Почему моему банку вдруг понадобилось узнать, откуда берутся мои деньги?

Банки имеют финансовую и регулятивную обязанность под названием “Знай своего клиента”“, созданную для того, чтобы избежать ряда исторических проблем, таких как отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и т.д.

Благодаря масштабу и масштабам проблемы (миллионы клиентов, миллиарды транзакций в день), способ, которым они справляются с ней, обычно включает в себя нечеткое сопоставление логики, поиск нерегулярных закономерностей, эскалацию проблемы и другие предупреждающие знаки. При превышении некоторого заданного предела эти сигнальные улики затем фильтруются и передаются человеку для проверки.

Нет необходимости говорить, что эти алгоритмы не совершенны, хотя, благодаря финансовому давлению, они совершенствуются.

Для того, чтобы понять, почему ваш торговый счет был приостановлен, полезно посмотреть на стимулы: ложные срабатывания - приостановка вашей торговли, и предположение, что вы виновны до тех пор, пока не будет доказано обратное - может стоить им только вашего LTV (пожизненная стоимость клиента - сколько ваш бизнес приносит в качестве прибыли); в то время как ложные срабатывания -not catching you while engage in activities listed above - могут стоить им много-месячных расследований, штрафов и судебных разбирательств.

В конечном счете, это не против вас.

Я работаю в банке 15 лет, и деньги на счетах за это время очень медленно накапливались с помощью прямых депозитных выплат.

Из этого я понял, что наиболее вероятное объяснение заключается в том, что вы попали в какой-то порог счета, что среднестатистический кредитоспособный клиент обычно не превышает, что и послужило толчком к рутинной проверке.

Как вы с этим справляетесь? Практика кукол!

Есть только один способ эмоционально пережить сердитых клиентов: вы должны осознать, что они не сердиты на вас; они сердиты на ваш бизнес, и вы просто случайно оказались удобным представителем этого бизнеса.

И поскольку они обращаются с вами, как с марионеткой, знаковым представителем настоящего бизнеса, вы тоже должны относиться к себе, как к марионетке.

Притворись кукловодом. Покупатель кричит на куклу. Они не кричат на тебя. Они злятся на куклу.

Твоя работа - выяснить: "Боже, что я могу сделать, чтобы марионетка сказала, что сделает этого человека счастливым клиентом”?

В деле о расследовании, иди со скукой: Марионетке все равно, у нее нет чувств, и она вечно терпелива. Выясните, каковы наиболее вероятные с точки зрения следователя слова, которые будут иметь “мысленное решение”, скажите им то, что они должны услышать, и дело будет закрыто в кратчайшие сроки.

Надеюсь, это поможет.

Скорее всего, это связано с новыми банковскими правилами, связанными с Патриотическим актом, которые требуют от банков быть гораздо более любознательными о своих клиентах и их деньгах. Требования в основном касаются новых счетов, но могут существовать и некоторые положения по замещению этой информации для существующих счетов.

Банки и кредитные союзы постоянно совершенствуют методы выявления подозрительных сделок. Это уже не просто крупные сделки, это разрозненные мелкие и т.д.

Наш кредитный союз был вынужден покупать программное обеспечение, которое проходит через транзакции, вынюхивая подозрительные закономерности. Больше правил и больше расходов, которые в конечном итоге так или иначе передаются клиентам.

Некоторые из ваших транзакций, вероятно, споткнулись о провод, которого раньше не было.

Банк использует очень сложное программное обеспечение для выявления подозрительной деятельности - финансирование терроризма, отмывание денег и др. Откуда программе знать, что деятельность человека вызывает подозрения? Она использует набор правил. Этот набор может быть несовершенным (скорее всего, не предназначенным) - может быть какое-то правило, которое вызывает предупреждение на Вашем счету, доминирующее над тем фактом, что Вы находитесь с ним в течение 15 лет. Поэтому весьма вероятно, что несовершенная программа вызвала предупреждение на вашем счету, а работодатель банка не уволил ее.

Позвольте мне лишь добавить, что помимо правил, требующих от банков быть начеку в отношении отмывания денег и финансирования терроризма, существуют также правила, которые якобы направлены на то, чтобы не дать банкам эксплуатировать своих клиентов. Однажды я открыл инвестиционный счет, и мне задали кучу вопросов о том, зачем я открываю этот счет, о моих финансовых целях и о том, сколько денег я обычно храню на своем расчетном счете, и т.п. Я сказал им, что не ищу финансовых советов, у меня есть свой план, спасибо, и я просто хочу открыть этот счет. Человек из банка ответил, что по закону они обязаны задавать такие вопросы, чтобы доказать правительству, что они не давят на меня, чтобы я покупал банковские продукты, которые были бы плохими для меня.

В таком же ключе я несколько лет владел малым бизнесом (никогда не зарабатывал денег, я отказался от них), а когда начал его, то получил от государства пакет законопроектов о государственном бизнесе, одним из которых было - не точные слова, это было много лет назад - что незаконно “продавать клиенту продукт, который не пойдет на пользу клиенту”. Ожидалось ли от меня, что я проверю каждого клиента на предмет того, почему он хочет купить мой продукт, а затем я решаю, принесет ли он ему пользу или нет? Это казалось безумием. Почему задача продавца - сказать клиенту, что он должен купить? Но это был закон штата.