Основываясь на том, что вы сказали, вы не должны покупать эту машину, и, вероятно, не сможете купить ее в любом случае.

Вы говорите, что зарабатываете в общей сложности $1200 в месяц и имеете в общей сложности $600 на ваше имя. По прошествии четырех месяцев у вас едва хватит на то, чтобы внести первый взнос на машину, потратив все свои сбережения — и это если, как вы говорите, вы ничего не потратите между тем, время от времени. После того, как вы купите автомобиль, вы потратите две трети вашего дохода только на оплату автомобиля. Это не включает в себя никакие другие расходы на машину, такие как бензин или страхование (которое, скорее всего, будет довольно дорогим, так как вы молодой водитель). 0x2 и 0x2 и A [ типичная рекомендация ]0x3 и заключается в том, что все расходы на машину должны составлять не более 20% вашего дохода. Вы будете тратить почти весь свой доход на машину.

Чтобы эта покупка имела смысл, вам нужно заработать как минимум в четыре раза больше того, что вы делаете в настоящее время, и даже тогда многие люди скажут, что покупка совершенно нового автомобиля - это не лучшее использование ваших денег. Что, если вы хотите купить дом? Отдохнуть? Пойти поужинать? Снять квартиру? Нужен корневой канал? Есть много других вещей, на которые вы можете хотеть или нуждаться в деньгах, и посвящать львиную долю вашего денежного потока на оплату автомобиля - не мудрый поступок. (Возможно, я говорю как твоя мама, но, как я сказал в комментариях, это потому, что я думаю, что твоя мама права).

Если вы готовы работать на эту машину, вы должны быть готовы работать до ее получения, чтобы заработать деньги, которые вам нужны, и получить себя на твердой финансовой основе, прежде чем пытаться купить машину. Нет причин, по которым кому-то “нужен” автомобиль за $40,000. Если вам нужен автомобиль вообще, вам лучше получить дешевый (возможно, подержанный) и сэкономить ваши деньги. Я бы не советовал никому, независимо от возраста и дохода, покупать совершенно новый джип за 40 тысяч долларов.

Наконец, даже предполагая, что это хорошая идея, я также согласен с мамой, что нет четкого пути для вас, чтобы купить этот автомобиль, учитывая ваше финансовое положение. Как уже упоминалось выше, вы едва успеваете иметь достаточно для приличного первоначального взноса. Даже если у вас хорошая кредитная история, не многие кредиторы дадут вам кредит, ежемесячный платеж которого составляет две трети вашего дохода. Четыре месяца - это просто слишком короткий срок, чтобы перейти от “у меня есть 600 долларов и я зарабатываю 1200 долларов в месяц” к “у меня есть 5000 долларов и я могу потратить 800 долларов в месяц на оплату автомобиля”. Единственными людьми, которые, скорее всего, профинансируют такой платеж, будут хищные кредиторы, которые еще больше ухудшат ваше положение с небесными процентными ставками.

Твоя проблема не в том, что у тебя нет кредита. Ваша проблема в том, что нет никакого способа на земле, как вы можете когда-нибудь идти в ногу с платежами за этот автомобиль стоимостью 43,000 долларов, и нет никакого способа на земле, как вы можете вернуть этот кредит. Я не знаю, понятно ли вам это: Кредиты - это не бесплатные деньги. Их нужно возвращать. Вам нужно их погасить.

Если Вы каким-то образом сумели получить кредит на эту машину и купили ее, то вот что произойдет: Вы не сможете вернуть кредит, поэтому через три-четыре месяца ваша машина будет возвращена. На тот момент она стоит не 43 000 долларов, а 33 000, она будет продана на аукционе за 28 000 долларов, и у вас есть 15 000 долларов долга, а машины нет.

Есть две вещи, которые защищают вас: Тот факт, что у вас нет кредита и вы не получите кредит, и тот факт, что вам 17, так что никто не продаст вам машину в любом случае.

Я бы посоветовал вам хорошенько подумать о том, что заставит вас захотеть купить дорогой, совершенно новый автомобиль, который будет мельничным жерновом на шее и утопит вас. В 18 лет мне нужна была машина, чтобы ехать туда, куда я хотел. Я заплатил 700 за свою первую машину, которая проехала около 40 000 миль в течение следующих четырех лет. В твоей ситуации, ты можешь позволить себе от 2000 до 3000 долларов, чтобы заплатить за машину.

Немного математики: Вы сэкономили 600 долларов. Чтобы выплатить кредит, вам понадобится ПОЖАЛАТЬСЯ в два раза больше. И это не учитывает проценты, не учитывает страховку, и у вас нет ни цента, чтобы положить топливо в ваш новый автомобиль.

Я сделал именно это, когда был на 2 года старше тебя. Как и ты, я заработал $1200/мо. Я был немного экономнее, но 3000 долларов были в основном субсидированы моим большим добросердечным работодателем. 0x2 и 0x2 и я помню платеж, $264.75. Каждый месяц, маленькая купонная книжка. Процентные ставки тогда были намного выше.

Но настоящим кикером было страхование. Эта штука была мускулистой. Я заказал более скромное шасси без наклеек, но с большим двигателем, и нашел страховую компанию, которая оценивала шасси, а не двигатель. (До того, как я его заказал.)

я жил с родителями. Я пытался сбежать и получить собственное жилье, но просто не смог размахивать деньгами - совместное проживание в квартире, а также ношение машины и страховки сломало мне спину. Мне пришлось переехать домой.

мне также пришлось урезать и исключить те легкие расходы, которые я делала. Гораздо меньше еды и кино, больше рамена и нетфликса.

В любом случае, вернемся к тебе. Ты хочешь сделать то же самое с машиной, которая стоит в 4 раза дороже. Страховка даже не на твоем радаре, так что только она утопит тебя.

Я полностью согласен, вы не будете одобрены с таким уровнем дохода, кредитной историей и авансовым платежом, и вы ничего не можете сделать, чтобы изменить эти цифры. Даже если вас одобрят, вам понадобится решимость и аскетизм самурая, чтобы заставить ваши цифры работать. По западным меркам, это совсем не жизнь, и это опровергает цель иметь машину. Давайте посмотрим, как у вас это получилось.

Учитывая ваши полмесяца сбережений, у вас есть давняя привычка выкладывать все свои $1200/мо. на этом-то и всё такое. Вы говорите, что сделаете “полные 180” и внезапно потратите 0 долларов. Нет, этого не случится.Что случится, так это много маленьких промахов, некоторые грустные осознания, умоляя других о деньгах, затем сокрушительная жесткая экономия, так как вы отказываете себе во всем, чтобы попытаться заставить это работать, и это тоже не сработает, потому что это невыносимо.

В худшем случае, вы заканчиваете приковывать к себе кредиты на некоторое время, а затем и на всю оставшуюся жизнь, потому что прогонять свои деньги по напряженным оборванным краям встает как привычка. Это называется быть наемным рабом.

Но не верьте мне на слово.

Ответ БренБарна довольно чертовски хорошо - ты бы не прочь последовать его совету. Мой единственный аргумент в том, что я думаю, что тебе стоит взять машину.

Сколько времени вам понадобится, чтобы сэкономить 43 668 долларов? Всего 36 месяцев при вашей текущей зарплате; если вы можете удвоить вашу зарплату, то вы можете получить наличные деньги для оплаты этого автомобиля 18 месяцев. Так что вперед, работайте, как сумасшедшие положить деньги в банк и купить машину с наличными. 0x2 и 0x2 и Автокредиты инвалидность большинства людей, чтобы вырастить богатство. Будь умным и не начинай сейчас.

Одна вещь, которой я буду аплодировать, это ваше желание искать знания. Продолжайте в том же духе, это окупится в долгосрочной перспективе.

Шаг 1: Начни спасать, как ты и обещал.

Вы сказали, что можете прекратить тратить и начать накапливать зарплату на вашем банковском счете. Начните делать это сейчас.

Шаг 2: Стань авторизованным пользователем на родительском счету.

Получите кредитную карту на ваше имя, но не носите ее и не пользуйтесь ею. Вы не тратите деньги, помните? Это увеличит ваш счет, не подвергая вас риску влезть в дорогостоящие долги по кредитной карте.

Шаг 3: Найдите работу получше.

$1200/месяц - это приятно тратить деньги для подростка, но вы уже почти взрослый человек. Тебе нужно начать зарабатывать больше денег. Попробуйте найти работу с большим количеством часов и лучшей зарплатой. Это может означать, что вам нужно потратить немного тех денег, которые вы накопили, чтобы вы могли пойти в торговую школу или колледж. 0x2 и 0x2 и # Шаг 4: Как только у вас будет создан удобный резервный фонд, начните вкладывать свои деньги.

Вам даже не нужно иметь тонну свободных денег, чтобы начать делать это. Я рекомендую провести исследование о том, как инвестировать их, когда вы дойдете до этого момента.

Шаг 5: Теперь вы являетесь финансово ответственным взрослым человеком. Отпразднуйте, купив гораздо более дешевую подержанную машину.

Если у вас есть друзья вашего возраста, которые ездят на дорогих автомобилях, как вы хотите, то это потому, что их родители купили его, они поработили себя на выплаты за машину, или они выиграли в лотерею. С вашим уже сформировавшимся взглядом на финансы и формирование богатства, вы понимаете, что ваши деньги можно было бы лучше потратить (или сэкономить) где-нибудь в другом месте.

Время для жесткой любви:

“но я отчаянно нуждаюсь в этом, и я готов работать на него”

Нет. Нет, не хочешь, и не хочешь.

Хочешь знать, почему я это знаю? Потому что до твоего дня рождения осталось всего 4 месяца. Если бы ты действительно, отчаянно нуждался в этом новом джипе - ты бы задал этот вопрос год или два назад, а не всего за четыре месяца до того, как ты захочешь его купить. Если бы вы действительно были готовы работать на него, то на вашем банковском счету было бы гораздо больше 2-х недель зарплаты. Я имею в виду, что я бы не рекомендовал кому-либо 18-летнему человеку покупать машину за 43 тысячи долларов, но было бы немного по-другому, если бы вы сказали: “Я откладывал деньги на это с 15 лет, и в настоящее время на моем банковском счете для этого есть 23 тысячи долларов”.

Что прекрасно - это great, что вы не отчаянно нуждаетесь в совершенно новом автомобиле за $43k; и вы shouldn’t быть таким человеком, который любит жить как абсолютный скупердяй на протяжении своей 18-30-летней жизни просто, чтобы позволить себе платежи за автомобиль.

Главное сейчас - это даже не финансовый вопрос, а честный интроспективный взгляд и вопрос: “Почему мне вдруг захотелось именно этого транспортного средства? Пока ты не сможешь честно ответить на вопрос, почему тебе вдруг понадобился новый джип, ты практически обречен (либо ты недоволен тем, что не отвечаешь на мнимые потребности, либо ты недоволен тем, что тебя раздавила гора долгов, от которых ты потратишь 20 лет, пытаясь убежать).

Кайл, я рекомендую прочитать Кто действительно может позволить себе роскошные автомобили? “, а затем, связанные вопросы к праву относительно покупки жилья. $800/мо - это то, что кто-то платит по ипотеке $160K за 30 лет. С первоначальным взносом в 20%, это дом за $200K.

Я не пытаюсь уговорить вас купить дом, а, скорее, рисую сравнение и показываю альтернативное использование этого большого ежемесячного платежа. Конечно, у вас нет требуемого первоначального взноса, а $800 из $1200 - это слишком большая сумма, чтобы тратить ее на любую часть вашего бюджета.

На $1400/mo, планируете ли вы жить в доме ваших родителей вечно? Ты планируешь пойти в колледж? Вы можете обнаружить, что в колледже вы достаточно заняты учебой, чтобы поддерживать свои оценки, что у вас есть гораздо меньше времени, чтобы ездить вокруг показать хороший автомобиль. Извини, слишком много деталей о тебе, которых мы не знаем.

Ответов было много, но есть проблема, которую другие не затронули:

Я больше не планирую тратить деньги, пока мне не исполнится 18.

Как это сработает? Если ты не планируешь жить на улице и есть из мусорных баков, ты имеешь в виду, что не планируешь тратить свои деньги. Единственный способ, которым ваш пост имеет смысл, это если вы планируете жить дома, с вашими родителями основывая счет на все ваши потребности, так что вы можете потратить две трети (даже не включая страховку, газ, регистрацию, и т.д.) your дохода на роскошь. Вы ни за что не сможете позволить себе эту машину. Вы можете сказать, что платите за него деньгами, которые заработали, но это деньги, которые вы бы потратили на аренду, если бы не ваши родители. Так что есть довольно большой смысл, в котором вы тратите деньги ваших родителей, чтобы заплатить за этот автомобиль. Если бы вы каким-то образом получили кредит на $43,000, вы были бы заперты на проживание за счет своих родителей. Вам придется значительно увеличить свой доход, или же ваши родители будут занимать центральное место в вашем финансовом планировании на долгие годы вперед.

Когда вы попытаетесь получить кредит с выплатой $800 в месяц, и у вас будет доход в $1200 в месяц, они зададутся вопросом, как вы собираетесь себе это позволить. И если ваш ответ будет “Мои родители поддерживают меня”, то, скорее всего, они ответят “Хорошо, тогда пусть ваши родители подпишут на это”. Если ваша способность позволить себе это зависит от ваших родителей, то банк захочет получить гарантии, что эта поддержка будет продолжаться. Они не захотят оформлять кредит, погашение которого зависит от действий людей, не участвующих в кредите.

Мое честное предложение: Продолжайте работать и зарабатывайте $1200 в месяц, пока не получите $43000. Если вы это сделаете (чего у вас не будет), то через три года у вас будет 43200 долларов. Но, если быть реалистом: вы не сэкономите на этом больше, скажем, 200 или 300 долларов, поэтому время будет в 4 или 5 раз больше, т.е. от 12 до 15 лет. Лучший совет: Узнай, что ты не можешь получить все, что хочешь.

Слово в кредит: Кредит - это не все, что нужно для получения кредита. Я не знаю как в США, но когда мы получили кредит на наш дом, самое главное, что мы должны были доказать, что мы заработали достаточно денег, чтобы мы могли позволить себе выплаты в течение следующих 20 с лишним лет. Даже ипотека не считалась настолько важной.

Цитата от нашего парня из банка: “Безработный парень, даже владелец виллы стоимостью в миллион евро, не может получить кредит, потому что он не сможет осуществлять платежи”.

Ваш лучший вариант здесь - скулить и постоянно умолять, пока ваши родители так устали это слышать, что они на грани счастливого выстрела $43k просто чтобы заткнуть вас. Это также может привести их в бешенство, но большие достижения всегда сопряжены с большим риском.

На более серьезной ноте, давайте посмотрим на цифры: Вы сэкономили 1,3% от цены машины. За 4 оставшихся месяца вы составите до 4,8k (хотя, если вы сэкономили пока только 600, шансы на то, что вы сможете сохранить 100%-ную экономию в будущем, невелики). Вам все еще не хватает ~38к. Вам нужно придумывать ~9.5k в месяц.

С кредитом, я думаю, есть несколько причин, по которым вы не сможете получить финансирование:

• Платежи составили бы больше половины вашего дохода
• У вас нет активов, которые можно было бы конфисковать, если бы вы не осуществили платежи (машина резко обесценилась бы, как только вы ее купите, так как сейчас это был бы подержанный автомобиль, и продолжает обесцениваться с течением времени)
• У вас нет кредитной истории, показывающей вашу вероятность погашения долгов

Все еще можно получить кредит. Например, Ваша мама могла бы поручиться за Вас или подписать договор, таким образом, заложив собственное имущество. Но тогда это мало чем отличается от того, что она сама покупает машину и дарит ее Вам, что, похоже, ее не интересует. Иногда есть и хищные кредиторы, которые дали бы вам этот кредит в качестве какой-то аферы. Но вы, наверное, не захотите к ним идти.

Что может заставить меня как можно быстрее получить квалификацию, когда мне исполнится 18?

Вы можете выиграть в лотерею, или ваш богатый внук может трагически умереть и завещать вам щедрое наследство. Вот и все. Реалистично? Ничего. Я бы поддержал предложение твоей мамы переосмыслить твой бюджет. Я имею в виду, ты, наверное, мог бы взять свои 600 долларов и просто арендовать Вранглера на несколько дней, чтобы покрасоваться перед друзьями, а потом избавиться от него, когда новинка закончится через неделю. Если вы действительно сэкономите оставшуюся зарплату, вы могли бы получить старый подержанный Wrangler, я думаю, вы могли бы, вероятно, найти 10-15-летнего за около 5k. Я бы учитывал неизбежный ремонт.

Сравнение

Прямо из средней школы (19 лет), я пошел в колледж и накопил около $45k долга (по студенческим кредитам и кредитным картам). Иногда я зарабатывал $15k в год до $30k в год.

Мне понадобилось 20 лет, чтобы погасить этот долг, на что ушло несколько машин. Конечно, 2 из тех машин, которые я продержал более 20 лет. (Одна утилизировалась на скорости 215 км, а другая на скорости 185 км). Кроме того, они у меня были одновременно, обмениваясь между ними, когда одна сломалась).

Хранение машины, которая долгое время требует лот ремонта. Даже если ты сделаешь большую часть этого сам, как и я, это все равно будет стоить тебе от 1000 до 2000 долларов в год, если повезет. В этом году мне исполняется 40 лет, и у меня никогда не было новой машины.

Аварии

С вашей неопытностью в вождении, вы с большей вероятностью попадете в аварию. Ссылка ниже говорит о том, что 15-19-летние люди в 3 раза чаще попадают в ДТП со смертельным исходом, чем кто-либо в возрасте от 20 лет и старше. Это не означает, что Вы являетесь причиной, но Вы можете просто не заметить другого водителя соответствующим образом.

COPY3_drivers/https://www.cdc.gov/motorvehiclesafety/teenfactsheet.html

Если вы уничтожите свою машину, этот долг просто так не исчезнет. Часть его покрывается вашей страховкой, но вы должны заплатить остальную часть. С амортизацией, вы, скорее всего, будете “под” или “вверх ногами” на вашем кредите в течение многих лет. Это означает, что ваша машина стоит меньше, чем ваш кредит. Как уже упоминал кто-то другой, через год Ваша машина будет стоить около 33 тыс. долларов, в то время как Ваш кредит, скорее всего, все еще будет составлять около 40 тыс. долларов. Таким образом, вам все равно придется выплатить 7000 долларов за машину, которой вы больше не владеете, и это если вам повезет.

Это вдобавок к необходимости купить другую машину. Кроме того, в случае аварии, в зависимости от того, что произошло, у вас будет более высокая страховая премия, скорее всего, медицинские счета, а возможно, и штрафы, судебные издержки и счета юристов.

Даже если это не авария, а вместо этого кто-то украл машину и разбил ее, то же самое. Скорее всего, вы все еще на крючке за хотя бы часть убытков.

Процентные ставки

Вы говорите, что процентная ставка в том месте, где вы смотрите, составляет 4,28%. Это для людей с идеальным кредитом. Это означает, что кредитная оценка больше 800. Так как у вас нет кредита, это означает, что вы абсолютно не сможете претендовать на эту низкую ставку. Ваша ставка, если повезет, скорее всего, будет в диапазоне 20-25%. Это если даже тебе разрешат получить кредит.

В вашем возрасте, отсутствие кредитной истории, и еще несколько факторов, кроме того, ваши родители должны будут совместно подписать кредит. Когда я был в твоем возрасте, мои родители должны были подписать некоторые из моих студенческих займов, и эти займы были на гораздо меньшие деньги. Судя по всему, твоя мать не позволила бы этого. Она была бы умной леди, если бы не подписала ссуду, или если бы твой отец тоже подписал ссуду. К сожалению, это слишком большой риск.

Take Away

Автомобили - это огромный финансовый риск, особенно для тех, у кого нет опыта. Так много вещей может пойти не так, что у вас останется гора долгов, под которой вы, скорее всего, задохнетесь. Как говорили другие, вы можете весело провести время с менее дорогим джипом. Вы сможете оплатить страховку, бензин, ремонт и дату, которую так хотите впечатлить.

Дайте ему несколько лет (я знаю, что это звучит как целая жизнь), и вы сможете получить более красивую машину. Поддерживайте хорошую рабочую этику и сбережения, и эта цель будет намного ближе.

Кредитная история странная. Она смотрит на то, как хорошо вы оплачивали счета в прошлом, чтобы определить, как вы будете это делать в будущем. Если Вы указаны на карточке родителей, когда они оплачивают счет, она будет прикреплена к Вашему имени. На основании этого люди подумают, что Вы смогли вернуть кредиты, которые есть у Ваших родителей, и квалифицируют Вас как кредитополучателя.

Это не очень хорошая идея. Вот почему существует клише “не лгите врачу или адвокату”. Причина, по которой люди не дают вам кредит на эту машину, заключается в том, что люди не думают, что вы сможете ее вернуть, не стоит врать, чтобы получить кредит, который, как думает эксперт, вы не сможете себе позволить.

Кроме того. Вы должны составить бюджет того, сколько будет стоить автомобиль, включая бензин, страховку, парковку, все необходимые сертификаты. а затем принять решение о том, сколько вы можете потратить. Аналогичные джипы стоят гораздо меньше, чем секонд-хенд.

Тогда подумайте, что еще можно сделать с этими деньгами, я полагаю, что вам “нужен” этот автомобиль, чтобы выглядеть круто, а не для важной внедорожной работы. Оплата отпусков, ночей, билетов на концерт, новой одежды или колледжа - все это, наверное, лучшее использование денег для общения.

Машина не похожа на дом, она никогда по-настоящему не принадлежит тебе. Так же, как персональный компьютер или игровая приставка, вы 99,99%, вероятно, просто “арендовать” его. Позвольте мне объяснить.

Автомобили, как и компьютерное оборудование, имеют заранее определенные сроки годности. 90% жестких дисков для компьютеров служат около 3 лет. Джип, о приобретении которого вы подумываете, прослужит, скорее всего, около 10 - 15 лет, если вы будете ухаживать за ним и регулярно его обслуживать (это, конечно, средний показатель, вы можете продлить срок его службы или списать его за неделю).

Так что это значит? Вы фактически арендуете свой джип за (43000$ / 120 месяцев) 358,33$ в месяц, **если он прослужит вам целых 10 лет. Имейте в виду, что в конце этого периода вам нечего будет показывать.

Для сравнения, если вы инвестируете $358,33 в фонд низкого риска в течение 10 лет, возвращаясь в среднем 5% (по консервативной оценке), вы получите $55,874,14 на вашем банковском счете. Хотите оставить его там еще на 10 лет? Он вырастет до $147 899,38.

И у вас все еще может быть неплохой, подержанный, но с низким пробегом автомобиль за 2-3 тысячи долларов, который может продержаться у вас столько же.

С будущим автомобильной промышленности очень неопределенным (имейте в виду, что некоторые страны, такие как Франция, собираются сделать автомобили на ископаемом топливе незаконными в ближайшие десятилетия, с дизельными автомобилями, возможно, будут объявлены вне закона еще раньше), я бы хорошенько переосмыслить ваше решение о расходах.

Мне 25 лет, а недавно я купил машину и дом:

У тебя нет кредита. Вы можете получить свою собственную кредитную карту (заявки на получение кредитной карты начнут поступать в колледжи), которая будет иметь низкий лимит, но поможет Вам построить свой кредитный балл по сравнению с ГОДАМИ. У Вас все равно не будет хорошего кредита, как аренда квартиры или крупная покупка, которая заставит Вас получить эти 5% или меньше годовых. Вы будете искать по крайней мере 20% годовых, которые сделают платеж $1072 в месяц с суммой кредита 40128 (38k после вашего пухового вечера и $2128 для налога с продаж AZ).

Другая причина - DTI (отношение долга к доходам). На данный момент у вас нет долгов, но при добавлении автомобиля со страховкой вы будете платить $1500-1600, что является тем, что вы делаете в месяц. Даже с дополнительным доходом я не вижу, чтобы кто-то давал вам кредит с 80% dti.

Что касается жизненной философии, то как вы будете наслаждаться своим автомобилем, если вы работаете так много, что у вас нет времени ездить на нем, газа - ездить на нем, и денег - тратить их в тех местах, куда вы ездите? Кроме того, если вы повредите его вообще или если что-то сломается, на что не распространяется гарантия, у вас не будет денег, чтобы починить его.

Если вы РЕАЛЬНО хотите автомобиль и у вас нет морали:

Если у ваших родителей есть деньги, посмотрите, купят ли они вам автомобиль на ваше имя за наличные. Как только вы получите право собственности, используйте автомобиль в качестве торговли и используйте свои сбережения и деньги от автомобиля, чтобы снизить сумму кредита, достаточную для получения высокого кредита APR. Родители будут ненавидеть вас, но вы не нарушаете закон.

Как и в большинстве других ответов, я бы предложил пропустить идею покупки этого автомобиля, так как из предоставленной финансовой информации очевидно, что вы не можете себе его позволить, как на основе первоначального капитала, так и на основе операционных расходов.

В течение 60 месяцев вы будете тратить почти все свои доходы на оплату автомобиля, у вас есть другие приоритеты, на которые вам точно понадобятся деньги.

Даже если мы учтем, что ваш ежемесячный доход увеличится в два раза по сравнению с тем, что вы зарабатываете сейчас, все равно тратить половину вашего дохода только на автомобиль не выгодно и нецелесообразно.

Исходя из опыта, все автомобили (более или менее) являются одним и тем же средством передвижения, т.е. доставят вас из точки А в точку Б. Страсть и содержание, которое вы испытываете при покупке нового автомобиля, обычно исчезает в течение первых 6 месяцев, и он становится для них обычным автомобилем.

Если вам очень сильно нужен этот автомобиль, сэкономьте немного денег и возьмите его напрокат на пару месяцев. Таким образом, вы сможете водить автомобиль, о котором мечтаете, наслаждаться поездкой в течение 2-3 месяцев, а затем возвращать его обратно. Аренда на длительный срок также снизит стоимость аренды (Говоря о средней посуточной стоимости аренды), поэтому вам удастся сэкономить на этом, если вы арендуете автомобиль на длительный срок.

я лично зарабатываю $150k в год и езжу на машине за $24k, которую выкупил 6 лет назад. Автомобили действительно очень плохое амортизационное обязательство.

Стать авторизованным пользователем на родительской учетной записи (в хорошем состоянии с длинной историей) - это единственный недостаток построения кредита, который действительно стоит того. Вам даже не нужно иметь доступ к карте, они могут добавить вас в качестве авторизованного пользователя и никогда не давать вам карту, и все же вы извлекаете выгоду из истории учетной записи.

Помимо кредитного рейтинга, это история доходов и сумма, на которую они будут смотреть, им нужен достаточный доход и рабочая история, которая говорит о том, что вы, скорее всего, будете продолжать работать и сможете платить. Одним из основных показателей является отношение долга к доходам (DTI). Они посмотрят на ваши доходы в сравнении с расходами, если они дали вам ссуду, и если это соотношение выше определенного порога, они не будут продлевать ссуду. Максимальное DTI обычно составляет 40%, поэтому, чтобы получить одобрение по кредиту в $800/месяц, вам, скорее всего, понадобится не менее $2,000/месяц дохода, и у вас не будет других долгов. Чем больше вы положите, тем меньше вам понадобится займа и, следовательно, тем меньше вам понадобится зарабатывать ежемесячно, чтобы получить одобрение.

Также маловероятно, что вы имеете право на какую-либо рекламируемую процентную ставку по первому автомобильному кредиту с ограниченной кредитной историей, они часто рекламируют низкие процентные ставки, но только небольшой процент людей имеет право на рекламируемую процентную ставку.

Не забудьте учесть все остальные расходы, которые приходят с автомобилем, страхование, техническое обслуживание, регистрационные сборы, налог на владение, топливо и т.д.

Все остальные ответы, которые говорят о том, что это плохая идея занимать так много для роскошного автомобиля в вашем положении являются правильными. Но ответ на ваш вопрос:

Что может заставить меня квалифицироваться как можно быстрее, как только мне исполнится 18?

Станьте авторизованным пользователем на кредитной карте родителей, если они того пожелают. Существенно увеличить свой доход. Экономьте, как дьявол, и снижайте расходы до минимума, чтобы у вас был гораздо больший первоначальный взнос.

Я собираюсь предложить то, что я предложил коллеге некоторое время назад: выяснить общую сумму ежемесячной стоимости покупки автомобиля. Включить страховку, газ, ипотеку, платежи за проезд и т.д. Постарайтесь быть как можно более реалистичными с цифрами. Последний пункт на самом деле очень важен, особенно в вашем возрасте - когда мне было 17 лет, я не имел четкого представления о том, сколько эти вещи на самом деле стоят. Подсказка: это намного больше, чем вы думаете. Даже если вы мыслите, вы знаете, сколько эти вещи стоят, это стати стоит больше, чем вы думаете. Опять же, очень важно, чтобы вы включили фактическую общую стоимость владения автомобилем - если вы можете позволить себе оплату и страховку, но это оставляет вас без денег на бензин, ваш автомобиль никуда не поедет.

Не забудьте также включить экономию средств на плановое техническое обслуживание, например, замену масла. В течение 9 месяцев вам, скорее всего, понадобится 1 - 3 замены масла, в зависимости от того, сколько вы едете.

Как только вычислите фактическую общую стоимость, начните каждый месяц безошибочно экономить на этой сумме - например, каждый месяц в один и тот же день переезжайте с чеков на сберегательный счет и ни в коем случае не прикасайтесь к деньгам. Делайте это как минимум в течение 9 месяцев (а желательно 12). Если Вы по каким-то причинам пропустили пусть даже один месяц, “окунитесь” в сберегательные деньги или обнаружите, что не можете за ними успевать, имейте в виду, что это был бы Ваш платеж за машину, который Вы бы пропустили, если бы Вы действительно получили кредит. Если вы обнаружите, что

• Вы действительно не возражаете против того, чтобы не потратить все эти деньги
• Вы сделали все “платежи” вовремя
• Вы никогда не окунались в сбережения

, то у вас есть доказательства того, что вы сможете совершить платежи. И, в качестве дополнительного бонуса, теперь у вас будет больше денег для первоначального взноса.

Обратите внимание, что часть “9 месяцев” важна. Да, это означает, что нужно подождать, пока вам исполнится 18 лет, но, как показали другие ответы, получить его так скоро все равно невозможно, что бы вы ни делали. Кроме того, если ты действительно хочешь этого так сильно, как ты говоришь, ты, вероятно, все еще будешь хотеть этого через 9 месяцев.

Еще одна вещь, на которую я хотел бы обратить внимание: Стэнфордский зефирный эксперимент . В этом исследовании детям дошкольного возраста давали зефир (или печенье) и говорили, что если он все еще будет у них, когда исследователь вернется через 15 минут, они дадут им еще один. Дети, у которых был второй зефир, в итоге оказались гораздо более успешными в дальнейшей жизни - лучшее образование, более здоровые, с более высокими баллами SAT и т.п. На самом деле, съели ли они печенье до возвращения исследователя, очевидно, предсказали свой индекс массы тела 30 лет спустя. Дело в том, что запоздалое удовлетворение является одним из важнейших навыков, которые необходимо усвоить. С этим следует обратиться к (уже отредактированному) высказыванию:

Я отчаянно нуждаюсь в этом…

Некоторые из других ответов затронули этот вопрос, но я бы порекомендовал различать “желание” и “потребность”. Подумайте объективно о реальных последствиях отсутствия этого конкретного автомобиля. Не означает ли это, что вы умрете? Неужели вы не сможете жить счастливой, полноценной жизнью, если у вас нет этого конкретного автомобиля?

Первое, что нужно понять, это роль ваших убеждений здесь. Как сказал римский философ Эпиктет в своем Enchiridion:

Мужчин беспокоят не вещи, а принципы и понятия, которые они формируют относительно вещей.

Люди не реагируют на вещи или события - они реагируют на их верие в вещи и события. Альберт Эллис учил “ABCs” о том, как мы на самом деле реагируем на вещи:

Активирующее событие -> Убеждения (ваша интерпретация события) -> Последствия (ваша реакция)

Все подходят к жизни с набором ожиданий и предпочтений. Их можно широко разделить на ожидания и предпочтения в отношении себя, ожидания и предпочтения в отношении других, а также ожидания и предпочтения в отношении общих мировых условий. Нет ничего плохого в том, чтобы иметь ожидания и предпочтения - проблема в том, когда ты требуешь, чтобы они всегда были удовлетворены. Это приводит к тому, что люди слишком остро реагируют, когда все идет не так, как надо. И знаете что? Не будет. Люди будут делать то, что вам не нравится постоянно. Иногда с тобой будут плохо обращаться, и люди подведут тебя. Мировые условия иногда могут быть ужасно несправедливыми. Иногда ты даже подведешь себя.

Хотя у нас есть много сил, чтобы улучшить наши условия, на самом деле есть много вещей, которые мы не имеем контроля над чем бы то ни было. Снова цитирую Epictetus:

Некоторые вещи находятся под нашим контролем, а другие - нет. Вещи в нашем контроле - это мнение, погоня, желание, отвращение и, одним словом, то, что мы сами делаем. Вещи, не находящиеся под нашим контролем, - это тело, собственность, репутация, командование и, одним словом, то, что не является нашими собственными действиями.

Другими словами, в конечном счете, единственное, что вы можете контролировать - это себя. Дело в том, что ваши предпочтения и ожидания в конце концов будут нарушены - на самом деле, они, вероятно, будут нарушаться довольно часто, и часто таким образом, что вы не сможете предотвратить или контролировать их в наименьшей степени.

Возвращаясь к вопросу о переходе от предпочтения/ожидания к негибким, жестким требованиям, вы идете от “Я действительно want this car” к “Я абсолютно должен иметь его - он мне нужен”. Первое утверждение не является проблемой, но второе утверждение является. 0x2 и 0x2 и я настоятельно рекомендую прочитать A Guide to Rational Living by Albert Ellis для многого другого по этому вопросу.

TL;DR

• Вам не нужна машина, вы на самом деле хотите ее.
• Важно не позволять нашим предпочтениям и ожиданиям стать жесткими требованиями. Пусть предпочтения или ожидания становятся жесткими требованиями, могут привести к тому, что вы будете делать иррациональные вещи и слишком остро реагировать, когда случаются вещи, которые вам не нравятся.
• Экономьте эквивалент общей стоимости (actual total cost - а не просто какие-то желательные размышления о том, что такое стоимость) каждый месяц в течение 9 месяцев, чтобы посмотреть, каково будет на самом деле заплатить за это. Если вы пропустите хотя бы один платеж, это означает, что вы бы пропустили платеж за автомобиль (или страховку), если бы он у вас был, что указывало бы на то, что вы переплатили в финансовом плане.