Ты просто используешь составную формулу процентов:
Principle * (1 + Rate / Time) ^ Time
Для ячейки C2 вы хотите эту формулу:
=B2*(((1+(D$1/360))^(C$1-$A2))-1)
- Колонка А является депозитная дата
- Колонка B является депозитная сумма
- Ячейка C1 является сегодняшняя дата
- Ячейка D1 является годовой процентной ставкой
Доступные сберегательные счета, которые я знаю о комбинированных процентов ежедневно и кредит заработал проценты ежемесячно , так что реалистично вышеуказанная формула будет точной до сегодняшней даты, даже если вы еще не были зачислены некоторые проценты.
Вы также можете пропустить фактические сложные формулы процентов и просто использовать встроенную в будущем формулу стоимости:
=FV(D$1/360,C$1-$A2,0,-B2)-B2
Для более детальной проработки только компаундирования ежемесячно вам нужно начать играть с корректировкой дат….
Вы можете начать с того, что возьмете две даты и вычислите количество месяцев, прошедших с помощью функции DATEDIF(), как показано ниже:
=DATEDIF(A2,C$1,"M")
Но вам придется изменить эти две даты, потому что простой DATEDIFF между сегодняшней датой и ячейками A3 и A4 вернет 2, что на самом деле неправильно. Вы можете взять первый день следующего месяца депозита с помощью:
=EOMONTH(A2,0)+1
И вы можете взять первое число текущего месяца с
=DATE(YEAR(C1),MONTH(C1),1)
Что делает вашу формулу:
=B2*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1)
Но это не совсем правильно, потому что не начинает накапливать проценты до первого числа месяца, следующего за депозитом. Вы также можете получить примерное количество месяцев, вычитая эти две даты и деля их на 30 дней.
Вы можете усложнить вычисление количества дней за первый месяц + полные месячные проценты сверх этого, но это делает формулу намного длиннее, потому что у вас будет
First month in days interest + monthly interest beyond that
Чтобы получить дни, оставшиеся в месяце, вы бы сделали что-нибудь подобное:
=EOMONTH($A2,0) - $A2
Таким образом, чтобы получить пропорцию оставшейся части месяца, которую вы делаете (количество дней в месяце, деленное на количество дней в месяце):
=(EOMONTH($A2,0) - $A2) / DAY(EOMONTH($A2,0))
Затем умножьте вышеуказанное на месячную процентную ставку, умноженную на принцип месячной процентной ставки, чтобы получить частичный месяц, затем добавьте месячную процентную ставку, указанную выше.
=($B2*(((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12))))+(B2*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1))
Но помните, что ваша основная сумма ежемесячных процентов теперь - это ваш принцип + проценты, которые были начислены в первый месяц, так что ваша формула должна быть на самом деле:
=($B2*(((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12))))+(($B2*1+((((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12)))))*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1))
На данный момент вы действительно раскалываете волосы, потому что это разница в 1,74327$ процентов по сравнению с 1,74331$ при включении процентов за первые месяцы в основной капитал за оставшиеся месяцы. Это отличается от вышеуказанных $1,85 в ячейке C2, потому что вы еще не были зачислены на счет в течение первых 10 дней в августе. Во многих случаях мельчайшие различия в сложении будут иметь значение только на больших числах, и даже тогда….. Если бы у вас было $10,000,000 в принципе, составная разница будет меняться с $0,00004 до $4. Для большинства целей первый путь формулы вверх есть более чем достаточно (и, вероятно, тот, который я бы на самом деле использовать во всех случаях, потому что практическая разница в составной ежедневно по сравнению с месяцем просто не является существенным).
