Если какой-то парень хочет дать мне деньги и просит номер моего счета, название счета и номер маршрута для моего банка. Пытается ли он украсть у меня деньги или забрать их с моего счета? Меня взломают?
TBH, Вы выдаете свой “номер счета, название счета и номер маршрута для (Вашего) банка” каждый раз, когда выписываете чек и передаете его кому-то.
Но… да, кто-то задачей для этой информации можно смело считать гнусное поведение. Если он действительно честен, дайте ему имя вашего PayPal/Zelle/Venmo/etc счета, и он легко сможет отправить вам деньги, как и все остальные электронные переводы денег.
Нет, вас не ограбят (что по закону вынуждают что-то делать, т.е. под дулом пистолета и т.д.), не украдут (кража = ограбление без принуждения), а также не взломают (что указывает на то, что кто-то обращается к вашему интернет-банку или к банковским компьютерным системам).
Скорее всего, вас обманом заставили сделать что-то совершенно глупое, будучи наивным.
Вот как это может выглядеть.
Человек получает информацию о вашем аккаунте. Это абсолютно верно - я не хочу знать, сколько людей имеют информацию о моих аккаунтах. Черт возьми, это на большинстве писем, которые я рассылаю. Видишь ли, если ты хочешь, чтобы тебе заплатили, люди нуждаются в этом. Если вы занимаетесь бизнесом, где я нахожусь, то это должно быть на вашем бланке.
Человек взламывает SOMEONE ELSE и использует свой аккаунт, чтобы отправить вам деньги. Или человек заставляет кого-то другого заплатить наличными и отправить их вам от нелегальной деятельности (хуже), давайте сосредоточимся на первом случае.
После этого человек может связаться с Вами и попросить Вас отправить ему деньги обратно или переслать их. Это может даже выглядеть как работа (да, у нас нет местного представителя blablabla).
Через некоторое время взломанный человек информирует банк, отправленные деньги снимаются с вашего счета (или создается долг), потому что перевод возвращается.
Вы несете ответственность.
Но вы несете ответственность не только за деньги. Вы также можете столкнуться с обвинениями. Вы, в зависимости от того, откуда поступают деньги, являетесь соучастником взлома, кражи или отмывания денег или просто управляете нелицензированным бизнесом по переводу денег. Тюремный срок ДОЛЖЕН прийти. В худшем случае, это деньги, полученные от продажи наркотиков, которые Вы помогаете отмывать, или финансирование какой-либо террористической организации.
Это хорошо известный факт - потратьте минуту на Google и вы можете найти множество примеров, например https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams или на сайте Википедии по адресу _COPY10_mule Здесь предупреждения https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html или здесь http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams
Но нет, ни один из них не является взломом или ограблением.
Но они скажут тебе не разглашай эту информацию “какому-то парню ”.*
Это пахнет аферой, но ты это знаешь.
Если этот парень хочет послать вам деньги, есть несколько законных способов, которыми он может это сделать. Например, PayPal, и как purchase, где у вас будет защита продавца. Мошенник будет сильно предпочитать режим “подарок”, который он может перевернуть по своему усмотрению; это плохо для вас, не позволяйте этого. Однако even this не гарантирует, что “какой-то парень” не использует взломанную учетную запись PayPal или не использует брошенный счет PayPal, чтобы использовать украденные кредитные карты или банковские реквизиты. И тогда PayPal может все-таки повернуть вспять, некоторое время спустя.
Ничего из этого не является безопасным; большинство способов оплаты могут быть отменены мошенником после того, как вы сделали обмен. Ну, Вестерн Юнион и Bitcoin являются необратимыми, но вы никогда не найдете мошенника sending you money that way: они хотят, чтобы это другой путь ‘round! Суть этих мошенников посылать вам деньги таким образом, что они могут повернуть вспять (взять обратно), и вы посылаете деньги необратимым способом. Угадай, что будет дальше.
Ваш банкир также может помочь. И привлечение третьей стороны - очень хорошая идея. Это будет означать, что вы осуществляете сделку публично, открыто и честно, что затруднит обвинение вас в отмывании денег.
* Да, эта информация находится внизу каждого check**. Но есть большая разница: вы даете чеки людям, которые ты действительно знаешь… вы отправляете их по почте в газовую компанию или передаете их в маленький кирпично-минеральный бизнес где ты знаешь, где они живут. **И владелец бизнеса доверяет тебе, иначе они не возьмут твой чек. (Может быть, на предметы ничтожной стоимости, такие как модный кофе, вход в музей или попкорн в кино; Mac Pro, nope.) Я обналичивал в течение 7 лет малозатратный розничный магазин с большими билетами, музей на 10 лет, а также был ранним продавцом eBay до того, как существовал PayPal. Это было познавательно.
** Для наших евро-гостей “чек” - это ВНУ на шикарной бумаге, с кучей банковской инфраструктуры, чтобы вы могли вносить деньги в свой банк (и он дебетует мой счет в моем банке). (и это также _ supposed to be_ может быть обменяно на наличные в моем банке). Неловко, дорого бегать, и Америка все еще в нем (так же как и not ставить считыватели чипов на наши карты, даже несмотря на то, что смещение ответственности было в 2015 году). Это отражает финансовую инфраструктуру, построенную на trust, которая быстро увядает с онлайн-транзакциями и мошенничеством.
Спроси себя, почему какой-то парень хочет дать тебе денег?
Один возможный ответ, это афера, где тебя обдирают. Даже если мы не можем понять, что это за афера, это только значит, что это умная афера.
Другой возможный ответ, это близкий родственник, который действительно любит вас, ваш друг, который случайно повредил вашу машину, кто-то с хорошей причиной, чтобы дать вам деньги.
Можете ли вы придумать другой возможный ответ, который имеет более миллиона в одном шансе быть правильным? Если вы не можете придумать один, и это не второй ответ, то это первый.
Есть несколько способов, что случайный парень, просящий ваши банковские реквизиты, чтобы отправить вам немного денег, может принести вам вред. 0x2 и 0x2 и 1. Просто пытаясь завоевать ваше доверие, чтобы попросить вас заплатить несколько фев в будущем. Он или она может сделать фальшивую проформу, говоря вам, что платеж отправляется, но вы должны заплатить некоторые сборы в первую очередь. 2. Поскольку у них есть Ваше имя, Ваш банковский счет, название Вашего банка и т.д., они могут подделать юридически обязательный сертификат, такой чек, совершить какие-то операции от Вашего имени и оставить Вас ответственным. (звучит безумно, но видел это лично) 3. Он или она может использовать подделку кросс-сайтового запроса (в настоящее время это не так просто), где они посылают вам ссылку, и как только вы нажимаете на эту ссылку, ключи шифрования вашего интернет-банка посылаются им из ваших куки-файлов, о чем вы этого не знаете. Если это происходит, они могут использовать эти данные, чтобы войти в ваш счет и сделать все, что они могут 0x2 и 4. На самом деле, они посылают вам деньги (да, просто посылая вам деньги). Обычно в таких случаях они либо крадут деньги, либо пытаются уклониться от налогов (отмывание денег). в любом случае, они просто не хотят давать вам огромную сумму денег. Они не влюблены в вас. Если вы получите деньги, они постараются так или иначе забрать их обратно. В таких случаях будет очень сложно доказать вашу невиновность с юридической точки зрения, если деньги будут доказаны из незаконного источника.
Означает ли это, что вы НИКОГДА не должны сообщать кому-либо подробные сведения о вашем счете? Определенно нет.
Вы должны предоставлять данные своего счета другим лицам по многим причинам, связанным с таким бизнесом. Но не давайте их каким-нибудь теневым парням в интернете.