Должен ли я покупать дом за наличные или с ипотекой и вкладывать остальную часть денег?

Спросите своих друзей-инвесторов, являетесь ли вы уже владельцем дома, советуют ли они вам взять ипотечный кредит, чтобы инвестировать в другое место. Если нет, попросите их объяснить разницу между получением ипотеки в день покупки дома и получением той же самой ипотеки на следующий день.

Я думаю, что у вас есть недоразумение в пункте 2:

По сути, стоимость ипотеки в первый год будет значительно выше номинальной ~3,5% процентной ставки по кредиту.

Нет, ставка по вашему кредиту - это сколько процентов вы платите относительно к непогашенному остатку. В первый год ипотеки с постоянным ежемесячным платежом, да, вы платите больше процентов (в процентах от платежа) в связи с тем, что ваш просроченный остаток больше. В течение первого года вы выплачиваете чуть менее 3,5% от остатка кредита в виде процентов (это немного меньше, потому что вы также постепенно уменьшаете свою основную сумму).

Так что да, вы можете заработать более 3,5 в среднем, инвестируя в акции, чем платите в процентах по ипотеке.

Где разница составляет риск. Выплата долга (включая ипотеку) фактически является безрисковой инвестицией, так как ваша процентная ставка гарантирована. Прибыль на фондовом рынке not гарантирована. Через несколько лет вы получите 30-40%, через несколько лет вы закроете 30%. Когда инвестиция заимствована и привязана к дому, обвал рынка может поставить на колени кажущийся глупым план. Когда ваш дом оплачен, вы не беспокоитесь о том, что потеряете его на медвежьем рынке.

(Готов поспорить, что многие “умные инвесторы” потеряли свои дома в 2008 году, когда их вложения с кредитным плечом упали в ящик)

Другая разница - ликвидность. Если ваш дом привязан к ипотеке, то его труднее продать, он рискует оказаться под водой, если рыночная стоимость снизится, и т.д. Денежный поток также важен, так как вы будете требовать ежемесячно выплачивать ипотеку. Если вы попали в спад денежных средств, вы можете обнаружить, что вы прослушиваете инвестицию, снижая будущую прибыль и вызывая потенциальные налоги на прирост капитала.

Это правда, что вы можете получить вычет по налогу на проценты по ипотеке (хотя вы правы, что теперь есть большая вероятность, что вы не сможете детализировать), но вы также можете получить вычет по налогу, инвестируя деньги на счетах, находящихся в неблагоприятном налоговом положении, таких как пенсионные счета и IRAs образования.

Мудрее было бы заплатить наличными за дом, вложить сумму, которую вы потратили бы на ипотеку, позволить ей расти, и спать спокойно.

Думаю, ты прав.

Как бы то ни было… если (1) вы не очень богаты, или (2) дом очень дешев, или (3) вы покупаете один дом с выручкой от другого, то покупка за наличные уничтожит значительную часть вашей ликвидности.

Поэтому я бы получил ипотеку и планировал выплатить ее через 10 лет.

EDIT: Жизнь - это балансирование, а стать бедным за наличные - это почти так же внебалансно, как быть в заточении у вас на глазах.

Я думаю, важно смотреть на цифры.

Давайте рассмотрим дом за $100,000.

Кейс 1: Покупка за наличные

В этом случае риск состоит в том, что все ваши яйца будут в одной корзине. Многие люди используют термин “инвестиция” при упоминании домов, но это спорно. Арендная недвижимость - это инвестиция. Первичные дома? Лично я бы сказал нет. Нет ничего, что требовало бы повышения стоимости вашего дома. Если окажется, что в следующем году ваш дом будет стоить 100 тысяч долларов, то вы уже теряете деньги из-за инфляции. Если стоимость снизится, вы потеряете еще больше. По истечении 15 лет без дополнительных инвестиций вы просто получаете стоимость дома, независимо от того, повысилась она или понизилась. 0x2 и 0x2 и Казис два: 20% первый взнос 0x2 и 0x2 и Допустим, вы кладете $20k вниз и инвестируете $80k. Вы получаете кредит на 15 лет за $80k, которые вы все еще должны за дом, под 3,25%.

В течение всего срока кредита вы платите $102k (округляя). Таким образом, $22k в процентах.

Предположим, что инвестиции в $80k зарабатывают 8% в год. После 15 лет, которые вырастут до $234k

Извлечение вещей

В случае 2, вы можете утверждать, что ваши платежи каждый месяц считаются дополнительными инвестициями, которых не существует в случае 1. Чтобы все было справедливо в случае 1, допустим, вы вкладываете 450 долларов в месяц, или 5400 долларов в год. Я слишком ленив, чтобы разбить его на то, что указано в графике амортизации. Если инвестировать как единовременную сумму в год и получать тот же процент, что и инвестиция в случае 2 (8%), то это составит $147k. $87k меньше, чем ваши инвестиции в случае 2.

Таким образом, вы сэкономили на процентах $22 тыс. и пропустили заработок $87 тыс. Или наоборот для случая 2, где вы принимаете $22k как риск, и вы ставите на то, что ваша прибыль за 15 лет больше, чем эта сумма. До тех пор, пока рынки делают лучше, чем ваша процентная ставка, крупные авансовые инвестиции всегда стоят лучше. 0x2 и 0x2 и Включение 0x2 и 0x2 и В конечном итоге это сводится к “день после” вы покупаете дом. В случае 1 у вас есть дом и нет инвестиций. В случае 2 у вас есть большие инвестиции, которые сразу же готовы к росту. С математической точки зрения, инвестиции всегда будут выигрывать до тех пор, пока ваша годовая прибыль превышает годовую процентную ставку по кредиту. Вот почему многие люди на этом сайте не рекомендуют выплачивать кредит на машину 1,7% досрочно, а вместо этого вкладывать эти дополнительные средства в инвестиции, потому что бить 1,7% в год довольно легко за пределами рецессий/депрессий.

Редактировать

Если вы хотите принять во внимание прирост капитала, ситуация немного иная. Для этого набора чисел я буду использовать более консервативные 5% для годовой доходности, и предполагаю, что максимальная прибыль от прироста капитала составит 20%.

Случай 1:

• Инвестиции 5400 в год @ 5% доходность даст $117k. С капитальной прибылью: $94k.

Дело 2:

• Начиная с $80k и никаких дополнительных инвестиций даст $158k. С капитальной прибылью: $126k

С помощью ‘угадай и проверь’, я обнаружил, что вы все еще можете побить проценты по $22k со ставкой всего лишь 3,8%. Я попробовал использовать номера годового графика амортизации, и в этом случае ставка может опуститься до 3,4%.

И предостережение ко всему этому: ОП - единственный, кто знает реальные цифры/тарифы. Кредиты на 10 лет имеют еще более низкие ставки, чем кредиты на 15 лет. Может быть, ОП смотрит на дом за 600 000 долларов, и в этом случае все эти цифры становятся больше, но математика все равно получается одна и та же.

Это только подчеркивает мою точку зрения: готов ли ОП пойти на риск получения ипотеки и инвестирования или хочет купить дом полностью - это зависит от ОП. Однако, эти две ситуации выглядят близко к моему ответу только потому, что я пытаюсь быть справедливым и предполагаю, что Операционная группа может сэкономить более $400 в месяц. Разумно думать, что ОП может, потому что у них не будет ипотечного кредита, но если мы пойдем дальше, то это все спекуляции. ОП может сам решать, какие риски приемлемы, а какие нет.

Вы можете купить дом за наличные, а затем сразу же создать HELOC (“домашнюю кредитную линию” - распространенный вид кредита, предлагаемый банками и ипотечными компаниями, который поддерживается домашним капиталом и не требует от Вас возникновения задолженности или начисления процентов до тех пор, пока Вы не воспользуетесь кредитной линией, как правило, с чековой книжкой или дебетовой картой, выданной Вам), чтобы поддерживать ликвидность, получая лучшее из обоих путей.

Здесь есть ответы различного качества, и некоторые из них, скорее всего, повторят некоторые из них. Здесь есть на что обратить внимание, и я думаю, что это поможет организовать ключевые факторы.

Прежде всего, ваше утверждение о том, что поначалу интерес выше, совершенно неверно, как указано в других ответах. Ваша ставка - это то, что вы платите по оставшейся части кредита. Таким образом, Ваш первый платеж выплатит в месяц ~3,5 процента на (более или менее) весь первоначальный остаток кредита. Следующий выплатит проценты на немного меньшую сумму и так далее и так далее. В более поздней части кредита каждый платеж идет почти полностью на основную сумму. Вы все усложняете. Существуют и другие расходы, которые вы оплачиваете по ипотеке и которые вы не возместите. Именно это определяет, сколько вам нужно заработать на инвестициях, чтобы окупиться.

Вам нужно подумать о том, сколько наличных у вас останется после покупки. Когда вы владеете домом, вы должны иметь возможность его содержать. В какой-то момент вам понадобится новая печь. Новая крыша. Новый водонагреватель. Приборы. Тебе нужно её обставить. Если ты купишь ремонтник и улучшишь его, ты сможешь сэкономить кучу денег. Но для того, чтобы починить его, вам понадобятся наличные.

Деньги, которые вы вкладываете в дом, не могут быть доступны, если вы не продадите (весь) дом или не возьмете кредит. Вы можете продать 10% своих акций. Вы не можете продать 10% вашего дома.

Если вы покупаете дом полностью, вы принимаете на себя весь риск падения его стоимости. Если у вас есть ипотека, у вас есть возможность уйти. Да, это полностью разрушит ваш кредит на 7 лет, но люди сделали это. Во время “жилищного пузыря” люди брали кредиты под залог собственного капитала и покупали лодку. Затем они ушли из дома с лодкой. Не говоря уже о том, что я бы сделал то или иное, но вы можете относиться к ипотеке как к хвостовому риску, такому как библейское наводнение.

Одним из преимуществ оплаты наличными является то, что вы можете получить лучшую сделку. Продав дом, и моя сделка с покупателем на случай непредвиденных обстоятельств, а также с покупателем на случай непредвиденных обстоятельств поставили меня в затруднительное положение, так как моя новая покупка дома зависела от их непредвиденных обстоятельств, стало ясно, какое это преимущество - прийти с предложением за наличные деньги. Возможно, вам сойдет с рук низкая ставка на дом.

Если покупка дома в основном оставит вас без средств на черный день, вы, безусловно, НЕ должны этого делать. Рассмотрим ипотеку на 15 или 10 лет и/или большую сумму первоначального взноса. Вы получите лучшую ставку и будете держать больше наличных под рукой.

Вам нужно подумать о том, сколько наличных у вас останется после покупки. Когда вы владеете домом, вы должны быть в состоянии поддерживать его 0x2 и 0x2 и Очень верно. Вы не даете свой возраст или откуда приходят деньги. Очень распространенная проблема с унаследованным богатством заключается в том, чтобы тратить слишком много, не заботясь об обслуживании/неожиданных проблемах. Иметь достаточно денег, чтобы купить недвижимость полностью, является огромным преимуществом, вы всегда можете перезаложить деньги позже, если позволяют условия.

Это может зависеть от вашего местоположения.

В Вирджинии, в соответствии с § 58.1-803 :

налог на рекорды по трастовым или ипотечным договорам настоящим налагается по ставке 25 центов на каждые $100

Другими словами, на заимствованную сумму налагается дополнительный налог в размере 0,25% от суммы, которую вы не должны были бы платить, если бы вы заплатили все наличные деньги.

Кроме того, населенные пункты (округа, города) затем облагают дополнительным налогом, например, 1/3 государственного налога. Таким образом, вы получаете до 0,33% налога.

Другие причины платить наличными - это избежать расходов на закрытие, особенно на оценку. Страхование прав собственности и страхование домовладельцев становится необязательным, если вы платите наличными.

Кроме того, вы можете сделать более выгодное предложение продавцу с меньшим количеством непредвиденных обстоятельств, если сможете заплатить наличными.

Какие причины не использовать кредит? Горстка мыслей в голове (Убрано, чтобы подчеркнуть аспект “риска” и упростить):

• Возьмите рискованные варианты
• Низкие/безопасные требования к страхованию
• Осмотр отказа
• Стоимость
• Закрытие
• Высокие “необходимые” формы страхования
• Проценты
• Требования к осмотру
• Кредитное плечо/кромка по сравнению с другими
• Без бумажной волокиты

Риски - Вы ищете больше риска, чем банк “Поддержит”? Хотите получить преимущество в конкурентной войне? Только наличные, без проверки, без бумажной волокиты - вещи, с которыми другим, кто проходит через кредиты, придется иметь дело, пока вы можете просто подписать?

Расходы - в дополнение к 3,5%, есть тонны других “расходов”, которые означают, что вам нужно сделать “больше”, чем 8%, чтобы окупиться. От расходов на закрытие до налогов на эти 8% вы делаете. От инспекционных сборов до штрафов за просрочку платежа. Все расходы, которые вам нужно учитывать в сравнении с доступными “инвестиционными” вариантами, которые вы можете получить, а можете и не получить.

Существуют и другие аналогичные списки, например, этот статья о пенни-хранилище

Reasons to use cash:
1. You Can Negotiate a Better Purchase Price
2. You Avoid the Hassle of a Mortgage
3. You Can Close Faster
4. Your Credit Report is Not an Issue
5. You Save Money on Interest
6. You Save Money on Closing Costs
7. You Save on Future Costs
8. You’ll Have Permanently Lower Housing Costs
9. Your Home May Be Easier to Sell
10. You’re Unlikely to Ever Lose Your House

Problems With Paying Cash
1. You tie up a lot of money in one asset class
2. You give up a degree of liquidity
3. You give up leverage

The Verdict
It all depends on your particular situation and goals
```.

Я знаю, что это непопулярная идея, так что позвольте мне в предисловии сказать, что я не профессионал, и это только мое мнение. 0x2 и 0x2 и я тоже несколько раз рассматривал этот вариант. Имеет ли смысл полностью выплачивать кредиты или продолжать выплачивать их и инвестировать эти средства в другое место. Я должен разобрать этот ответ, потому что в нем есть пара вещей, которые я помню.

1. У меня здесь много инвестиций, как и у многих других, и то, что я люблю в них больше всего, это снижение риска. Я всегда стараюсь снизить риск, если все пойдет наперекосяк.

2. Мое второе замечание - то, что вы АКТУАЛЬНО экономите каждый месяц. Допустим, у меня ипотека на 1300 в месяц. Очевидно, что ипотека - это не только принцип и проценты. Она также состоит из условного депонирования для уплаты налогов и страхования.

Теперь единственное предостережение здесь - я МЫ рекомендую делать по крайней мере 1 дополнительный платеж по ипотеке в год. Сделав всего одну доплату в год, вы сократите вашу 30-летнюю ссуду до 17 лет, значительно уменьшив сумму процентов, которые вы платите. Самый большой обман, который я вижу у людей, это то, что они покупают дом на 100 тысяч, платят за него 30 лет, в итоге платят за него в 2,5 раза больше, а затем продают его за 200 тысяч, думая, что они сделали огромный выигрыш.

Просто убедитесь, что вы не положили все свои деньги в дом. Ипотека с большим первоначальным взносом, как правило, очень дешева, намного дешевле, чем, например, типичный автокредит. Поэтому, возможно, было бы разумно получить ипотеку и деньги на покупку новой машины/ лодки/ чего бы то ни было через два года, вместо того, чтобы брать в долг или ждать, пока Вы накопите достаточно денег.

Конечно, если у вас достаточно денег на дом и для покупки в обозримом будущем, ипотечный кредит вам не понадобится.

Я буду спать лучше, зная…… 0x2 и 0x2 и я буду считать это буквально. Дело закрыто.

Можно предложить все виды математики, анализ рынка с течением времени и т.д. Или мой собственный опыт, Пенсионер, с ипотекой , в котором я задокументировал, как мое решение, чтобы пойти с ипотекой, было правильным для меня. (Обратите внимание, мое решение было не совсем ипотечным/не совсем ипотечным, но посмотрите на возврат средств с моего пенсионного счета в сравнении со стоимостью ипотеки). Тот факт, что рыночная доходность была значительно выше, чем ипотека за 15-летний период, о котором я говорил, был интересен тем фактом, что во временном интервале было 2 крупных сбоя, включая пузырь доткомов и большую рецессию.

Это то, что, скорее всего, скажут вам ваши “друзья”. Математика.

Если та фраза, которую я процитировал, верна, то потенциальные дополнительные деньги не стоят того. Единственная проблема, которую я бы разделил с покупкой дома за наличные, это то, что у вас есть надлежащий резервный фонд. Бюджет без оплаты ипотеки - это здорово, но, как вы заметили, у вас все равно будет налог на недвижимость и страховка.

Last, ипотека для некоторых действует как принудительные сбережения. Посмотрите на это так - у вас есть $XXX, сумма, которую я бы обозначить как “пенсионные накопления”, если бы я увидел это на своем балансе. Большой кусок этого тратится. Я бы предложил вам принять не ипотечный платеж, не должны каждый месяц, и направить эти дополнительные деньги на пенсионный счет, не позволяйте ему просто проскользнуть в бюджет в качестве дополнительных расходов.

• В конце концов, покупка дома за наличные кажется мне умнее, что фактически равнозначно получению гарантированного возврата, равного тому, что я в противном случае заплатил бы в процентах за ипотеку.

• Для протокола, моя основная причина покупки дома за наличные - эмоциональная, а не финансовая. Я буду лучше спать, зная, что если я потеряю работу, мне не придется много беспокоиться о том, чтобы покинуть дом, потому что моими единственными большими ежемесячными расходами являются налоги на недвижимость

Это две отличные причины для покупки дома, если вы можете. Обе они направлены на снижение риска. Для хедж-фонда имеет смысл взять на себя риск, чтобы увеличить доходность. Для большинства людей, которые не очень богаты, имеет смысл сделать наоборот. Риск имеет многочисленные издержки - стоимость стресса и беспокойства, стоимость энергии, которую вам придется потратить на решение проблем, таких как разорение, стоимость вынужденного переезда или работы на менее чем идеальной работе. Вот почему существует страхование.

Как вы указываете, зачет процентных платежей против налогов мог бы быть хорошим контр-аргументом, но он больше не применяется.

На самом деле необходимо заработать норму прибыли на инвестированный капитал, превышающую ставку по ипотеке плюс налоги на инвестированный капитал. Если у вас нет долгосрочных инвестиций, вам нужно будет использовать вашу маржинальную ставку налога (но я использовал 20%, чтобы облегчить альтернативу инвестированию).

One также нужно заработать “Премию за риск” на (без гарантии) инвестиции. Нет инвестиций поставляется с ** нуля** риска, есть способы уменьшить или уменьшить риск (_ а затем AIG происходит). Гарантии требуют _контрагента, и они требуют оплаты, чтобы принять риск. Предположим, что эффективная стоимость риска составляет 10% (_ вы действительно можете получить высокую норму прибыли с низким риском? читайте о “бета” и “альфа”) _, но это, вероятно, ближе к 25% (долгосрочный).

Тогда вам нужно заработать больше, чем чистая норма доходности,

RateOfReturn * (1.0 - TaxRate) * (1.0 - RiskPremium) > MortgateRate
RoR * (1.0 - .2) * (1.0 - .1) > MorgageRate

Или

RoR > MortgageRate / 0.80 / 0.90 = 3.5 * 1.25 * 1.11 = 3.5 * 1.385
RoR > MortgageRate / 0.80 / 0.75 = 3.5 * 1.25 * 1.33 = 3.5 * 1.667

в зависимости от вашего инвестиционного риска, вам может понадобиться заработать 5,5-6,5%, чтобы брейк даже на возвратности. И это не стоит проблем с break even, так что вы хотите заработать что-то (отсюда и знак “>”), предположим, что вы хотите заработать 10%-20%, на сколько выше должен быть RoR? [Упражнение для читателя: что нужно RoR при 20% налога, 25% риска, и 20% заработка?]

• В любом случае Вы купите Страхование Домовладельцев.
• Вы экономите много расходов по ипотеке (оценка, депонирование и т.д.)
• У вас есть рычаг влияния при покупке (может стоить 5%-10%)

Так как вы купили дом и заплатили наличными, предположим, вы хотите купить арендную недвижимость? Теперь вы можете купить эту аренду на деньги с кредитным плечом (это инвестиция), и вам легче брать в долг, потому что у вас более низкое отношение долга к доходам.

Самая безопасная инвестиция, которую вы можете купить, это денежный рынок, FDIC застрахован на $250K, который платит по какому тарифу? Какую текущую ставку платят облигации с рейтингом A*?

Знаете ли вы, сколько дней за последние 100 лет в среднем фондовый рынок (что превышает 80% профессиональных управляющих паевыми инвестиционными фондами) закрылся за предыдущий день (и сколько дней он закрылся)?

Здесь уже есть много хороших ответов, но есть кое-что, что, вероятно, следует отметить: увеличение стоимости вашего дома - это не определено, чем увеличение стоимости ваших инвестиций.

Хотя большинство аргументов в пользу покупки через ипотеку против покупки наличными сводится к тому, что общая отдача от инвестиций выше, чем процентные ставки по ипотеке, есть также дополнительное преимущество диверсификации ваших активов.

Давайте посмотрим на один из ваших пунктов:

В конце концов, покупка дома за наличные кажется мне более умной, что фактически равнозначно получению гарантированного дохода, равного тому, что я в противном случае заплатил бы в процентах по ипотеке - что, опять же, было бы много тысяч долларов в первый год, когда я являюсь владельцем дома.

Хотя это правда, что вы бы сэкономили на процентах, стоимость вашего дома может также уменьшиться. И хотя это вполне возможно, если это маловероятно, стоимость рынка в целом также может снизиться, вы подвергаетесь гораздо большему риску, имея все ваши деньги в одном активе по сравнению с диверсификацией. 0x2 и 0x2 и Существуют также нерыночные риски, которые могут привести к потере стоимости дома, многие из которых, как правило, не покрываются страхованием домовладельцев. Примеры включают в себя:

• Основные структурные недостатки
• Плесень
• Юридические проблемы
• Термиты
• Наводнение

Хотя это может и не быть конечной целью для вашего дома, они могут значительно уменьшить, сколько стоит недвижимость, и / или может сделать продажу дома в дальнейшем значительно труднее. Хотя что-то вроде повреждений термитом, затопления или плесени все равно может стоить вам денег на ремонт с ипотекой, если вы потратите большую часть денег на дом, вы можете получить гораздо меньше денег после оплаты ремонта.

Хотя вы все еще можете потерять большую чистую стоимость, если ваш дом уменьшится в цене по ипотеке (так как вам все равно придется платить ту же сумму процентов), у вас все равно будет большая денежная стоимость, чем если бы вы потратили всю свою наличность на дом.

Кроме того, наличие большей части вашей стоимости в доме по сравнению с наличными деньгами или другими активами делает значительно труднее даже осознать свои потери: если ваш дом теряет большую часть своей стоимости, вам все равно придется его продать, чтобы получить наличные деньги в подарок. А продать дом намного труднее, чем продать другие формы ценных бумаг, такие как акции, облигации или фонды. 0x2 и 0x2 и Взятие: Когда вы покупаете дом за наличные деньги, вы фактически вкладываете все свои деньги в один актив. Умный инвестор не рекомендует вкладывать все свои деньги в одну акцию или даже в один рынок. Положить большой кусок вашей стоимости в один актив не очень хорошая идея, даже если он служит цели, как место жительства.

Одна альтернативная возможность: Возьмите ипотечный кредит на недвижимость, в которой вы хотите жить, купите за наличные другую недвижимость и сдайте ее в аренду. Вы должны иметь возможность получить достаточно денег на аренду (после оплаты расходов), чтобы покрыть стоимость ипотеки. После того, как ипотека будет выплачена, у Вас будет две квартиры.

Конечно, вам нужно купить арендуемую недвижимость и содержать ее в рабочем состоянии, но все хорошие инвестиции требуют работы.

Я покупаю дом (чтобы жить в себе) и могу позволить себе купить его за наличные. Большинство моих друзей-инвесторов говорят мне, что это была бы глупая идея, потому что я мог бы заработать больше процентов, купив дом с ипотекой и вложив остальную часть своих денег.

Мой вопрос здесь в том, хотите ли вы купить дом в качестве инвестиции или в качестве жилья?

Я нахожусь в Лондоне Великобритания и являюсь владельцем дома. Я хочу переехать. Я нашел, вероятно, три места, в которые я хотел бы переехать за четыре года, в каждом случае, до того, как я смог завершить процесс продажи, покупатель за наличные появился в течение недели и завершил продажу. Продажа цепей покупки может занять месяцы. Я бы посоветовал, если вы можете сделать прямую покупку, найти место, где бы вы ни захотели жить по какой-то причине. Я подумал о том, чтобы позволить покупать и покупать по финансовым причинам, но мой собственный дом - это то место, в котором я хочу жить.

Платить наличными лучше, потому что обычно это фиксатор-верхний, который вы можете получить за хорошую цену или через шериф продаж или через местное сообщество общественных продаж жилья мы в основном за наличные деньги Король … через мой собственный опыт вы покупаете за наличные деньги, получить хорошую цену, а затем вы живете в доме, который вы только что купили, и вы исправить его во время проживания в нем и либо иметь небольшой кредит, который вы выплачиваете, но вы живете в доме, который вы исправляете для получения прибыли, так что это беспроигрышно, что я считаю…

Один из возможных мольбертов - страхование от наводнений. Скажем, вы покупаете недвижимость, где земля стоит больше, чем дом. Кредитор ипотеки, по крайней мере, по моему опыту, потребует от вас страхования от наводнений на оставшуюся часть ипотеки, а не на восстановительную стоимость дома.

PS: Чтобы немного уточнить, вам нужно посмотреть на общую стоимость ипотеки, а не только на заявленную процентную ставку. Часто возникают различные расходы, например, PMI, если вы покупаете со снижением менее чем на 20%, или, в моем случае, требуется страхование от наводнений, которое значительно превышает восстановительную стоимость дома. (И, конечно, есть возможные преимущества, например, вычитаемые проценты.) В моем случае первоначальная ипотека в 4,5% была фактически ближе к 6%, что означало, что было (иногда) более разумно выплачивать ипотеку, чем инвестировать в то, что я thought* был перегретым рынком.

*Правильно, как оказалось, в период 2005-07 годов.