Что делать, если я не могу доверить себе ежемесячную зарплату?

Не уверен, сможешь ли ты сделать это в своем банке, но вот как я бы сделал это в своем:

• Открыть 2 счета - счет с ограниченным доступом (не заказывайте чеки или банкомат/дебитную карту) и второй чековый счет
• Положить зарплату на первый счет
• Периодически все счета (аренда, коммунальные платежи, страховка и т.д.) автоматически снимаются с первого счета.
• Настройте периодические (еженедельные?) переводы на второй счет для дискреционных расходов

Если вы не можете получить подобную настройку в вашем банке, вы всегда можете просто снять cash еженедельно, чтобы использовать его для дискреционных расходов, но очевидно, что это ограничивает то, что вы можете делать в Интернете.

Теперь, это помогает mechanical части бюджетирования - теперь у вас есть последовательный недельный “доход” к бюджету против. Но это только половина битвы.

Следующим шагом будет составление действительного бюджета. Перечислите свои расходы в порядке приоритетности (питание, ЖКХ, транспорт и т.д.), а когда у вас закончатся деньги - STOP. Больше никаких займов на зарплату, никаких займов у друзей, просто прекратите тратить. Если вы правильно расставили приоритеты, то остались только роскошь, без которой вы можете обойтись (или чрезвычайные ситуации, которые описаны ниже). 0x2 и 0x2 и Следующим шагом является создание небольшого чрезвычайного фонда, чтобы помочь с вещами, которые являются истине чрезвычайных ситуаций, которые не могут быть приток денежных средств. Таким образом, когда вы пропустите что-то в вашем бюджете, вы не должны занимать деньги, чтобы покрыть его. 0x2 и 0x2 и Вы собираетесь получить его ужасно неправильно в течение первых нескольких месяцев, и он будет получать меньше ошибок с течением времени, но вы должны начать разбираться в том, на что вы тратите свои деньги и добраться до точки, где вы можете reduce ненужных расходов (например, проценты по кредиту), и начать saving деньги вместо этого.

Странный ответ, мои извинения:

Если мы экстраполируем вашу проблему до крайности, вы тратите все свои деньги, как только вам заплатят, вы не можете делать арендную плату или оплачивать счета, вас выселяют, и вы теряете работу, и вы бездомные. Это один из мани способов, которым люди становятся бездомными.

Люди, которые являются бездомными, могут изменить свою жизнь и снова стать домовладельцами - я видел, как это происходит через программы социального обеспечения в США. Есть две основные составляющие этого процесса: 1) временная финансовая помощь, 2) временное управление делами.

Кейс-менеджмент - это, по сути, своего рода терапия того, как вы зарабатываете и тратите деньги, как вы взаимодействуете с правительством (например, платите налоги, регистрируете машину и т.д.), и как вы взаимодействуете с другими людьми (эффективное составление резюме/биографии, проведение собеседований и т.д.).

Это все, чтобы объяснить (и, возможно, оправдать) мое предложение терапии. Вы сами являетесь злейшим врагом (как и многие из нас). Вы боретесь не со своими собственными интересами в области любви, семьи или наркомании, а в области управления деньгами. Вероятно, есть некоторые эмоциональные причины, по которым вы не в состоянии контролировать свои расходы, и докопаться до них и работать над ними - единственное постоянное, долгосрочное решение.

Кроме того, больше по сравнению с этим Стеком, некоторые трюки финансового менеджмента должны помочь (как и другие существующие схемы ответов), но они могут только отсрочить неизбежное, если Вы не сможете начать осуществлять некоторый самоконтроль без терапии.

Никто не возражает, если вы оплачиваете счета досрочно

Для людей, которые борются, часто не приходит в голову, что случится, если вы заплатите электрокомпании за 3 месяца. Они думают, что какой-нибудь клерк украдет лишнее, и в следующем месяце счет снова должен быть оплачен. Нет. 0x2 и 0x2 и На самом деле, электрическая компания несет дополнительные на вашем счету, как кредитный баланс. Счет на следующий месяц приходит, но это просто уменьшает кредитный баланс, и поэтому счет показывает, что вы должны 0, показывает баланс отрицательное число, счет имеет красную печать “Не платить”, и они не включают в себя конверт возврата.

Вывод: переплата или предоплата полностью работает; деньги все еще ваши, и вы все равно получите за них полную стоимость.

Это не работает на возобновляемый кредит, то есть на кредитные карты.

Моя газовая компания взимает раздражающие надбавки за каждый способ оплаты, кроме чека, так что я плачу им $400, и они оставляют меня в покое на целый год.

Так что оплачивай свои счета перво-наперво.

В тот момент, когда вы получаете чек, стучите чеками за аренду в этом месяце, ожидаемые коммунальные платежи, все необходимые для жизни вещи, которые вы, возможно, сможете предоплатить. Заплатите достаточно доплаты, чтобы наверняка она была покрыта, так что вам не придется дополнительно платить 2,16 фунта стерлингов.

Продукты? Подарочная карта. Поесть? Подарочная карта. Выход на пенсию? Заплати немедленно, без колебаний. Экономия экстренного фонда? Заплати.

Так как это вещи, в которых вы действительно нуждаетесь и которые обязательно купите, вы фактически “платите сами”, основной принцип в финансовой компетентности и создании богатства.

Со всеми вашими настоящими потребностями, оплаченными…

Не занимайте

Все оставшиеся наличные деньги - это веселые деньги за месяц. Если вы хотите, чтобы они продержались до 3-го числа, утопитесь в блэкджеке и шлюхах. Или продержитесь дольше, ваш звонок.

Живите с вашим выбором.

Неважно, не говори “о, мне нужно больше денег на вечеринку”, потому что это глупо.

Обратите внимание, что так как все ваши нужды _были оплачены, вы не можете сказать “мне нужно больше за нужды” . В этом и был смысл платить за свои вещи заранее.

Правка: главная проблема для меня - это волнение, которое возникает в результате 180-градусного сдвига в финансах (вчера я проголодался, но сегодня я король), когда у меня есть этот менталитет, вся моя логика и рассуждения и образование, которые я получаю от вас, ребята, уходят в окно.

Кстати, в этом суть вашей проблемы, а это проблема финансового образования. В результате образования у меня вообще нет такого чувства. Я вижу свои финансы не как “сейчас, дьявол может заботиться о завтрашнем дне”, а как “сейчас и будущие деньги - это все мои деньги**, и, глядя на пару лет вперед, я хочу максимально использовать их для себя”. Так что, например, когда появляется блестящий новый мобильный телефон, я задаю много вопросов о полной стоимости жизненного цикла. Когда приходит зарплата, я “мех, неважно”, потому что вижу, что мои деньги постоянно зарабатываются, а не периодически.

Конверты

Получите как минимум 5 Конвертов и хороший маркер. Отметьте четыре конверта Неделя 1 , Неделя 2 и т.д. Отметьте 5-й конверт Счета. Получив чек на оплату, выясните, каковы будут счета за месяц, положите эти деньги в конверт для выставления счетов и не трогайте их, кроме как для оплаты счетов. Какие бы деньги ни остались, разделите их на четвертаки и положите в четыре конверта на неделю. Теперь возьмите деньги с первой недели и положите их в бумажник. Не трогайте содержимое остальных недель до соответствующего понедельника. Возьмите деньги из Счета только для того, чтобы оплатить счета. Постарайтесь очень сильно не брать “ссуды” с будущих недель; если вы вынуждены при начале той недели напоминать себе (и действовать соответственно) о том, что “эта неделя” будет тонкой, потому что вы перерасходовали предыдущую.

Вы можете применить дополнительную гранулярность и иметь по конверту для аренды, коммунальных услуг (или даже отдельные конверты для каждого из них). Возможно, вы также захотите сделать конверт класса люкс и/или конверт для экономии.

Составление бюджета - трудный процесс, но желание получить контроль над своими финансами - это первый шаг…. И быть экономным сейчас может привести к тому, что позже вам станет меньше нужно быть отчаянно экономным (особенно если вы в конечном итоге будете вынуждены платить проценты по кредитам или продавать вещи “в убыток” только для того, чтобы заработать достаточно наличных денег для еды).

Я ужасен деньгами, и хотя мне удавалось избегать кредитов и займов у друзей - я неоднократно попадал в ситуацию отсутствия сбережений и денег в конце месяца.

Что работало на меня, так это то, что работало на меня:

Платить себе суточное пособие

Вместо того, чтобы пытаться учитывать будущее - где вы догадываетесь, как вам могут понадобиться деньги, и сможете ли вы сделать это последним. Я рекомендую откладывать все деньги в начале месяца - и тогда вы сможете потратить только ту часть месяца, которую вы уже пропустили.

То есть, если у вас есть £900 после bills*, у вас есть:

** 30 фунтов в день**

Не больше и не меньше.

Каждый день вы снимаете эти деньги наличными - или в другой форме, которая позволяет вам легко отличить их от ваших “еще не моих” денег. Вы можете тратить их на то, что вам нравится каждый день, или откладывать их на что-нибудь крупное в конце недели; но вы абсолютно никогда не тратите больше, чем вытянули.

Это работает на двух уровнях:

• Если ты хочешь что-то большое, скажем, телефон на 300 фунтов стерлингов - ты откладываешь на 10 дней (или что угодно, что угодно), а затем покупаешь на 10 день. Вы не сможете перерасходовать.

• Если вы тратите слишком много и не можете позволить себе еду - в худшем случае, вы ждете один день и тратите весь бюджет следующего дня на еду. К концу месяца ты не будешь рисковать проголодаться.

• Конечно, для этого нужна сила воли. Всегда будет искушение “просто потратить завтрашние деньги, потому что я буду хорошим” - но это гораздо меньшее искушение, чем видеть одну большую цифру на банковском счете и считать, что не повредит потратить еще немного.

* Важно, что, как и все другие ответы, вы мне должны оплачивать счета раньше, чем что-либо другое. Как только вы получите оплату, убедитесь, что все ваши счета и подписки оплачены сразу - все, что осталось, должно быть деньгами, которые вы можете потратить в целости и сохранности. Я бы также предложил считать сбережения как счет, который нужно положить на счет, не снимаемый со счета, и как таковой не сидит, соблазняя вас в течение месяца.

Я предполагаю, что ты не намеренно саботируешь себя, и ты не глупая. В конце концов, ты осознал проблему и пытаешься ее решить. Наверное, у тебя просто плохой контроль над импульсами. Решение этой проблемы заключается в том, чтобы причинить неудобства нежелательному поведению настолько, что этого становится достаточно, чтобы обойти часть “импульса” и действительно подумать об этом.

Нужно учитывать, что в нескольких банках не возникает организационной или юридической икоты.

В вашем случае я бы использовал два банковских счета, чтобы разделить себя. В компьютерных программах это что-то вроде учетной записи администратора и ежедневной учетной записи.

Вы знаете, сколько вы должны получать каждый месяц, и с небольшой оценкой вы знаете, сколько вам нужно потратить. Так что настройте один аккаунт как свой доходный счет. Ваша работа оплачивает этот счет, и ваши счета выходят из него. И раз в неделю он автоматически переводит разумную сумму денег на второй счет.

Вы оставляете любые карты для этого первого счета дома в коробке-файле, доступной, когда она вам нужна, но незаметной и незаметной в течение дня.

Второй счет - это ваш ежедневный счет, и вы храните его карту на вашем лице, на что бы вы не тратили деньги.

Эта система гарантирует, что вы не сможете перерасходовать деньги, потому что в любой момент времени у вас есть доступ только к безопасной части ваших денег.

Где становится неловко, так это с деньгами на еду. Еда - одна из самых простых вещей, на которые легче всего тратиться в моем образе жизни, мой импульсный контроль отстой, когда дело доходит до заказа еды на вынос и ужина. это просто легче, чем готовить. Проблема в том, что это примерно в четыре-пять раз дороже, чем покупка ингредиентов и самостоятельное приготовление еды каждый вечер.

Чтобы поместить еду в систему с двумя счетами, возможно, вы захотите получить третью карту, имеющую дело с третьим счетом, который служит исключительно хранилищем денег на еду. Здесь достаточно денег для типичных покупок, ничего экстравагантного, но достаточно для того, чтобы видеть вас каждый месяц/неделю.

Если вы хотите взять на вынос или перекусить, потратьте это из вашего Fun-Fund, потому что это, безусловно, подходит!

Попеременно возьмите карточку “Утилиты”, когда планируете ходить по магазинам и учитывать еду в качестве утилиты.

План требует некоторой организации, но дисциплина в основном самоусиливающая. Чтобы что-нибудь сломать, вы должны физически встать и пойти искать коробку-файл с карточкой “Утилиты”. Или, по крайней мере, принять осознанное решение об использовании этой карточки, когда вы знаете, что не должны этого делать.

Другое, что вы можете сделать, это раз в месяц строить себе электронную таблицу со всеми вашими доходами и расходами за последние 3 - 6 месяцев. Сравните свои привычки, разбивайте покупки за этот конкретный месяц по типам.

я обнаружил, что это (я удаленно не согласен с тем, как часто!) неизменно дает мне четкое представление о том, где я перерасходую средства, и я склонен сокращать расходы в течение нескольких недель, прежде чем снова поскользнуться. делайте это достаточно часто, и это будет держать меня на уровне :P

Я боролся с деньгами большую часть своей жизни. Сейчас, почти в 40 лет, у меня наконец-то появилась реальная возможность распоряжаться своими деньгами, но это результат более 15 лет “не тратить”, а также недавнего значительного увеличения доходов.

Первое, что я бы предложил, это получить книгу “Американская дешевая семья”. Я читал ее несколько раз, чтобы придумать, как помочь моим собственным финансовым проблемам. https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

Несмотря на то, что вы работаете в Великобритании, в этой книге содержится огромное количество информации, советов, уловок и идей, которые не являются специфическими для США. Большинство из них показывают вам, как обуздать расходы или потратить их таким образом, который на самом деле работает для вас, а не против вас.

Эта семья помогла себе выбраться из долгов, а также людям со всех концов света прояснить свои финансы. Они сделали это IRL до того, как составили книгу, так что они знают, что делают.

Второе, что я бы предложил, это прекратить все расходы, которые не являются абсолютно необходимыми. Бросьте кофе в кофейне и переключитесь на растворимый, пройдите короткие расстояния вместо того, чтобы ехать на машине/автобусе/поезде/ и т.д., купите продукты вместо того, чтобы есть на улице, и примеров больше, чем я готов перечислить. Все это есть в книге выше, но это поможет вам начать читать книгу.

Далее, установите бюджет, о котором упоминал Д. Стэнли. Я использовал электронные таблицы (Microsoft, LibreOffice, Google Sheets и т.д.), чтобы отслеживать, кому я задолжал, сколько всего я задолжал каждому кредитору, сколько ежемесячных минимумов, когда счет должен быть оплачен, и многое другое. В каждой электронной таблице у меня были вкладки на каждый месяц, так что я мог отслеживать свои годовые расходы и видеть, куда (все) мои деньги ушли. 0x2 и 0x2 и я не согласен (с D Stanley или с книгой), что наличие нескольких счетов будет иметь значение, но это может помочь некоторым людям. В книге предлагается, чтобы просто иметь “счета” на бумаге, но не реальные счета в банке, делать то же самое. Меня это не беспокоило, так как бюджета для меня было достаточно.

Вокруг есть бухгалтерские агентства, которые могли бы помочь вам управлять вашими деньгами, но они, скорее всего, будут стоить вам дороже, чем вы можете себе позволить, так как вы, очевидно, уже тратите больше денег, чем зарабатываете.

Кроме того, перестаньте получать ссуды на оплату! Сборы, которые они взимают с вас иногда могут приравниваться к 1200% годовых, в зависимости от компании. Эти компании выживают, сохраняя/ заставляя людей возвращаться. В итоге мне пришлось использовать одну из этих компаний, но только один раз в экстренных случаях. Вам также нужно будет перестать брать займы у друзей и семьи, в конце концов, но скоро. Если вы не можете заставить себя тратить только те деньги, которые у вас есть, вы должны взять на себя эту нехватку средств, а не распространять их на людей, которые вам нравятся в вашей жизни. В конце концов, они могут выгнать тебя из своей жизни из-за этого. Скорее всего, они не смогут позволить себе оплачивать ваши счета вместе со своими собственными.

Последний вариант, который я собираюсь предложить, это найти более высокооплачиваемую работу. Это может случиться не сразу. В зависимости от вашего опыта, уровня образования, вашей отрасли и вашего отношения (интроверт против экстраверт), вы, возможно, не сможете найти более высокооплачиваемую работу в течение пары лет. Если это так, вы всегда можете поговорить с вашим менеджером о внутреннем переезде в вашей компании или просто о повышении зарплаты.

Все это требует времени, так что будьте терпеливы. Нужно также время, чтобы узнать, как это работает в вашей компании. Попробуйте разные способы экономии/“не тратить” и посмотрите, что работает, а что нет. Каждая ситуация уникальна.

Удачи!

Ограничение вашего доступа к средствам, вероятно, является самым простым решением, если проблема заключается в самоконтроле. Если ваш банк позволит вам иметь два дебетовых счета, то это просто. Вот как я это сделал (мне платили ежемесячно, когда я это настроил, так что я знаю вашу боль!): Выясните, сколько у вас ежемесячных счетов, добавьте немного сбережений (как минимум 5%), затем разделите остальное на еженедельные автопереводы, чтобы перевести деньги с вашего основного банковского счета с прямым депозитом на другой счет, который можно использовать для покупки еды, развлечений, одежды и т.д. Одолжите сбережения вместо того, чтобы получать ссуды под зарплату, если дело доходит до этого.

Задавая этот вопрос, вы уже понимаете, что есть проблема, и вам будет легче ее решить.

Вам необходимо научиться самоконтролю и регулированию. Будьте тверды и решительны с самим собой, не поддавайтесь желаниям или капризам.

Ищите совета у профессиональных кредитных консультантов.

Консультации по кредитам часто бесплатны или дешевы, поэтому немедленно обращайтесь к ним.

Они предложат тактику и анализ поведения, а также рекомендации по поведению.

Также поразмышляйте о том, что вы покупаете и причины покупки. Возможно, Вы увлекаетесь шоппингом или просто фривольно тратите деньги, пока это длится?

Лучшие дисциплинарные советы не будут придерживаться, если есть глубинная проблема в вашей психике или эмоциональном благополучии.

Тогда нужно будет раз и навсегда решить вашу проблему.

Если вы обнаружили, что не можете сделать это самостоятельно или с друзьями и семьей, обратитесь за помощью к психологу.

Найдите информацию/книги по управлению деньгами.

Не зацикливайтесь на культах самопомощи!

Чтобы добавить к остальным ответам, если вы в настоящее время кормите своих доходов какими-либо зависимостями (химическими, развлекательными и т.д.), то вам также необходимо обратиться и к этим зависимостям. Если оставить их без внимания, они будут постепенно потреблять все больше и больше вашего дохода, пока не оставят вас без крова (я знаю, это звучит как преувеличение, но зависимость - обычная причина бездомности), особенно когда друзья и семья перестанут давать деньги взаймы. Если это не так в Вашей ситуации, то это хорошо - на одну проблему меньше, но я хотел бы включить это для полноты и для всех, кто находится в этой ситуации.

Я подойду к вопросу несколько иначе, некоторые скажут, что я не отвечаю на вопрос, но моя идея в значительной степени решит вашу проблему.

Прежде всего, свяжитесь со всеми своими кредиторами и спросите, можете ли вы оплатить прямой дебет (или постоянное поручение) в день, когда вам заплатят. Таким образом, теперь вы окажетесь в ситуации, когда все ваши счета (по крайней мере, все, что можно оплатить таким образом) покинут ваш счет в день оплаты, так что вы не сможете потратить эти деньги.

Теперь у вас будут проблемы с составлением бюджета на такие вещи, как еда, бензин и т.д., так как эти вещи не могут быть оплачены ежемесячно.

Здесь у вас есть карточка предоплаты (или две), где вы можете загрузить деньги, одну - на топливо и одну - на еду. Вам понадобится бюджет, чтобы знать, сколько нужно положить на каждую из них, и это снова можно будет сделать в день оплаты, вам нужно будет убедиться, что вы тратите только х сумму в неделю/день и т.д. Для топлива это не проблема, но для еды это может быть так, что вам нужно быть дисциплинированным здесь, делать планы еды и придерживаться их, что поможет вам тратить меньше. Что вы можете сделать, это сделать план питания на неделю за раз и заказать ингредиенты, необходимые онлайн, так что вы точно знаете, что вы тратите.

Любые деньги, оставшиеся на вашем счету после оплаты, вы можете тратить по своему усмотрению, очевидно, старайтесь тратить их постепенно в течение месяца, если можете!