На сегодняшний день доходность моего IRA составляет 5,3%, DJIA - 9,5%, NASDAQ - 7,7%.
Это нормально или я должен быть разочарован? Я только начинаю обращать внимание на такие вещи, и не знаю, как судить о работе моего менеджера по деньгам.
Типичного возвращения для ИРА нет. Поймите, что НРУ не является инвестиционным видом, это просто счет, который получает специальный налоговый режим от федерального правительства.
Деньги в НРУ можно инвестировать практически во все, что угодно, включая Золото, Акции, Облигации, Наличные средства, CD и т.д. Поэтому вопрос в его формулировке не совсем понятен. Это все равно, что спросить, какова типичная цена вещей, если я использую 10 долларовые купюры.
Что касается 10,6% годового дохода на ваш портфель. Это неплохая доходность. При такой ставке вы будете удваивать свои инвестиции (с компаундированием) каждые 7,2 года. Однако, опять же, необходим некоторый контекст. Вы действительно можете оценить доходность инвестиций только с учетом вашего профиля риска. Если вы инвестируете в супер безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, это абсолютно невероятная прибыль. Вы сравниваете его с несколькими индексами, что является хорошим способом сделать это, если вы инвестируете в типы инвестиций, отслеживаемых этими индексами.
Для меня это выглядит довольно хорошо (10% в год - это довольно хорошая отдача). Отставание от индексов - это нормально, трудно побить индексы за длительный период времени, чем дольше период - тем меньше шансов на успех.
Тем не менее, полгода - это относительно короткий период времени, и следует проверять свои инвестиции немного глубже. Я предполагаю, что вы не инвестируете в одну вещь, так что вы должны проверить на каждую инвестицию, как она работает. Если у вас есть фонды - проверьте каждый фонд по соответствующему индексу для этого фонда, если у вас есть акции - проверьте по соответствующим отраслевым индексам и т.д.
Кроме того, проверьте платежи, которые вы платите каждому фонду, и план, они выходят из вашего кармана, снижая доходность.
Попробовать решить, как это происходит. 0x2 и 0x2 и Вам нужно сначала оценить, как ваши вещи инвестируются, если, например, половина находится в акциях, а другая половина в облигациях, то вам нужно будет рассчитать “смешанную” ставку для того, что являются разумными “средняя доходность” для обоих. Это может означать, глядя на S&P500 или Russell 3000 для части акций, и некоторые облигации индекс для этой части, а затем “смешать ставки”, в данном случае с помощью такой формулы, как эта 0x2 и 0x2 и 0x1 и 0x2 и 0x2 и 0x2 и затем сравнить смешанную ставку с прибылью в вашем IRA.
Как правило, гораздо полезнее сравнить различные компоненты вашей общей доходности отдельно, особенно если вы инвестируете с определенным стилем, например, “агрессивный рост” или вы покупаете фактические облигации, а не фонд облигаций, так как большинство индексов облигаций ориентированы на фонды облигаций, которые вы не можете действительно хорошо сравнить с покупкой и удержанием облигаций до погашения.
Скажем так, ваша фондовая сторона - это два паевых фонда с разными стилями, один - “большая шапка”, другой - “агрессивный рост”. В этом случае вы, возможно, захотите сравнить каждый из этих фондов с соответствующим индексом, таким как те, которые предоставлены Morningstar Если вы обнаружите, что один из них последовательно ниже среднего, вы, возможно, захотите рассмотреть вопрос о поиске альтернативного фонда, менеджер которого имеет лучший послужной список (имея в виду, что “прошлая производительность….”) 0x2 и Для меня (возможно, у кого-то есть хорошее предложение здесь) облигации являются трудной вещью, чтобы судить. Обычная цель на самом деле владение облигациями (в отличие от фонда), чтобы сохранить всю основную стоимость, потому что нет никаких колебаний основной суммы, если вы держите облигацию до погашения (до тех пор, пока вы выбираете хорошо и эмитент не по умолчанию) Фактическая стоимость “прямо сейчас” облигации (как в продаже до погашения) и облигаций фондов, идет вверх и вниз в обратном соотношении с процентными ставками. Это означает, что индексы для таких вещей также сильно растут и растут, поэтому их очень трудно сравнить с облигациями, которые вы собираетесь держать до погашения.
Кроме того, для такой облигации нет смысла “переключаться”, если только вы не беспокоитесь о том, что эмитент не выполнит свои обязательства. Если ставки поднялись от того, что вы получаете на свои облигации, то вам придется продать свою облигацию со скидкой, и все, что происходит, в конечном итоге вы будете держать другую облигацию, которая стоит меньше, но имеет более высокие проценты (в основном чистая прибыль, скорее всего, будет в значительной степени то же самое). Лучший подход там, как правило, к “лестнице” ваши сроки погашения, так что вы получаете возможность реинвестировать в то, что преобладающие ставки, без необходимости продавать со скидкой … в любом случае дело в том, что я не уверен, что есть много значения для сравнения отдачи от части облигаций IRA, если она не инвестирована в облигации средств (которые многие люди, желающие сохранить основной, как правило, избегают).
Ты хочешь уйти на пенсию? Если да, то когда? Как долго ты собираешься прожить? Сколько в месяц в сегодняшних долларах вы хотите иметь в своем распоряжении, когда достигнете этого возраста?
Как только вы ответите на эти вопросы, вы будете в лучшем положении, чтобы сказать, должны ли вы быть разочарованы или нет. Но тот факт, что вы не знаете, указывает на то, что вы еще не рассматривали эти вопросы.