, потому что с членами семьи Вы можете дать много советов и помощи, не вдаваясь в юридические вопросы.

Самая большая проблема в том, что когда вам переводят средства, а вы вкладываете деньги, все налоговые ставки и лимиты зависят от вашей ситуации; плюс у вас больше инвестиций, чем должно быть, так что вы быстрее преодолеваете эти лимиты и скобки.

Например:

В США человек может ежегодно вкладывать $5,500 или $6,500 в IRA или Roth IRA. Если вы объедините средства на троих с вашими средствами, то вы отдадите три четверти суммы, которую вы можете инвестировать в этот тип счета.

Решение относительно Рота или нет зависит от возраста и уровня дохода. Но сейчас их решение связано с тем, что лучше всего основано на вашей ситуации.

Возможность даже вычитать депозиты IRA будет зависеть от вашей ситуации.

Конечно, для налогооблагаемых счетов налоговая ставка определяется вашим доходом, а не их.

Если они хотят, чтобы у вас была возможность принимать за них инвестиционные решения, то доверенность - это то, что нужно. Деньги вносятся на их имя, а все правила и налоговые ставки определяются их положением. Убедитесь, что у них есть вся информация, необходимая для входа в систему и просмотра счетов, но вы делаете все перемещения внутри и между счетами.

Вы открываете большую банку червей с тем, как вы это делаете.

В очень положительные годы у вас будут налоги, основанные на вашем доходе, потенциальном альтернативном минимальном налоге (AMT) и т.д. Каждый из членов семьи может находиться в нижней скобке, возможно, даже придется платить ноль на прирост капитала.

Даже если вы на 100% честны, если вы подадите в суд, эти средства все на ваше имя, и вы окажетесь в трудной ситуации, объясняя суду, что эти активы не “на самом деле” ваши, а принадлежат семье.

И, наконец, движение больших клочков денег должно быть учтено, и легко может нарушить правила одарения.

Как заявил Моран, доверенность (POA) избегает этого. Когда мой тесть умер, я взял на себя управление финансами тещи через ДПП. Я вхожу в свой брокерский счет, и ее счета там. Я могу торговать, работать с ее индивидуальным пенсионным счетом (IRA), получать ежегодную минимальную сумму необходимых минимальных выплат (RMD), а также выдавать чеки ее детскому учреждению длительного пребывания. Все это под ее номером социального страхования - наши деньги не смешиваются.

Я согласен, что это “плохая идея”, но хочу добавить еще одну причину. Давайте притворимся, что у вас есть семья, и вы не против всех налоговых последствий и юридических вопросов. Это все еще ужасная идея.

Ты должен разобраться с Что Ифс.

Что если вы попадёте в аварию с вашим автомобилем, а потом придет судебный иск, и они решат конфисковать ваши активы? Опять же причина не является импортным - что важно, это ваша способность платить критическую “вещь” будет основываться на счетах и деньгах, которые not yours.

Так что вы дурака вверх на алименты и они “замораживают” ваши счета. Угадай, что? Теперь члены вашей семьи теряют доступ к своим деньгам, потому что на бумаге это ваши деньги.

Имейте в виду, что это не должно быть безответственным действием, которое вызывает проблему. Кража удостоверений личности, например, часто приводит к временному замораживанию счета, пока все улаживается. Так что теперь твоя мама не может есть, потому что “твои деньги” ожидают рассмотрения.

В этой ситуации вы можете даже обратиться за помощью к маме, папе или брату, пока ваши счета заморожены на 2-3 месяца и все улажено. Но сейчас вы не можете, потому что их деньги тоже связаны.

Наконец, давайте предположим, что проблема с кражей удостоверений личности. У этого вора ID теперь есть доступ к большому пулу денег. Они уходят с яйцами в гнездах всех, а не только твоих.

Большая ошибка: Вы presuming доверяете

Это самая большая ошибка, которую я вижу в обращении с деньгами. “О, я хороший человек, и все знают, что мои намерения хорошие”. И они действительно счастливы со мной сейчас, так что это останется навсегда, верно? Так что я могу делать все, что угодно, и они поверят мне".

И затем, оглядываясь назад, спустя 10 лет, человек понимает: “Вау, я был очень упрям и эгоистичен, чтобы просто предположить это. Неудивительно, что он взорвался.”

В любом случае, с этой целью, ваше требование, чтобы все деньги были на одном счете и “это упростит налоги” это ** лошадиная оспа**. Никто не поверит, что законному финансовому консультанту это нужно, но это именно то, что сделал бы мошенник. И в этом проблема. Если _anything пойдет не так, их доверие к вам будет забыто, некоторые скажут, что вы собирались обманывать все это время, и структура будет первым, кто осудит вас.

Деньги заставляют всех сомневаться.

Как сделать это правильно

По иронии судьбы, это понятие называется “доверие”, и существует широкий свод законов и практики для Человека Х, который ответственно обращается с деньгами Человека Y. Классический пример - Человек Y - это корпорация (скажем, благотворительная организация), а Человек X входит в Совет Директоров. Это одно и то же основное. Доктрина такая:

• Ведение отдельных счетов
• Счет ведется на ее имя, а не на ваше.
  
• Между вами и ними заключен договор, в котором разъясняется, о чем идет речь, и оговариваются обязанности.
  
• Вы получаете право управлять их счетом. Это обычная процедура. Это может быть либо письмо с авторизацией, либо просто пароль.
  
• Документируйте каждую транзакцию быстро, чтобы сделать ее легкой для аудита. Если они удивляют Вас, Вы должны быть в состоянии немедленно показать им, что происходит с их деньгами. Правление нашей благотворительной организации попросило менеджера показать нам финансовую отчетность. Она проговорилась; мы произнесли знаменитые последние слова “СЕЙЧАС, пожалуйста”, и она сошла с ума и удалила все файлы на компьютере. Очевидно, что она была кривой!
  
• Вы сами не зарабатываете на сделках, за исключением случаев, когда это специально оговорено_. Например, вы и они могли бы договориться о том, что вы получаете $500 в год за управление. Или договориться о том, что вы получаете 10% от чистой прибыли. И т.д. Нельзя брать комиссионные за продажи; потому что это мотивирует вас обрабатывать их деньги, чтобы повысить комиссионные.

Если вы просмотрите веб-страницы некоторых онлайн-брокеров, вы узнаете, что некоторые из них позволяют вам управлять друзьями/родственниками с вашего счета в качестве доверенного лица. Это действительно должно решить Вашу основную проблему, Вам понадобится только один логин и т.д. (Пример: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )

Если я правильно понимаю, то это даже позволит вам сделать одну сделку, разделив стоимость и доходность между другими счетами, но вы должны будете это проверить.

В любом случае, это избавит вас от множества неприятностей, и ваш брокер, вероятно, сможет помочь вам с законными потребностями.

Все остальные ответы, опубликованные до сих пор, обсуждают вопросы с точки зрения налогового законодательства США и единодушно заявляют, что то, что хочет сделать ОП, действительно очень плохая идея. Я полностью согласен: это плохая идея с точки зрения американского налогового законодательства, и, вероятно, плохая идея и с точки зрения индийского налогового законодательства, но то, что хочет сделать ОП, является (или было) обычной практикой в Индии. В последнее время в Индии для целей подоходного налога для каждого налогоплательщика был создан постоянный номер счета (“номер PAN”), и каждый банковский счет или инвестиция должны иметь связанный с ним PAN-номер владельца (или имя владельца, в случае совместного счета). Скорее всего, это снизило популярность таких механизмов или привело к использованию новых поворотов.

В ОП не указано место жительства и гражданство его семьи (или его собственный статус в этом отношении), но если все они являются индийскими гражданами, проживающими в Индии, и являются индусами, то might может быть один механизм для того, чтобы сделать то, что хочет ОП: подать заявку на PAN номер на имя индуйской неразделенной семьи и использовать этот номер для осуществления инвестиций на имя Индусской неразделенной семьи. (Предположительно, для неразделенных семей существуют аналогичные статусы для других религий, но я не знаком с ними). Здесь есть много вопросов, которые являются более юридическими, чем вопросы личных финансов: например, если ОП является налоговым резидентом США, то семья, вероятно, не сможет претендовать на статус Индусской Неразделенной Семьи, так как ОП была отделена от семьи в налоговых целях (или так я думаю). Даже если статус HUF доступен, ОП может быть не в состоянии выступать в качестве_отца семьи, пока его отец жив, и так далее. Консультации с налоговыми юристами, а не только с дипломированными бухгалтерами, в Индии, безусловно, целесообразны.

Если предположить, что ты и твоя семья всегда ладите, и все довольны ситуацией…

Если вы заболеете, умрете или пойдете на государственные пособия в связи с какой-нибудь катастрофой, правительство будет смотреть на все эти средства как на ВАШИ, и теперь ваша замечательная семья страдает от налога на недвижимость и/или ожиданий того, сколько счетов вы обработаете до того, как начнется поддержка. 0x2 и 0x2 и Кроме того, если вы когда-нибудь дойдете до точки, где вы женаты, а затем сталкиваются с разводом (даже если не по вашей вине), все, что инвестиции в настоящее время на хватает для справедливого распределения. Таким образом, весь инвестиционный фонд Вашей семьи находится под угрозой.

Вы можете прекрасно управлять их состоянием, не переводя сначала деньги на ваш счет. Просто заставьте их открыть собственный счет на свое имя, затем запросите у них учетные данные, а затем управляйте их деньгами из собственного счета.

Таким образом, каждый будет облагаться налогом в соответствии со своим состоянием (что, вероятно, выгодно, но вы, вероятно, должны помочь им с бумажной работой), и каждый раз будет ясно, что принадлежит кому и вашим родственникам, которые могут получить доступ к своему богатству. Это большие преимущества (для них).

Это держит вас в роли советника (очень активного, однако), который должен иметь для вас почти нулевые юридические последствия, если только вы не попытаетесь обмануть своих родственников.

Возможно, вы захотите перераспределить богатство между счетами, чтобы свести к минимуму налоговое бремя, но это чревато риском того, что если семейные отношения ухудшатся, это может привести к гневу.

Вы можете открыть зарегистрированное общество, все члены которого получат акции и право голоса, сделав вас генеральным директором, но это должно быть большой бумажной работой и может быть хорошей идеей только при больших суммах денег.

Если вы решили перевести деньги между счетами разных лиц, это похоже на подарок. Это может привести к уплате налога на подарок в вашем регионе.

В общем, я настоятельно рекомендую вам заставить их всех открыть собственные счета, а затем просто управлять счетами и распоряжаться своим состоянием на их имя. Продайте его им в качестве решения, которое сохранит за ними максимальную собственность.

Есть две проблемы. Первая - это то, что ты можешь управлять всеми деньгами своей семьи. Второй вопрос возникает, если вы теперь “владеете” всеми деньгами вашей семьи.

Что касается организаций, то лучше держать деньги или активы в как можно большем количестве разных рук. Прямо сейчас, если кто-то подал на вас в суд и выиграл, он может забрать не только ваши деньги, но и деньги ваших родителей и брата, под вашим именем. Кроме того, это влечет за собой последствия в виде подарков, имущества и налога на наследство для родителей и брата, которые передадут вам все свои деньги.

У тебя должно быть три-четыре отдельных “кучи” денег, одна для себя, одна для брата и одна для каждого из родителей, или, по крайней мере, для обоих как пары. Если кто-то подал в суд на одного родителя, другого родителя, твоего брата и тебя защищают.

Вы можете взять все эти кучки денег под свое управление. То есть, ваши родители и брат должны каждый из них иметь отдельные брокерские счета от вашего, а затем дать вам разрешение торговать (но не снимать со своих счетов). Все это может быть в одном брокерском доме, чтобы сделать отчетность и другую логистику относительно легкой.

Мой ответ касается Соединенных Штатов. Я понятия не имею об индийской нормативно-правовой базе.

Не берите под стражу активы

Вы открываетесь перед огромными обязательствами и проблемами, если вы кладете их деньги на свой счет.

Я управлял инвестиционными счетами в качестве частного инвестиционного консультанта в течение многих лет (те, у кого было менее 15 клиентов, не обязаны были регистрироваться) до тех пор, пока Додд-Франк изменил правила . Таким образом, вам пришлось бы зарегистрироваться в качестве консультанта, вероятно, нужно было сдать экзамен серии 65 ](http://www.finra.org/industry/series65) (или пройти квалификацию каким-то другим способом, например, получить ваш CFP/CFA/etc… ).

я использовал брокера/дилера по скидкам (Scottrade) в качестве хранителя.

Вот как это работает: Каждый клиентский аккаунт был их вне аккаунтом, и у меня был основной аккаунт, который позволял мне выставлять счета на их аккаунты и управлять ими.

Они подписали документы, сделав меня советником на их счете.

У меня было очень мало бухгалтерского учета (за исключением базы для отслеживания облагаемых налогом счетов).

Если вы возьмете деньги под свою опеку, у вас будут нормативные обязательства.

В публикациях о торговле финансовыми консультантами всегда много историй о советниках, которые попадают в тюрьму за то, что трахают своих клиентов. Самый распространенный фактор: они взяли активы под свою опеку.

Хотите один счет?

Я понимаю, почему вы хотите один счет - вы хотите, чтобы каждый клиент получал одинаковый результат, верно?

Хочет ли каждый клиент получать одинаковые результаты?

Конечно, налоговая ситуация для каждого из них разная, да?

Возможно, у одного есть прибыль и он хочет взять убытки в течение одного года, а у другого нет. Если их счета управляются отдельно, один может взять убытки, в то время как другой реализует прибыль, чтобы компенсировать другие убытки. Финансовые советники предлагают такие счета как Separepart-Managed Accounts (SMA). Консультанты на таких счетах являются менеджерами паевых инвестиционных фондов, и они стараются соответствовать целевому портфелю, но они могут делать такие вещи, как реализация прибыли или убытка для клиентов, если их налоговая ситуация предпочитает это.

Вы, конечно, не можете позволить им помещать пенсионные счета на ваш единственный счет, если только IRS не включила вас в их список приемлемых хранителей.

Рекомендация

Я предлагаю вам тщательно ознакомиться с нормативной базой, в которой вы хотите работать. Затем, изучив все “за” и “против”, вы должны решить, какой путь вы хотите пройти.

Я думаю, что самый прямой и осуществимый маршрут - это пройти Серию 65, зарегистрироваться в качестве инвестиционного консультанта и найти кастодиана, который позволит вам управлять активами в качестве советника на счету.

Недвижимость - это другой вопрос, вам следует поговорить с адвокатом, а не с каким-нибудь случайным парнем в интернете (даже если у него есть MBA и BS в области недвижимости, что я и делаю). Это очень важная вещь государственного права.

Я перечисляю все их средства на мой банковский счет

Платят ли они налог с этого перевода? Подарки до $14,000 исключены из налогообложения в США , но им будет трудно утверждать, что это подарок (так как они ожидают его обратно). Налоги почти наверняка превысят сумму, которую вы можете сделать из ваших инвестиций в краткосрочной перспективе, и если они не будут оплачены, то ваши “клиенты” будут находиться в горячей воде с IRS.

Вам нужно что-то настроить, что установит, что вы просто управляете фондами, а не получаете их лично как перевод. Остальные ответы содержат хорошие предложения.

Помимо того, что существуют огромные проблемы с налогами, ответственностью, фидуциарной ответственностью и (если вы вообще принимаете какую-либо компенсацию) лицензированием. Сам факт, что вы задаете этот вопрос, указывает на то, что вы, вероятно, не обладаете достаточной квалификацией для того, чтобы справиться с этим для других.

Почему бы не попросить кого-нибудь квалифицированного справиться с этим?