Мой миллионный брат хочет уйти на пенсию. А должен?

Вопрос заключается в “личных отношениях”, если не больше, чем в личных финансах. Одно дело, когда один человек принимает такое решение, а совсем другое - когда такое решение принимается до пары. И это часть, которая не полностью затронута в вопросе.

Невеста согласна с этим? (Вы, кажется, боитесь, что он ждет от нее поддержки, но на что она способна?)

Создал ли он бюджет, на который рассчитывает? Скорее всего, он упускает некоторые важные детали. Начиная с происхождения правила 4%. Он должен понимать, что правило предлагает вероятность того, что деньги прослужат 30 лет, совпадут с выходом на пенсию в 65 лет или около того, и прослужат до 95 лет.

Он также прожил на брутто 150 000 долларов, и, несмотря на то, что он действительно хорошо сохранил сбережения, он также смог справиться с непредвиденными расходами из своего дохода, не прибегая к сбережениям.

Позвольте мне предложить 4 пункта, которые он, вероятно, упустил из виду -

• Затраты на колледж : Часть моей собственной способности уйти на пенсию рано, в 50 лет, было то, что мы сохранили для колледжа, 100% для нашего одного ребенка. В случае с братом, он будет иметь достаточно сбережений, так что его ребенок (рен), вероятно, не будет претендовать на помощь, но он также не будет ничего откладывать, чтобы помочь им. Плохая комбинация.

• Социальное обеспечение : Моя жена и я не имели наши полные 35 лет работы, но имел достаточно высокий доход, чтобы получить приличный чек социального обеспечения. Это предлагает подушку безопасности, принимая наш бюджет от 4% или около того до 2% от пенсионных накоплений. (т.е. несмотря на то, что мы начали с правила 4%, мы знаем, что у нас будет какое-нибудь социальное пособие, которое снизит наш коэффициент снятия почти наполовину).

• Здравоохранение : Если невеста не работает или работает на работе, которая не предлагает медицинское страхование, это может быть огромные расходы. И с каждым годом она будет дорожать до тех пор, пока медицинская страховка не начнет работать в 65 лет. Опять же, это было частью нашего пенсионного бюджета, и в 65 лет (чуть более 9 лет) это будет значительно снижаться по мере того, как мы идем в Medicare.

• Mr. Mom : Скажем, невеста работает. Дети идут с нами. Он ожидает, что она заплатит за уход за ребенком? И оставить папу дома, чтобы она просто потусовалась? Это сделает для одной очень несчастной жены. (Разоблачение - мы оба работали, днем ухаживали за детьми, а ночью я был равноправным партнером, как в домашней работе, так и в воспитании детей).

Меня беспокоят финансы и личные проблемы, в которые, кажется, ввязывается твой брат. К сожалению, когда люди настроены по плану, они также вряд ли будут открыты для выслушивания возражений.

Я вышел на пенсию в 40 лет, с более чем 1 млн. долл. реальных инвестиций. Но мне пришлось столкнуться не только с серьезным обвалом рынка, но и с драматическими изменениями в жизни, которые резко увеличили стоимость жизни. У нас было двое детей, один из которых, как оказалось, нуждался в сотнях тысяч в медицинской помощи, которая не покрывалась моей самозанятой страховкой. Мне было очень трудно покрыть все возможные случаи, которые могут произойти за десятилетия после выхода на пенсию, не имея значительного запаса прочности на своих пенсионных счетах.

И это было не самое худшее. Одной из них была скука. Несмотря на то, что я преследовал все свои интересы, они никогда не удовлетворяли меня так, как моя карьера. Также гораздо сложнее мотивировать себя на достижение личных целей, когда тебе не нужно рано вставать, можешь закончить свои проекты, когда захочешь, уехать в отпуск по капле шляпы и т.д. и т.п. И даже когда дела идут хорошо, разочаровывает то, что я вряд ли когда-нибудь смогу повысить свой уровень жизни.

И десять лет спустя, когда я был вынужден вернуться на работу, мне приходилось браться за работу со значительно меньшими обязанностями и платить гораздо меньше, чем я привык.

Моя рекомендация - ему нужен гораздо больший буфер, и через несколько лет, потратив всего 40 тысяч долларов в год, он, скорее всего, скажет: “Неужели это все?”. Если он действительно хочет бросить холодную индейку, он должен работать до тех пор, пока у него не будет хотя бы $2 млн. чистой стоимости. Таким образом, у него есть шанс продолжать расти и справляться с неожиданными проблемами. И он не так уж далеко. Если он будет хорошо инвестировать и продолжать экономить с высокой скоростью, то до него может дойти всего 5-10 лет.

Если это слишком разочаровывает его, я бы порекомендовал ему разработать план перехода к пенсии, сфокусированный на том, чтобы сделать жизнь более приятной, а не на максимизации дохода. Если он сможет работать меньше часов, начните выделять дополнительное свободное время для реализации своих побочных интересов. Это отличная проверка того, насколько он будет наслаждаться ими на пенсии. И если кто-то начнет получать доход, то увольнение с работы станет более разумным.

Если предположить, что твой брат умирает в 90 лет и выходит на пенсию сейчас (37), то он должен прожить на свои инвестиции 53 года. используя этот калькулятор: https://www.firecalc.com/ со следующими цифрами: расходы: $40,000 , Портфель: 1,000,000 и годы: 53 у твоего брата есть 81,9% шанс умереть с оставшимися деньгами. Если предположить, что он действительно может прожить на 40 тысяч в год (с поправкой на инфляцию) до конца жизни, то это реально, но немного рискованно.

После того, как он уже составил бюджет, может ли он взять длительный отпуск, около 6 месяцев без оплаты? Это позволит ему попробовать прожить на 20 тысяч и посмотреть, сможет ли он остаться в рамках своего бюджета. Даже если он в состоянии прожить на 20 тысяч, если он близок к тому, чтобы потратить столько, ему понадобится больше, потому что есть небольшой шанс, что он столкнется с какими-нибудь долгосрочными расходами, например, с расходами на содержание дома. Это также даст ему шанс увидеть, будет ли он скучать по структуре работы, по людям, если он захочет посмотреть, сможет ли он работать неполный рабочий день, что облегчит ситуацию.

Если он не может этого сделать или все еще настаивает на уходе на пенсию сейчас, просто убедитесь, что его бюджет действительно включает все и поговорите об этом со своей невестой, так как он не сможет это проверить. Он должен быть уверен, что в его бюджете предусмотрены нормальные расходы на проживание: питание, здравоохранение, налоги, уход за детьми, страхование/обслуживание автомобиля и т.д. Ему также нужно предусмотреть в бюджете большие, реже всего, расходы на содержание дома (я видел расчеты, что вы должны экономить 1-3% от стоимости дома в год, я предполагаю, что у него уже сейчас должна быть смета средних расходов) и на замену автомобиля.

Определенно можно жить на такую сумму, но он должен быть уверен, что сможет уложиться в эту сумму, так как он больше не будет приезжать. Чтобы убедиться в этом, ему нужен очень детальный бюджет. Ему также нужно убедиться, что он не закончится при таком уровне снятия денег, потому что, как уже было сказано, правило 4% должно длиться 30 лет. Это серьезное решение, которое нуждается в большом обсуждении со своей невестой, а также в подробном бюджете.

Так как здесь так много менее оптимистичных ответов, я собираюсь предложить что-то другое.

С твоим братом, занимающимся своими увлечениями, если он по-настоящему увлекся ими, например, деревообработкой, изготовлением моделей, скульптурой, что угодно, он сможет превратить это в приличный маленький бизнес.

Лично я пытаюсь перейти от дневной работы к бизнесу, которым я управляю ночью, что в основном использует мои навыки хобби, чтобы делать и продавать вещи на Etsy. На самом деле, в настоящее время я работаю над покупкой крупного малого бизнеса в аналогичной отрасли, чтобы я мог слиться с ним и делать это как свою единственную работу. Кроме того, я пытаюсь сделать это на Много меньше, чем 1 миллион долларов. 0x2 и 0x2 и Это будет тяжелый труд для меня и вашего брата, если он пойдет этим путем, но это возможно. Есть очень реальная и огромная разница между работой, которую ты любишь, и работой, которую ты делаешь только за зарплату.

У меня есть ощущение, что твой брат действительно ненавидит свою работу, даже если он не говорит об этом прямо и/или может чувствовать, что эта работа - тупиковая.

Мой отец не понимает, как я могу отказаться от работы, которая оплачивается так же хорошо, как и она, и мне трудно поверить, что я делаю это, но я поставил перед собой реалистичные цели перед тем, как окунуться в эту работу, и я собираюсь сделать это. Звучит так, как будто твой брат поставил цели и тоже идет на это. Вперед! Хотел бы я иметь возможность бить по мячу, как он.

Есть еще одна возможность, когда твоему брату становится скучно после 1-2 лет ухода на пенсию и он возвращается к работе. Такое случается.

Правда, худшее, что ты можешь сделать, это сразиться с ним в этом. Это его жизнь, даже если в ней замешан жених, и тебе нужно принять его решения. Он взрослый и принимает решения за себя в течение нескольких лет. Тебе просто нужно принять это как еще одно из его решений. Борьба с ним только заставит его хотеть больше выходить на пенсию и оставаться на пенсии, даже если он знает, что это неправильное решение. Он захочет “доказать, что он может это сделать”, даже через 10 лет, если его брак рушится, его машина и дом возвращаются в собственность, и он находится на грани банкротства.

Есть также вероятность того, что он может сейчас уйти в отставку, продать свои книги, которые 1 могут стать бестселлером, и больше никогда не беспокоиться о деньгах.

Еще слишком рано говорить о том, что он потерпит неудачу или добьется успеха, так что просто идите на это.

Я бы, однако, избегал давать ему взаймы деньги. Он принял свое решение и должен смириться с этим. Конечно, если это жизнь и смерть, дайте ему немного помощи, но никогда не втирайте ему это в лицо. Предложите предложения, но также никогда не делайте ультиматумов и не пытайтесь сказать ему, что он должен делать. Это только усугубляет ситуацию. 0x2 и 0x2 и тоже: Большую часть своей жизни я прожил менее 40 тысяч долларов в год (до уплаты налогов), и я предполагаю, что у твоего брата нет ни студенческих кредитов, ни задолженности по кредитной карте, которая у меня была.

И: Мой лучший друг берет домой около $40k в год и является одиноким отцом с тремя детьми.

Это может быть неудобно, но это выполнимо.

Приложение: Что-то, чего я не читал в других ответах, это какие-то вычисления того, сколько брат ОП в настоящее время экономит.

Я сделал несколько быстрых вычислений, и даже сэкономил $50k в год, это займет 19 лет, чтобы сэкономить $950k, так что этот брат сэкономил намного больше, учитывая вероятность того, что он не сэкономил столько же каждый из этих потенциальных 19 лет. Потребовалось бы почти 10 лет, чтобы сэкономить указанную сумму, сэкономив $100 тыс. в год.

Поскольку в ОП заявили, что брат рассчитывает выйти на пенсию в следующем году, то до цели осталось всего 6 месяцев, а также 50 тысяч долларов, так что этот брат определенно увольняет деньги, вместо того, чтобы их потратить.

Конечно, это не учитывает заработок на акциях/облигациях, рост цен на недвижимость и, возможно, множество других возможностей, но этот брат, похоже, уже скудный человек.

Я бы рискнул предположить, что он уже живет на $40k - $50k в год. Избавившись от необходимости платить за постоянный транспорт на работу/с работы, рабочую одежду, рабочие обеды и все остальное, что стоит денег и связано с работой (утренний кофе), он, наверное, сможет довольно прилично уживаться, продолжая жить на $40k в год.

Я помню, по крайней мере, одну работу, которая у меня была, и я думал, что не смогу позволить себе продолжать работать в этой компании, так как мне платили не намного больше, чем я тратил, чтобы продолжать работать на этой работе, включая все остальные счета, которые я оплачивал.

На должности, где он зарабатывает $150k в год, от него можно ожидать ношения дорогих костюмов, галстуков, обуви, вождения дорогой машины, еды в дорогих ресторанах и т.д. Эти расходы могут действительно принести огромную экономию, когда они уйдут.

В качестве дополнительного совета для брата, даже если он уже бережлив, это получить копию “Самая дешевая семья Америки”. Я ни в коем случае не связан с книгой и не получаю оплату за ее рекламу, я просто еще один довольный клиент. Я использовал идеи в эту книгу, чтобы помочь мне избавиться от долгов, держаться подальше от долгов и оставаться в здравом уме.

https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

Семья, написавшая книгу, имеет 5 детей, купила несколько домов и машин, отправила детей в колледж, поехала с семьей в путешествие, переехала через всю страну, и многое другое на доход не более $40k в год.

я до сих пор говорю, что досрочный выход на пенсию вполне возможен, просто требуется самоконтроль и планирование, чтобы это произошло. К сожалению, это две вещи, на которые большинство людей не имеют/делают/хотят/могут положиться, поэтому мы просто предполагаем, что ни у кого этого нет.

Я бы сказал, что твой брат слишком оптимистичен, но не сильно. По историческим данным, портфель в $1 млн. (75% акций/25% облигаций) может выдержать годовые расходы в $40 тыс., с поправкой на инфляцию, в течение 30 лет, с показателем успешности около 95%. Ваш брат должен планировать 60 лет, поэтому он, вероятно, должен выстрелить на 3,5% вместо обычных 4% при традиционном выходе на пенсию. Оценки фондового рынка США сейчас также высоки, что исторически коррелирует с более низкой доходностью в долгосрочной перспективе (10+ лет), так что некоторые снизят свою безопасную ставку снятия еще больше (возможно, 3,25%).

я бы порекомендовал подробно обсудить с вашим братом его планы, стараясь при этом сохранять открытость. Разумно ли тратить 40 тыс. долларов в год, путешествуя дважды в год и, возможно, добавляя детей? Есть ли у него план медицинского обслуживания после того, как он перестанет субсидироваться работодателем? Поддержит ли распределение его активов уровень изъятий? Является ли его портфель слишком рискованным (например, отдельные акции)? Есть ли у него стратегии доступа к пенсионным фондам до достижения традиционного пенсионного возраста, если это необходимо? Планирует ли его невеста продолжать работать? Это значительно изменило бы ситуацию. Если ему понадобится вернуться на работу через несколько лет, готов ли он согласиться на относительно низкоуровневую работу?

Он слишком оптимистичен. Что отстойно, если с результатами приходится жить 50 лет и более - увеличивается продолжительность жизни людей с деньгами. К сожалению, как и расходы на здравоохранение.

я бы также бросил ему вызов жить на 40 тыс. долларов в год. Смотрите, основные ошибки: Дети стоят денег, как и его дом. Давайте оставим частично нелепый американский налог на недвижимость - если вы живете в месте в течение 40 лет, вы получите некоторые капитальные ремонтные работы, которые трудно с бюджетом, который является настолько низким И НЕ ВКЛЮЧАЕТ.

Чтобы дать вам встречную идею. Мне 50 в следующем году. Я понял, что для того, чтобы уйти на пенсию, мне нужно: * 5000Eur в месяц * За 50 лет * Который составляет 3 миллиона квартир. Скорее 4,5, чтобы иметь некоторую свободу действий.

Которые я, скорее всего, значительно превышу - и до сих пор не уверен, что выйду на пенсию (потому что я на самом деле люблю свою работу), и я скорее думаю о том, чтобы потратить 300k на автомобили на мой 50-летний юбилей. Но это уже другая история.

Ему нужно сосредоточиться. К сожалению, все его увлечения - это стиль “ну, год, мечтай”, у которого мало шансов заработать значительный доход. Ему также нужно подумать обо всем том дерьме, которое произойдет в ближайшие 30 лет, к которому он не готов.

Итак, нет - он на верном пути. Он значительно опережает кривую. Но нет, он совершенно не готов к отставке.

И он действительно хочет, чтобы его семья жила на 40 тысяч долларов? СЕРЬЁЗНО?

При таких обстоятельствах я бы, наверное, работал еще десятилетие или два. 4% процент выбытия основан на изучении исторических показателей рынка и ожидаемого пенсионного возраста 65 лет.

Похоже, что твой брат очень консервативен в своих тратах, чтобы сэкономить столько же, сколько и он. Нет причин, по которым он не мог бы жить экономно, но есть хорошая вероятность того, что инфляция медицинских расходов (не учтенная в вышеупомянутом исследовании из-за права на медицинскую помощь в возрасте 65 лет) поглотит его запланированный образ жизни настолько, что ему придется вернуться к работе через пару десятилетий, когда его нынешние рыночные навыки будут менее востребованы на рынке.

Он сэкономил более миллиона долларов на зарплате в 150 000 фунтов стерлингов в год. Он хорошо разбирается в деньгах и понимает, что такое сбережения и инвестиции. Я бы доверил ему жить своей собственной жизнью.

Если он ошибается, то медленно потеряет деньги и всегда сможет вернуться к работе.

Половина США составляет (брутто) менее 60 000 долларов в год . Многие семьи также имеют ипотеку, выплаты за машину, детей и т.д., и они заставляют это работать. Таким образом, если бы его супруг внес вклад в семейный бюджет, то они, скорее всего, делали бы более половины американских домохозяйств.

Самая большая финансовая проблема, связанная с неработоспособностью - это здравоохранение. Если его (будущая) жена имеет работу, которая предоставляет льготы, он будет покрыт. Если он должен обеспечить свое собственное или всю семью медицинским обслуживанием, 40 тыс. долларов США в год, вероятно, нереально.

Так что если у него минимальный долг и $1,000,000 кэш (недвижимость может упасть, акции могут упасть, и т.д.), то он может заставить это работать так же, как сейчас делает половина страны. Если он находит какую-то частичную работу в качестве хобби, то он просто зарабатывает на жизнь.

Наконец, в зависимости от его сферы деятельности, получить работу после длительного академического отпуска может быть не так уж и сложно, если он решит вернуться. Даже если он начал работать в качестве сотрудника начального уровня, он все равно прибавляет к своим 40 штукам.

Как говорили другие, социальные взаимодействия на работе также являются частью уравнения, но многие мамы и папы каждый день остаются дома и ведут полноценную жизнь. Нет причин, по которым он не мог бы сделать то же самое.

Итак, к заглавному вопросу: “Должен ли он?” - это полностью зависит от него и полностью основано на мнении.

К вашему следующему вопросу: “Реалистичен ли он?” - Да, как я уже говорил, половина страны сейчас живет примерно на таком доходе.

К вашему последнему вопросу, какие проблемы вы должны поднять? - Здравоохранение - это самое большое, и, как уже говорили другие, чрезвычайные ситуации тоже играют в него роль. Постучите по дереву, некоторые дети рождаются или спускаются с очень дорогими недугами, которые могут очень быстро увеличить его финансовые обязательства.

Я раздаю эту проблему студентам, когда преподаю финансовое планирование. Легкий ответ - “да”, это может сработать. Есть ли большой риск от того, что вы разместили, “да”.

Если бы это был я, я бы сделал одну из трех вещей. Более вероятным выбором для меня было бы пойти в банковский трастовый отдел и открыть трастовый фонд. С юридической точки зрения, он бы безвозвратно отдал деньги, не прибегая к ним. Это защитит его от развода, от того, что он разобьёт машину и должен будет заплатить 500 тысяч долларов за ущерб. Трасты

Spendthrift должны создаваться с большой осторожностью и заботой, потому что вы не можете исправить ошибку или недоразумение. Банк сделает именно то, что Вы написали в документе, а не то, что Вы имели в виду. Преимущество этого, превращения себя в ребенка из траста, заключается в том, что если на него подадут в суд, то по закону он ничего не получит. Действительно, если бы ему пришлось пойти в дом престарелых, то он был бы законно обездолен.

Риск состоит в том, что банк может не одобрить его идеи после того, как он подпишет документ. Например, представьте, что он решил, что хочет владеть слоном, но банк считает, что это не будет квалифицироваться как покупка им по документу, и у него нет специальных положений о слоне в документе, тогда он не может использовать эти ресурсы, чтобы купить слона.

Для траста на покупку слона требуется очень опытный адвокат траста. На его месте я бы так и поступил.

Вторым моим выбором было бы купить ренту по прямой линии с индексом инфляции. Если годовой платеж не $40,000, то это предупреждение, что он действительно, возможно, не накопил достаточно денег. Ему также понадобится страховка домовладельца и зонтичный полис для защиты аннуитета от судебного иска. Сложность заключается в том, что в некоторых штатах он может подлежать алиментам, а во всех штатах - алиментам на ребенка. Тем не менее, если прямой пожизненный аннуитет, который является консервативным финансовым инструментом, не предложит ему 40 000 долларов в год, проиндексированных на инфляцию, то ему следует сначала подумать о том, чтобы добавить к своей пенсии больше денег.

Окончательным выбором является приобретение домовладельца и политика “зонтика”, а также инвестирование основной суммы в тщательно отобранные долевые ценные бумаги. Дивиденды, как правило, не отстают от инфляции с течением времени, и поэтому, в отличие от недвижимости или облигаций, он должен быть в состоянии получить постоянную $40,000, если он действительно осторожен. Эти средства подлежат алиментам, бракоразводным процессам и алиментам на ребенка. Я бы никогда не подумал об этом, если бы не был уже женат. Если он уже был женат, то это семейное имущество, и его нельзя разорвать. Если он не женат, ему нужен брачный контракт, если он идет этим путем. Все это зависит от штата. Разные штаты допускают разные вещи.

Он должен выбрать первый или второй путь, так как он не женат, и на самом деле, он должен связаться с отделом банковского траста для направления к адвокатам. Быть функционально невосприимчивым к судебным процессам, когда Вы больше никогда не собираетесь работать - это очень важно.

По моему опыту, две самые дорогие вещи, которые человек может иметь в жизни - это

• супруг, который не работает вне дома,
• дети.

я настоятельно рекомендую вашему брату отложить принятие решения об уходе на пенсию до тех пор, пока у него не появится какая-то идея

• сколько детей он, скорее всего, будет отцом,
• сколько лет его жена, скорее всего, возьмет вне работы, чтобы помочь воспитать этих детей.

В настоящее время для него абсолютно невозможно подсчитать, сколько денег ему понадобится, чтобы прожить, и обеспечить семью. Поэтому он, безусловно, пока не должен рассматривать возможность выхода на пенсию.

Сколько бы это ни стоило, мне и моей жене хватило бы 40 тысяч долларов в год, чтобы оплатить нашу ипотеку, содержать машину, посадить двух сыновей в частную школу, и при этом иметь такие роскошные вещи, как интернет, кабельное телевидение и каникулы. Но это было 25 лет назад.

** Сегодня**, дети сами по себе, жена скончалась, и $25K/год (социальное обеспечение и пенсия) достаточно для меня (одинокого), чтобы быть комфортным роуминг в мире.

Если я решу “успокоиться”, есть только несколько городов в мире, где мне понадобится больше $2500/мо.

Если я снова выйду замуж, то почти в каждой стране будут места, где пара сможет с этим справиться. Если у нее тоже есть доход, то снимите “почти”.

Да. Это вполне выполнимо, многие семьи делают эту сумму, вместе взятые.

Здравоохранение, в 40k, он сможет получить субсидию, особенно с детьми.

Он может также получить другие налоговые льготы, так как его валовой доход, скорее всего, будет низким.

Большой плюс - налоги на недвижимость. Я бы посмотрел на штаты, которые известны тем, что выходят на пенсию в пределах, скажем, Флориды, против Нью-Йорка или Калифорнии. Флорида также имеет отличные законы о защите активов во время банкротства. И низкая стоимость жизни, в зависимости от района.

Готов ли он пойти на социальную помощь?

Он должен проработать цифры со своим налоговым бухгалтером или найти квалифицированного CFP для пенсионного планирования.

Если ваш брат сумел сэкономить почти миллион долларов к 37 годам, думаю, будет справедливо сказать, что он знает, как управлять деньгами. Если у него есть миллион долларов, а у тебя нет, почему ты думаешь, что знаешь об управлении деньгами больше, чем он? :-)

Получение дохода в размере $40,000 в год от инвестиций в 1 миллион долларов кажется разумным. Рынок акций в среднем 7% в долгосрочной перспективе. Приходится оставлять там что-то, чтобы компенсировать инфляцию, возможно, около 2%. Таким образом, снятие 5% должно поддерживать постоянный баланс, 4% и это, вероятно, будет расти в долгосрочной перспективе. Что означает, что вы можете продолжать выводить средства по этой ставке бесконечно долго.

Налог на одного человека, зарабатывающего $150,000, довольно высок. Посмотрим, быстрые и грязные расчеты говорят о том, что если он холост, не имеет иждивенцев, берет стандартный вычет и т.д., то его федеральные налоги могут составить 32 000 долларов. Так что его нынешний доход после уплаты налогов составляет около $118,000.

Если бы он сэкономил $950,000 примерно за 17 лет работы, предполагая, что он получает около 6% прибыли ради разговора, ему пришлось бы экономить $37,000 в год. Значит, он жил на 81 тысячу долларов.

Конечно, он, наверное, не начинал зарабатывать $150,000, так что на самом деле он жил на меньшее. Но это же бальный парк, в любом случае.

Пока он проработал 10 лет, он получит право на социальное обеспечение, когда достигнет пенсионного возраста. Немного, потому что он не проработал целых 35 лет, но это что-то добавит. Посмотрим, если предположить, что он проработал 17 лет при среднем доходе $100 000, то социальное обеспечение в среднем составит $49 000 за 35 лет, около $4100 в месяц, пособие = 90% x 895 + 32% x 3205 = $1831 в месяц, если он начнет собирать в 67 лет.

Таким образом, ключевой вопрос заключается в том, сможет ли он справиться с тем, что, по его мнению, достаточно комфортно при 40 000 долларов в год? Если да, то это отличный план. Многие люди уходят на пенсию с меньшим. Я планирую уйти на пенсию примерно на $50,000 и считаю это адекватным.

Меня действительно беспокоит, что если твой братан-ионист выполнит свой “план”, то через 5-10 лет он окажется на мели. Вот почему:

1. Цитируя моего друга, который получил 1 миллион долларов в конце 80-х, когда продал свою компанию, “Миллион долларов не заходит так далеко, как ты думаешь”.
2. Ему будет трудно следовать этому “плану”. Этот 40K в год для относительно молодого парня с домом, женой (если предположить, что он женится) и детьми не зайдет так далеко, как он думает. Особенно, если/когда появятся дети. Этот дом тоже будет нуждаться в ремонте. Печи выходят из строя, кондиционер умирает, новый холодильник, новая микроволновка, замените это, почините это, настройте пианино - все складывается. Ху-бой, это КАЖДОЕ СУЩЕСТВО!
3. А невеста тоже уйдет с работы? Ревность будет тянуть за собой уродливую голову в большой, жирной спешке, если она этого не сделает, и особенно, если она будет тянуть за собой больше денег, чем он.
4. Он любит путешествовать? Ему лучше поторопиться, если он не собирается трогать своего директора. О, но только маленький не повредит, верно? Ошибаешься.
5. Все - семья, друзья, соседи, почтальон и т.д. - будут бить его за деньги. Или с уверенностью, что нельзя пропустить “возможность”. Или… ты получишь картинку. Маме нужен хороший подарок на День матери? ЗВОНИ БРАТУ-ИОНИСТУ! Папа хочет эту горячую машину, которую он всегда СДЕРЖИВАЕТ? Эй, братан-ионист! Надеюсь, он очень хорошо умеет говорить “Нет” и иметь дело с разозленными людьми. Если нет…

IMO у него есть 5-10 лет до того, как он вернется в шлифовку, и, возможно, с более низкой зарплатой, может быть, с бывшей женой, алименты на оплату, алименты на ребенка на оплату и т.п. На мой взгляд, ваш брат-ионарь был бы лучше, если бы он продолжал работать, продолжает носить его прочь, и, возможно, берет немного больше отпуска, чем в прошлом. Но это его жизнь, его деньги и его проблемы. К счастью… :-)

Я думаю, что ваш вопрос - и большинство ответов на него - пропускает суть.

Реалистичен ли он? В чем? Да, есть большая вероятность, что миллион долларов не продержится до его смерти.

Но это совсем не проблема. **Это вопрос личных предпочтений. Вообще-то, прислушайся к его цитатам. Он рассказывает историю человека, который не хочет тратить свои юные годы на работу. Конечно, это не тот выбор, который я бы сделал - или большинство людей здесь, если уж на то пошло - но если твой брат весит:

• Заниматься любимым делом в расцвете сил

• Работать на работе, которая ему не нравится еще 10 лет, чтобы иметь более стабильный выход на пенсию

… и выбрать первое? Пока у него есть вся необходимая информация, вы не можете заставить его иметь одинаковые приоритеты.

(Если это поможет, подумайте вот о чем: это не так обременительно и мрачно, как вы могли бы подумать. Ладно, допустим, миллион не продержится достаточно долго. Насколько я понял, он хорош в математике и знает достаточно финансов, чтобы знать вещи не будут планироваться, если это случится. Так что он, скорее всего, придумает новый план. Не похоже, что он внезапно проснется и получит $0. Он скажет: “Стреляй - я опустился до $800k и при таком темпе у меня не будет денег через 18 лет”. Ладно, может быть, мне нужно найти работу на неполный рабочий день, чтобы пополнить доход")).

Он реалистичен?

Это больше основано на мнении. Короче говоря, 1 миллион выглядит слишком консервативно для человека сороковых годов; может быть нормально для человека старше 60 лет.

Если оставить рост фондов и инфляцию на минуту; Фонды прослужат ему 25 лет, т.е. в возрасте 63 лет. Это намного меньше, чем средняя продолжительность жизни, которая постоянно растет около 80 лет.

Для того, чтобы пенсионное учреждение просуществовало всю жизнь; необходимо учитывать очень безопасную [консервативную] норму доходности [фондовые рынки могут быть волатильными в краткосрочной перспективе и временно уничтожать сбережения]; необходимо учитывать более высокую инфляцию; необходимо также разделять различные предметы; т.е. в повседневной жизни можно использовать в качестве индикатора инфляцию потребительских цен; однако инфляция в здравоохранении в большинстве стран огромна.

Если они планируют завести детей, то расходы на образ жизни взорвутся, и у него скоро закончатся деньги.

Из 1 миллиона, если он посчитал дом, в котором живет, это неправильно.

Миллион баксов - арахис.

Он живет во сне.

Он даже не на бейсбольном стадионе.

Конечно, естественно, он может жить где-нибудь в мире, который невероятно дешев.

Но это абсолютно жалко - эти места дешевы не просто так.

У меня (очень повезло) в жизни было несколько периодов, когда я абсолютно ничего не делал в течение нескольких лет. Он мог бы рассмотреть такой подход.

Скажите ему, чтобы он ничего не делал в течение 24 месяцев, начиная с завтрашнего дня.

Я настоятельно рекомендую это.

Кто-то мне посоветовал - каждый раз, когда у вас есть продукт или что-то такое, что дает вам миллион в банке, ничего не делайте в течение четырех лет.

“Миллион == 4 года перерыва”.

(При условии, что вы нормальный человек с детьми, телефонами и т.д.) Конечно, будь одиночкой в хижине в дешевой стране и можешь жить очень долго - 20, 30 лет - с миллиона долларов. Это вариант.)

Одна точка

• “$950,000 в банке (включая акции, реальное состояние и облигации)”

Фраза “в банке ” означает, что вы буквально имеете наличные деньги в чекинговом остатке на счету в банке.

“акции, реальное состояние и облигации” - это фантазия, это говорит о том, что у вас может быть что-то. Это полная противоположность фразе “в банке”. Фраза “в банке” очень четко означает not, включая реальное состояние и облигации, а также азартные игры, как акции.

Если бы он действительно имел все 1 миллион акций и владел своим домом, это бы сработало, но только с трудом.

Говорят, что акции дают 4,5% после коррекции на инфляцию в долгосрочной перспективе. Я не уверен, насколько это точно, но по моим собственным данным это составляет от 3% до 6%, так что давайте считать, что это хорошо. Таким образом, он может получить доход в $45 000 навсегда. Он хочет жить на $40,000. Пока все хорошо. То, как работают цифры, > 30 лет примерно навсегда в таком виде обратной связи.

Проблема: Он включил свой дом в этот номер. Не делай этого. Дома не приносят 4,5% прибыли. Дома теряют деньги, если их не продать. В вопросе недостаточно информации, но если я спроецирую типичные значения домов, то, как мне кажется, это больше не сработает.

Но растить семью на $40,000 в год от инвестиций и никакого дохода - это то, чего я бы не стал пытаться. Затраты на здравоохранение просто не позволят этого.

Так много недостающих переменных (например, какая это страна, и в какой валюте, есть ли пенсионные фонды и т.д. …), но в значительной степени это зависит от того, готов ли брат ОП полностью изменить свой образ жизни. Если он планирует жить очень экономно, то, конечно, это вполне выполнимо. Однако, как насчет его (будущей) жены, она на борту? Собирается ли она также уйти на пенсию и вести скромный образ жизни? А как же дети.

Некоторые упоминают о расходах на здравоохранение, что особенно актуально, если жить в США, так как страна имеет почти нулевой уровень всеобщего здравоохранения, так что если брат ОП находится в США, то это огромный фактор.

И хотя зарабатывать 150 тысяч в год довольно неплохо, это все еще очень далеко от того, чтобы иметь деньги типа FU. И хотя наличие сети стоимостью миллион долларов - это здорово, опять же, было бы очень трудно жить на это, если бы большая часть этой сети была привязана к недвижимости (и если это так, то они собираются понизить рейтинг своей сети)?

Западная Европа - большое место

Миллион долларов ОЧЕНЬ далеко пойдет в Португалии…. Но не получилось бы ни в Париже, ни в Лондоне…

и 37 молод… если он доживет до ста, сможет ли он действительно заставить этот миллион продержаться на 2-х человек в течение 63 лет?

И я думаю, что это безопасная ставка, что он не планирует иметь детей?